Що таке капіталізація відсотків за вкладом

Відео: ЯКОЮ ДЕПОЗИТ КРАЩЕ. ЯК ВИБРАТИ ВНЕСОК? ЯК ВИБРАТИ БАНКІВСЬКИЙ ДЕПОЗИТ. ЯКИЙ ВНЕСОК КРАЩЕ

Гроші приносять прибуток, коли вони працюють. Простий шлях пустити в гроші в роботу пропонують банки: розміщувати їх на депозитах. Є різні варіанти, але найвигіднішими з інших вважаються ті, які передбачають капіталізацію вкладів і відсотків по ним. Звичайно, цей шлях для «ледачих» і прибуток від нього не так велика, але зате він дозволяє домогтися зростання добробуту без всяких зусиль. У цій статті ми поговоримо про основні особливості капіталізації відсотків за вкладом і порівняємо пропозиції різних банків в цій сфері щоб виявити найбільш вигідні.

Термінологія

В першу чергу слід розібратися з термінами. Що таке капіталізація? Це зарахування певного відсотка до вкладеної спочатку сумі. Таким чином розмір коштів на рахунку збільшується і в наступний раз відсоток нараховується вже на цю, велику суму. Тобто дохід приносити починає не тільки спочатку вкладений капітал, то і ті гроші, що на нього нараховуються. Цей метод називається «складним відсотком», і звичайно він приносить більший прибуток, ніж простий відсоток при однаковою ставкою.

Тимчасові періоди, за які нараховуються дивіденди, встановлюються кожним банківською установою самостійно, і це одна з тих речей, на які слід уважно дивитися.

Які існують форми капіталізації?

• Разове нарахування - в кінці терміну дії вкладу;
• Щорічна - зараховується раз на рік, використовується нечасто;
• Щоквартальна - нарахування відбувається раз в квартал, саме цей варіант можна зустріти частіше всіх;
• Щомісячна - нарахування відбувається щомісяця, такий варіант забезпечує непоганий рівень прибутковості вкладу;
• Щоденна - тут норма доходу вже дуже висока, тому даний варіант можна зустріти виключно рідко.

Зрозуміло, що чим частіше відбуваються нарахування, тим це вигідніше, але так як щоденні нарахування в респектабельних закладах зустріти малореально, кращим варіантом буде щомісячне нарахування відсотків.

При укладанні договору вивчіть його і подивіться, є в наявності чи пункт про «складне дисконті». Вклад зі щомісячною капіталізацією відсотків не тільки безумовно вигідніше при однаковій процентній ставці, навіть при меншій ставці він нерідко виявляється вигідніше більш привабливого на перший погляд вкладу, капіталізація відсотків в якому проходить за підсумками півріччя або року.

Відео: Інвестиції під відсотки. Вклади з капіталізацією відсотків

Основні умови, які банки прописують у договорі:

1. Процентна ставка;
2. Терміни та періоди нарахування відсотків за вкладом;
3. Нарахування дисконту і його залежність від фактичного розміщення коштів і зарахованих сум;
4. Основні умови виплат в межах строку методом зарахування до головного депозиту.

Зарахування можуть виплачуватися по-різному: на банківську карту, на вимогу, або зараховуючи до рахунку як додатковий внесок. У перших двох випадках основний депозит не збільшиться, і зростання доходів теж не відбудеться, і лише в третьому депозит росте з кожним нарахуванням, і сума нарахованого на нього доходу теж росте з кожним разом. На цей важливий момент слід звернути увагу в першу чергу.

Розрахунок відсотків з урахуванням капіталізації може проводитися за двома формулами: простий або складною. У будь-якому випадку головний принцип вкладів з капіталізацією відсотків - вкладнику вони не виплачуються, натомість збільшуючи основну суму і працюючи на її подальше зростання.

Вклади з капіталізацією відсотків в різних банках

Як правило, розміщуючи кошти на тривалі терміни, клієнт не може ні зняти гроші до закінчення терміну, ні збільшити розміщену суму. Однак чимало банків пропонують депозити з можливістю зробити додатковий внесок.

Вклади з капіталізацією відсотків від Ощадбанку:

• «Поповнюй» і «Поповнюй Онлайн» - сума вкладу від 1000 рублів, термін - 3-36 місяців. Існує можливість поповнення вкладу, але немає можливості достроково знімати кошти. Процентна ставка становить від 5,88 до 7%;
• «Зберігай» і «Зберігай Онлайн» - сума також від 1000, але термін від 1 місяця до 3 років. Не можна ні поповнювати, ні знімати. Ставка - 5,35-7,28%;
• «Керуй» і «Керуй Онлайн» - вклад від 30000 рублів, термін - 3-36 місяців, існує можливість як поповнювати, так і частково знімати кошти з рахунку. Щомісяця нараховується відсоток - 5,04-6,54%.

Високі ставки на вклади з щомісячною капіталізацією відсотків пропонують наступні банки:

1. Металлінвестбанк - 6,5% (сума вкладу від 1,4 мільйона рублів);
2. Банк Фінам - 7,9% (річний внесок);
3. Альфа-Банк - 6,8% (3 місяці), 8% (3 роки);
4. Екопромбанк - 10% (річний);
5. Східний експрес - 7,2%;
6. Тінькофф Банк - 7%;

Відео: CoinClub 93% прибутку при капіталізації відсотків за вкладом

Уральський Банк Реконструкції та Розвитку нараховує відсотки щодня при річній ставці в 9,5%, а Совкомбанк - 8,5%.

Звичайно, ця ставки часто змінюються, тому деталі необхідно уточнювати в кожному конкретному банку.

Якщо ви хочете, щоб ваші гроші принесли максимальний дохід, то попередньо варто провести детальний розрахунок депозиту із зазначенням всіх вступних, заздалегідь їх уточнивши, і з`ясувати, куди вкладати буде вигідніше. Потрібно абстрагуватися від тих красивих цифр, що малюють банки і, взявши лише сухі факти, самостійно провести розрахунки.