Кредитні карти: види і їх особливості

Кредитні карти: види і їх особливості Сьогодні в Росії діє близько 30 млн. Кредитних карт. І хоч попит на них з-за економічних потрясінь дещо спав, населення в цілому як і раніше не втратило інтерес до цього банківського продукту. Але між тим простому обивателю не завжди вдається вибрати саме той картковий продукт, який він дійсно хотів мати у себе. Це відбувається тому, що людина, що не має поняття про види кредитних карт з більшою часткою ймовірності зробить неправильний вибір. Але сьогодні ми виправимо цей недолік.

Види кредитних карт класифікуються за чотирма ознаками.

За комунікаційним можливостям

За комунікаційним можливостям розрізняють наступні види кредитних карт:

Відео: Що таке банківські карти?

Звичайні (з магнітною смугою). Це найбільш поширений варіант банківської карти. Їх зворотний бік оснащена магнітною смугою, на якій зберігається інформація необхідна для підтвердження особи власника при її використанні в банкоматах і терміналах в торгових мережах. Мінусом магнітної смуги є невеликий обсяг пам`яті і високий коефіцієнт зношуваності. В силу останнього недоліку картка вимагає частої заміни (зазвичай кожні 3 роки).
Чіпові (з вбудованою мікросхемою). У картку вбудований електронний мікропроцесор (чіп) який збільшує обсяг її пам`яті в 80 разів. Ця особливість дозволила зберігати на карті більше інформації про клієнта, залишок по рахунку, валюті рахунку і т.п., а також встановлювати додаткові програми і сервіси. У порівнянні зі звичайними картами, чіпові не вимагають частої заміни і можуть зберігати, а також обробляти дані самостійно, без зв`язку з банком. Тобто робота магнітних карт неможлива без наявності зв`язку з банком (вони працюють тільки в режимі on-line), а чіпових можлива. Крім цього чіпові карти мають більш високий рівень захисту від шахраїв.

За об`єктами кредитування

За об`єктами кредитування платіжні карти діляться на:

Відео: Види банківських і кредитних карт в Ізраїлі

Індивідуальні. Стандартний варіант кредитна картка оформлюється на фізичну особу.
Корпоративні. Карта оформляється на юридичну особу і переходить в руки одного зі своїх співробітників компанії (зазвичай власником стає людина, що займає керівну посаду). Кожен співробітників претендує на користування карткою прописується в кредитному договорі. Але відповідальність перед банком несе тільки організація. Засоби по карті співробітник може використовувати для оплати витрат на відрядження, представницьких та господарських витрат.

За платіжній системі

За платіжній системі, кредитки бувають:

Локальні (внутрішньобанківські). Здійснення операцій по карті можливо виключно в рамках системи банку-емітента. Іншими словами, використовувати локальну карту можна лише в банкоматах і терміналах свого банку. Така кредитка не розрахована на оплату товарів в Інтернеті. А розрахуватися їй в торгових точках можливе лише за умови наявності терміналу банку-емітента.
Міжнародні карти платіжний інструмент, який застосовується в усьому світі. Найбільшу популярність до сьогоднішнього дня набули Visa і MasterCard. Кредитні карти даних систем бувають декількох видів, які розрізняються за своїм функціоналом. Найбільше користуються попитом Visa Classic і MasterCard Standard.

За перевагам:

За пріоритетами розрізняють наступні види банківських карт (найбільш поширені варіанти):

Classic. Найбільш поширений вид кредитних карт. Включає в себе стандартний пакет послуг.
Gold. На ринку позиціонується як статусна карта, яка орієнтована на ділових людей. У порівнянні з Classic має збільшений кредитний ліміт, а більш комфортні умови обслуговування рахунку.
Platinum преміальна карта. У порівнянні з картою класу Gold має більше додаткових послуг та знижок. У мінімальний набір сервісів таких кредитних карт зазвичай входить: екстрена видача готівки при втраті карти-консьєрж-сервіс (послуги перекладача, бронювання номерів у готелі, квитків на транспорт і ін.), Юридична допомога тощо. (Докладніше див. Нижче).

