Що робити, якщо ти у банків в чорному списку

Звичайні особи не можуть просто так ознайомитися з ним, але є методи, які допомагають дізнатися про те, внесено дана особа в таку базу чи ні.

загальні положення

База даних боржників за кредитами всюди може називатися по-різному, але в сфері банків, наприклад, вона іменується стоп-листом. У кожної банківської організації є своя база «поганих хлопців», в яку занесені всі дані про клієнтів, про їх позиках, виплати і простроченнях.

Хто потрапляє в стоп лист:

• злісні неплатники, які тривалий час не вносять ніяких платежів
• особи, які надали недостовірні відомості про себе (помилки, які було виявлено)
• шахраї
• офіційно недієздатні особи і психічно хворі
• укладені
• в відношення яких, є санкції з боку держструктур (орієнтування за тероризм, порушення закону, послесудебной стягнення боргів та інше)
• особи, стосовно яких відбулося помилкове внесення з боку банку

Для осіб, які перебувають в списку існують такі санкції з боку самого банку:

• зниження кредитного рейтингу
• заборона видачі кредитів
• передача інформації про вас у всілякі бюро кредитних історій
• шантаж
• телефонний терор (за допомогою співробітників банку і за допомогою третіх осіб)
• судові розгляди
• в разі виграшу справи в суді інші заходи з боку ФССП

Які заходи застосовуються до боржника ФССП (судові пристави):

• списання грошових коштів з банківських карт
• пошук боржника
• особисті візити
• приватне вилучення майна (аж до чайника)
• продаж майна з аукціону
• заборона виїзду за кордон
• інше

Санкції з боку ГИБДД:

• позбавлення прав у відповідність з ФЗ 340 від 28-го листопада 2015 року за наявність заборгованості понад 10 000 рублів
• відмова в обміні або видачі прав при наявності боргів

Як розумієте за ваше порушення існуючих домовленостей з банком, кредитна організація вас по голівці не погладить, вона не тільки включить вас в чорний список долніков по кредитах, а й ще буде робити інші до вас дії для успішного вирішення ситуації.

Які дії застосовує до «нерукопожатним» позичальникам банк:

• видача кредиту боржникам, які перебувають в чорному списку, більше неможлива
• з ними щільно веде роботу служба безпеки банку
• а так же співробітники колл-центру
• банк може обмінюватися з третіми особами цією базою (з іншими банками, колекторами, БКІ)
• такого клієнта можуть «продати» третій стороні
• до роботи підключають колекторів
• або справа направляється до суду

Винний позичальник може покинути подібну базу, але тільки при виконанні певних умов - повне погашення боргу або співпраця з банком щодо вирішення проблеми.

Як це зробити, запитаєте ви?

Починати вносити платежі і не ховатися від банку, або домовитися про реструктуризацію, або про рефінансування, або взагалі погасити борг методами, які нікого не хвилюють - головне щоб він був погашений. І таким чином банк відстане від вас.

Однак ваш кредитний рейтинг, ваша кредитна історія, одназначно, будуть сильно зіпсовані. Тепер позикові гроші отримати де-небудь буде складно. І виправляти її на практиці замучить (є, наприклад, програма Кредитний Доктор від Совкомбанк, так ось, вона теж не працює).

Як дізнатися - ви в списку чи ні

Найчастіше база даних боржників за кредитами є внутрішньою базою самого банку, він може надати розголосу цю інформацію для інших контрагентів банківського ринку, наприклад, в бюро кредитних історій він взагалі зобов`язаний передавати всю інформацію про боржника, але вам її він в лоб не скаже.

Зрозуміти, чи є ви в списку можна тільки за непрямими ознаками.

Методи отримання непрямої інформації про ваш статус «поганця»:

• перевірка Бюро кредитних історій (у нас їх 30 штук, в якій БКІ ваші дані не відомі, але про це знає ЦККІ - направляйте спочатку запит туди)
• подайте заявку на кредит в якусь кількість банків (якщо відмова - значить є проблеми)
• вивчіть інформацію через ресурс ФССП (судові пристави), якщо ви там, значить знову все погано
• ГИБДД теж може допомогти у вашій задачі (якщо вам відмовляють у видачі прав, значить, пора бити тривогу)

Та й взагалі, важко повірити що сам «винуватець» ще не знає, що він в стоп-аркуші. Йому пів-року, рік, телефонує банк, справа дійшла до колекторів, а він ще зрозуміти не може, в списках він чи ні ?! А де ж ще!

