Як довести дохід довідкою за формою банку

Сьогодні поговоримо про кредити з довідками за формою банку - давно хотілося. У цій темі багато вигадок і недомовок, а сама вона наскрізь сіра, так як, і позичальник, і банк по-суті порушують НК РФ.

Давайте, розглянемо докладніше!

Ситуація з доходами

Звертаючись до банку за отриманням кредиту, важливо розуміти, що одним з головних критеріїв схвалення заявки буде ваша платоспроможність. Це означає, що необхідно надати документи, які будуть підтверджувати наявність постійного доходу.

А для підтвердження будь-якого факту потрібна незалежна засвідчення третьої сторони, якій в Росії щодо доходів є податкова служба. Другий за незалежності йде роботодавець (але випадки змов позичальника з ними досить поширені), тому для банку краще ФНС.

Ну, а взагалі на практиці підтвердити наявність доходів за допомогою таких дій:

• довідка 3НДФЛ (побічні доходи, за якими сплачено податок)
• 2НДФЛ (цю довідку можна отримати безпосередньо у роботодавця)
• довідка за формою банку
• довідка з заявою про дохід
• довідка за формою, отримана від роботодавця
• виписка по дебетових рахунком

Найбільш прийнятними є перші два варіанти, саме такі довідки приймаються в банках беззастережно і вони є вирішальними в 90% випадків.

Відсутність цих довідок не означають, що абсолютно немає ніяких шансів отримати позику. В цьому випадку, є можливість оформити кредит за довідкою за формою банку, де основним документом, що підтверджує дохід, буде саме вона. Не всі банки видають гроші в борг по подібним довідками, але іноді можна знайти і такі пропозиції, головне, вивчити всі можливі варіанти і підібрати найбільш оптимальний.

Читайте статтю, де ще взяти позику без доходів!

Додаткові вагомі докази доходу

Підготувати такі документи зовсім не складно, на розгляд приймаються (якщо, звичайно, вони у вас є):

• виписка чинного рахунки, де вказуються регулярні надходження грошових коштів
• копія трудової книжки або договору, що також може засвідчуватися про трудової зайнятості, а відповідно, отримання щомісячного доходу
• при наявності депозиту на рахунку в банку, можна надати документ, про його наявності
• свідоцтво про одноосібному володінні рухомим і нерухомим майном
• сам факт внесення в якості застави майна з підтвердженням права власності на нього
• поручителі

Представлений список документів допоможе не тільки отримати схвалення за рішенням про видачу кредиту банком, але і істотно знизити процентну ставку, при цьому сума позики може бути видана в більшому розмірі.

поняття

Довідка за формою банку являє собою документ, на підставі якого можна оформити кредит. Вміст довідки відображає інформацію про те, що потенційний позичальник має певний рівень постійного доходу. Однак підтвердження грунтуються тільки на словах роботодавця, а не на податкової звітності. Цей варіант є найбільш прийнятним для людей, які отримують зарплату офіційно тільки частково, коли основна сума виплачується «в конверті».

Отже, 2НДФЛ - це довідка, яка надається податкової про вашому щомісячному або річному доході, з якого сплачені всі податки, тому ФНС Росії і може підтвердити ваш дохід.

Довідка за формою банку - це бланк, розроблений конкретним банком, де найчастіше від руки ваш роботодавець або бухгалтер роботодавця вписує, скільки він вам платить в місяць, і підтверджує ці дані підписом і печаткою. Більше ніхто ці дані підтвердити не може. В цьому і є основний ризик для кредитора.

Але чому ж він (кредитор) свідомо йде на те, щоб приймати таку форму підтвердження доходу.

Причини виникнення

По-перше, те що декларується на офіційному сайті того чи іншого банку (видаємо кредити по довідці за формою банку), це тільки слова. За фактом з вас можуть запитати будь-який інший документ, що підтверджує ваші дані.

По-друге, за станом на 2017 рік, банки не дурні, ігри з усіма подібними «потураннями» і «піддавки» вони давно припинили. Зараз навіть супер відмінні позичальники з працею отримують кредити на хороших умовах і хорошим розміром (про наявність поганою кредитною історії взагалі не йдеться). Що вже говорити про фіктивних трудозанятого громадян ?!

Однак, існування таких «заманух» пояснюється досить просто:

• банки зацікавлені в нових клієнтів, але більшість росіян, а це 70%, працюють неофіційно або отримують частину зарплати «в конверті»
• банки не можуть видати досить великий кредит «білим» позичальникам (білі зарплати найчастіше занижуються усіма учасниками економіки), хоча дуже хочуть
• роботодавцям вигідно оплачувати працю своїх працівників за такою схемою, оскільки знижується податкове навантаження

Як наслідок, банки не в змозі охопити всю цільову аудиторію в більшості випадків потенційні позичальники мають реальний дохід, який дозволяє їм оформити чималі суми кредиту, однак, по факту, вони не можуть підтвердити його офіційно.