Особливості кредитних карт

Розглянемо особливості кредитних карт на прикладі платіжної системи Visa:

Відео: Види кредитних карт

Тип	Категорія	Особливості
Visa Electron	початкова	Такий тип частіше емітується у вигляді дебетових карт, ніж кредитних. Visa Electron допускає отримання грошових коштів через банкомати і пункти видачі готівки. З її допомогою можна оплачувати покупку товарів і послуг, як в Росії, так і за її межами. Здійснювати операції в Інтернеті можна лише через інтернет-банк кредитної організації. Кожна трансакція по такій картці проводиться з авторизацією. Карта є неембоссірованной. Тобто вона не може обслуговуватися через імпринтер. Операції можуть проводитися тільки з використанням електронних пристроїв (банкоматів і POS-терміналів). Карти типу Visa Electron призначені в більшості своїй для клієнтів з нульовою банківською історією. За їх випуск і обслуговування більшість банків плату не стягує. Ну а якщо плата все ж встановлюється, то на максимально мінімальному рівні.
Visa Classic	середня	Ембосовані карта, яка не потребує обов`язкової авторизації. У порівнянні з Visa Electron допускає проведення операцій не тільки через POS-термінали, а й за допомогою голосової авторизації. Дозволяє оплачувати покупки в Інтернеті. Карти типу Visa Classic розраховані на людей середнього достатку, а також на тих, хто вже має досвід поводження з пластиковими картами. Мають комісію за щорічне обслуговування. Її розмір зазвичай трохи перевищує Visa Electron, але, тим не менш, сума завжди залишається доступною більшості росіян.
Visa Gold	преміальна	По суті це та ж Visa Classic тільки з розширеними можливостями. Карта має більш високий кредитний ліміт. Власникам також відкривається ряд додаткових сервісів, таких як: служба клієнтської підтримки, страхові програми, спецпропозиції по оплаті товарів, послуг та ін. Правда це відбувається не завжди. На все воля банку-емітента. Тобто одні кредитні організації оснащують свої карти безліччю додаткових послуг і можливостей, інші обмежуються мінімальним набором. Вартість обслуговування карт перших банків, зрозуміло, значно перевершує останніх. Завдяки цій особливості на преміальну карту Gold сьогодні можуть розраховувати як люди з достатком вище середнього, так і пересічні громадяни.
Visa Platinum	преміальна	Власникам Visa Platinum дається ще більше привілеїв, ніж власникам карт Gold. Основні платіжні функції залишаються колишніми. Збільшується розмір кредитного ліміту. Додається ряд додаткових послуг та знижок. У мінімальний набір входять такі сервіси як: екстрена блокування і заміна карти з подальшою настільки ж швидкою видачею готівки (при втраті картки), консьєрж-сервіс (допомога перекладача і юриста, бронювання авіаквитків та ін.), Страхування виїжджаючих за кордон, а також різні спецпропозиції. Крім іншого, банки можуть самостійно за допомогою власних програм збільшувати перелік привілеїв. Так само як з картами платіжної системи Visa Gold, ряд банків не оснащують безліччю додаткових послуг і можливостей, що робить їх доступними для росіян з достатком не вище середнього.
Visa Signature	преміальна	Такий картковий продукт орієнтований на особливо заможних клієнтів. Тут і кредитний ліміт з шістьма нулями і спеціальні умови обслуговування, і всілякі знижки при оплаті товарів в величезній кількості торгових і сервісних організацій. Екстрена цілодобова заміна картки і видача грошей в будь-якій країні світу. Той же консьєрж-сервіс, програма страхування багаторазових поїздок, медична та юридична допомога. Різна інформаційна підтримка, збільшений термін гарантії на придбаний товар і багато іншого. Зрозуміло індивідуальне обслуговування в VIP-офісах банків-емітентів.
Visa Infinite	преміальна	Розглядаються не тільки як фінансовий інструмент, а й як пропуск в світ виняткової розкоші. За своїми характеристиками це практично той же Visa Signature з тією лише різницею, що випускається Infinite обмеженим тиражем і має ще більш широкий ряд додаткових сервісів і преференцій. Тарифи на обслуговування такого виду банки встановлюють індивідуально в рамках private banking.