Інша справа, якщо ви не просрачівалі кредит або взагалі його не брали, і вам потрібні були те ж саме водійське посвідчення, а вам його відмовляються видати ... Ну, це, в загальному, і буде для вас сигналом до подальшого з`ясування всіх обставин.

Отримати позику зі схваленням, якщо історія зіпсована, практично неможливо. Мало хто з банківських організацій, (наприклад, Тінькофф, Citibank, Ренесанс Кредит) йде назустріч боржникам, розробляючи для них спеціальні програми, але ставка за відсотками в цьому випадку буде висока.

Як перевірити в ФССП

Якщо на клієнта було заведено виконавче провадження про стягнення заборгованості після позитивного рішення суду, то першому місцем, де з`явиться ця інформація, буде сайт судових приставів - fssprus.ru.

Отримати її зовсім не складно і навіть не доведеться проходити процедуру реєстрації:

• знайдіть на головній сторінці форму «Дізнатися про свої борги»

Відео: Гарегін Тосунян: Впевнено можу заявити - чорного списку банків немає!

• в цю форму необхідно ввести свої ПІБ та місце розташування, після чого вона видасть дані з приводу перебування клієнта в цій базі
• ці дані з`явилися в загальному доступі після того, як Держдумою були прийняті поправки до Федерального закону Про виконавче производстве-.
• база даних зручна не тільки для неплатників, але і для банківських організацій, щоб в майбутньому прорахувати ризики, пов`язані з безпосереднім клієнтом
• але з іншого боку, така база дає доступ до інформації про всі, що знаходяться в ній осіб, що є порушенням права на особисту таємницю

Ще більш детально про цю процедуру, читайте тут.

Як перевірити в БКІ

Відомості про клієнта, який не платив за боргами або мав прострочення, можуть міститися в різних бюро кредитних історій одночасно (їх більше 30-ти в Росії), інформація про вас в них може істотно різнитися.

Тому клієнтові, що брали позики раніше і вважає, що він знаходиться в чорному списку боржників за кредитами, для початку рекомендується з`ясувати інформацію про місце накопичення відомостей про його персону. Для таких випадків буде потрібно скористатися ЦККІ, здійснити цю процедуру можливо за допомогою ресурсу Центрального банку cbr.ru.

Отже, щоб дізнатися свої дані потрібно пряме звернення в бюро кредитних історій.

Якщо клієнт володіє відомостями з приводу змісту його даних, то йому краще звернутися туди безпосередньо.

У будь-якого БКІ є такі послуги:

1. отримання звіту по історії позик клієнта
2. оспорювання рейтингу по кредитах
3. оформлення довідки з повною інформацією про всі бюро, які мають інформацію по позиках клієнта
4. привласнення або зміна коду історії за позиками за допомогою співробітників бюро або за допомогою банків-агентів БКІ

Для отримання інформації з БКІ є такі способи:

1. персональний візит в офіс бюро
2. відправити телеграму на адресу бюро
3. через електронний сервіс БКІ (якщо він є), наприклад, найбільше бюро БКІ Еквіфакс дозволяє це робити через реєстрацію на ресурсі в особистому кабінеті
4. через банки-партнери, які безпосередньо співпрацюють з тим чи іншим бюро
5. через інтернет-банкінг банку-партнера
6. салони Евросети
7. сервіс АКРІН
8. інше

Банки-партнери

Звіт по історії позик може надаватися і банками-агентами БКІ, наприклад, Поштою Банк, Ренесансом Кредит, Бінбанку, ВТБ банком та іншими. Поцікавитися про цю можливість краще прямо в офісах банківських організацій.

Для отримання своїх відомостей знадобитися звернення в офіс банку-агента і подача заяви в необхідному форматі.

Зазвичай вся процедура не займає більше чверті години.