Якщо брати до уваги те, що банк, який згоден видавати кредити на підставі такої довідки, знайдений, це ще не гарантія, що заявка по позиці буде схвалена. Банк реально оцінює платоспроможність кожного позичальника в індивідуальному порядку, оскільки наявність цього документа в значній мірі знижує довіру до клієнта.

А якщо кредит за довідкою за формою банку все ж схвалений і виданий, річна процентна ставка по ньому може бути такої величини, що ви самі не зрадієте. Підвищена процентна ставка з`являється через те, що з таким документом ви є ризикованим позичальником.

Що відображається в довідці

Незважаючи на те, що даний документ друкується на бланку того банку, в який ви подаєте заявку на кредит, довідка повинна в обов`язковому порядку, містити наступні дані:

• ПІБ потенційного позичальника
• займана посада на підприємстві
• стаж роботи в даній організації
• згідно з трудовим договором кінцеву дату його дії
• середній показник одержуваної зарплати за останній період часу
• розмір щомісячного доходу за останній рік роботи

Довідка за формою банку також має містити підписи роботодавця і головного бухгалтер, і обов`язково мати печатку організації.

Залежно від банку, в якому планується отримувати кредит, можуть бути пред`явлені додаткові умови, наприклад:

• вказівка поштової адреси організації
• Повне найменування організації
• контактні дані відділу кадрів, а також головного бухгалтера
• свідоцтво про Державну
• ІПН
• реквізити

Плюси і мінуси такого виду кредитування

Основною перевагою для позичальника, якщо він планує отримати кредит на підставі довідки за формою банку, є сама по собі можливість отримання позики, а підтвердження своєї платоспроможності і джерела доходу при цьому максимально просте.

У більшості випадків потенційні позичальники вдаються до хитрощів, просять роботодавців вказати в такій довідці необхідну суму доходу для отримання кредиту. Також буває, що позичальник одночасно є не тільки працівником, а й роботодавцем. Це досить поширені схеми шахрайства, саме з цієї причини багато банків не беруть такий документ в розрахунок, оскільки перевірити його справжність не завжди представляється можливим.

Незважаючи на очевидні переваги, є і негативні моменти, як для банку, так і для самого позичальника. Якщо і знайдеться банк, який згоден надати кредит на підставі такої довідки, то умови можуть бути невигідними для самого позичальника - в основному, це досить висока процентна ставка.

приклади банків

Загалом, якщо ви маєте намір підтверджувати свій дохід саме таким шляхом, не сподівайтеся, що ви успішно отримаєте позикові гроші на руки. Місце, де вам їх дадуть, доведеться ретельно пошукати. І не факт, що їм виявиться саме банк, це може бути і МФО, приватний інвестор або кредитний донор.

Хоча кілька років тому це було цілком реально зробити і в найвідоміших банках країни. Однак на даний момент актуальність подібних програм потрібно уточнювати безпосередньо у співробітників.

Наведемо кілька прикладів минулих років!

Сбербанк

Оформити кредит в Ощадбанку, надавши як підтвердження джерела доходу довідку за формою банку цілком було реально раніше. Такі умови поширювалися на споживчі кредити без забезпечення. Незважаючи на наявність довідки, офіційне джерело доходу був обов`язковим для отримання схвалення.

Сбербанк надавав споживчий кредити за наступними параметрами:

• можлива сума до 1.5 млн. рублів
• максимальний термін - 5 років
• мінімальна процентна ставка 17% і вище

Кредит Європа Банк

Потенційний позичальник і зараз може претендувати на отримання позики в КЕБ за програмою «Багатоцільовий кредит», де досить надати в якості основного документа довідку за формою банку або ж, як доповнення до 2НДФЛ.

Умови отримання кредиту:

• термін кредитування від 1 року до 60 місяців
• мінімальна сума - 30 000, максимальна - 1 млн. рублів
• ставка по відсотку може варіюватися від 21% до 29%

ВТБ 24

У банку ВТБ 24 можливо отримати кредит готівкою при подачі заявки з самостійним підтвердженням рівня доходу. Тобто, тільки надавши довідку по ФБ.

Параметри отримання кредиту готівкою в ВТБ 24:

• сума в розмірі від 100 000 до 3 000 000 рублів
• на термін від півроку до 72 місяців
• при процентній ставці від 18%

Крім того, в ВТБ 24 можна подати заявку на отримання іпотечного кредиту з наданням довідки за ФБ.

На таких умовах:

• мінімальна сума 500 тис. рублів, а максимальна становить 75 млн. рублів
• термін передбачається до 20 років
• річна ставка від 14%
• заставне забезпечення для отримання кредиту є обов`язковим

УРАЛСИБ

Ще одним банком, де можна отримати кредит, надавши довідку за формою банку, є УРАЛСИБ. Використовуючи її, як основний документ, що підтверджує наявність постійного доходу, можна оформити позику без забезпечення.

Його умови в 2017 році такі:

• сума кредиту може скласти від 50 000 до 750 000 рублів
• термін, на який видається позика від 1 до 5 років
• мінімальна ставка за відсотками 24,5

Увага, тільки СЬОГОДНІ!