Але банки-агенти не надають дану послугу запросто так, за послугу вони беруть приблизно 800-1300 руб. Правда, іноді вони проводять тимчасові безкоштовні акції.

Інтернет банкінг

Клієнт може провести перевірку своїх даних і через інтернет. Практично всі думають, що це непросто. Але це не так. Здійснення онлайн перевірки може відбуватися за допомогою послуги замовлення звіту за позиками через інтернет-банкінг, правда, тільки того банку, який співпрацює з потрібною вам БКІ.

Можливість скористатися цією послугою надають Бінбанк і Ощадбанк. Наприклад, щоб зробити перевірку в Сбербанк-онлайн, потрібно здійснити вхід в систему і в розділі під назвою «Інше».

Далі зробити вибір вкладки "Кредитна історія".

Потім клацнути по «Перевірити кредитну історію».

Здійснення замовлення послуг в Бинбанке проходить таким же чином, як і в інших банківських установах.

Евросеть

З`ясувати історію за позиками можливо з недавнього часу і в салонах Евросети. Необхідний лише паспорт. Громадянин для отримання такої послуги повинен здійснити похід в салон і вдатися до допомоги продавця.

Крім видачі відомостей історії за позиками, Евросетью пропонується послуга «Ідеальний позичальник».

Вона допоможе дізнатися, які дії потрібні для поліпшення історії за позиками (коли вона стала незадовільною). Приписи містять терміни, протягом яких клієнт повинен зайнятися підвищенням свого рейтингу, оцінки кредитоспроможності та платоспроможності. Коштує послуга близько 490 рублів.

сервіс АКРІН

З`ясувати кредитну історію можна онлайн за допомогою спеціального сервісу Агентства кредитної інформації, що є одним з найбільших офіційних представників НБКИ АКРІН.

Агентство має такі можливості:

1. надання довідки з Центрального каталогу кредитної історії
2. встановлення коду суб`єкта історії по кредитах
3. оформлення експрес-виписки НБКИ
4. замовлення звітів по позиках з НБКИ
5. замовлення звіту за позиками з БКІ «Русский стандарт»
6. оспорювання даних історії за позиками клієнтів
7. з`ясування даних по кредитному рейтингу та скорингу
8. підключення СМС-інформування по будь-яким змінам в КІ
9. з`ясування даних про авто, зданих в заставу

Доступ до історії по позиці є лише у клієнта, зі своїм обліковим записом. Якщо виникає така необхідність, то є можливість звернення до службовців Агентства кредитної інформації через емейл або за допомогою телефонного дзвінка.

Цей сервіс ідеальний для тих, хто постійно займається уточненням своїх відомостей, що містяться в історії за позиками.

Так само тут можна зробити процедуру оформлення передплати на комплект звітів з хорошою знижкою, а ще зробити замовлення короткої виписки з НБКИ всього лише по 60 рублів.

Відео: Чорний список банків Вперше на ТБ

Загалом, способів з`ясування КІ безліч - вибирайте на смак, але більшість з них є платними (де дешевше, де дорожче), безкоштовних одиниці. Однак у вас є право отримати виписку безкоштовно один раз на рік - це закон!

Ну і якщо ви хочете спати спокійно, то по-ідеї, потрібно пробивати всі 30 БКІ, адже інформація в них різниця!

Що робити

Найчастіше, коли люди з`ясовують про внесення себе в стоп-лист, вони і не хочуть нічого робити (особливо в разі, коли вони знають, за що туди потрапили).

Для всіх інших, хто хоче виправити ситуацію, є наступні шляхи:

• потрібно почати щільні переговори з банком, потрібно дати зрозуміти, що вам теж не все одно
• звичайно, вам відразу скажуть - оплатіть повністю борг, ми крайнього заходу від вас відстанемо, а що буде з виключенням вас зі списку, подивимося
• да, погасити борг доведеться, частинами, повністю, перекредітовать його або реструктуризувати (в залежності від того на що готовий буде сам банк)
• далі для виправлення ситуації потрібно показати банку, що ви виправилися і стали надійним клієнтом (оскільки поки ви поганий)
• відкрийте вклад в цьому банку
• заведіть зарплатну карту
• спробуйте взяти зовсім невеликий кредит і вчасно його погасити