Чи потрібно оплачувати кредит, якщо у банку відкликали ліцензію

питання: Якщо банк лопнув, чи потрібно платити кредит? Як платити кредит, якщо у банку відкликана ліцензія?

відповіді: Банкрутство банку та відкликання ліцензії - це дві різні речі, як для самого банку, так і, насправді, для позичальника. Тому ці питання треба розглядати окремо.

Якщо банк збанкрутував, чи потрібно платити кредит?

Потрібно, але тільки в тому випадку, якщо банк продав або передав право вимоги свого боргу третім особам. І на це у третьої особи тепер є юридичні підстави. Це досить поширена практика в сфері грошових зобов`язань, і нічого в ній понад секретного немає. А якщо банк з природних причин розорився, закрився, випарувався, нічого нікому не передав, і нічого ні від кого не вимагає, в такому випадку вам пощастило - кредит для вас обійшовся даром.

Якщо у банку відібрали ліцензію?

Якщо це сталося, то кредит платити потрібно в обов`язковому порядку, але вже інший організації, яка прийняла управління таким банком. У Росії цей може бути Агентство Страхування Внесків або будь-який інший банк, який призначається ЦБ.

Взагалі відкликання ліцензії у банку - це примусова дія з боку держави, яке здійснює Центральний Банк РФ від імені самої держави. Тут немає ніякого протиріччя, оскільки ЦБ РФ і є контролюючим органом банківської сфери.

У Росії відкликання ліцензії може відбуватися за трьома схемами:

• відкликають ліцензію і банкрутують банк по-російськи (закривається юридична особа банку, все більш-менш цінні активи «пиляються» зацікавленими людьми, решта списується), це відбувається в тому випадку, якщо банк, на думку ЦБ взагалі не цікавий галузі в цілому
• відкликають ліцензію, банкрутують банк, а менеджером з питань банкрутства призначають АСВ
• відкликають ліцензію і оздоровлюють банк (сануючих) З метою його порятунку від природного банкрутства, а процесом санації рулить інший, призначений ЦБ РФ, банк

Ось відео про те як насправді відбувається санація банку і навіщо ЦБ відкликає ліцензії у банків.

Насправді більшість активів банку - це паперові зобов`язання, які нічого не варті. І хто завгодно (ЦБ або особа, яка прийняла права на власність або тимчасове управління) може їх списати, вони нікому не потрібні. Але таке відбувається рідко.

У другому випадку, все переходить АСВ, а АСВ боргів не прощає, і навпаки зазвичай вимагає від позичальника передчасно погасити борги.

В третьому випадку платити кредит не потрібно і з тих же самих причин (якщо «спадкоємці» банку не будуть пред`являти претензій до боржників). Але такого в період 2013-2016 року (коли проходив масовий відгук ліцензій) ще не було жодного разу.

Підсумок - і при природному банкрутство банку і при керованому банкрутство платити кредит потрібно, але тільки тоді коли правонаступники пред`явили до вас право вимоги боргу померлої банку. І у них є на те всі паперові підстави. Якщо їх немає, то такого правонаступника можна слати в одне місце.

Значення питання для позичальника

Ясна річ, що будь-які зобов`язання учасників кредитно-грошових відносин завжди грають в обидві сторони. І будь-який негативний явище, що відбувається з однією стороною, впливає і на іншу.

Ну, все ж позичальники будуть раді, якщо їх кредитора вкрадуть інопланетяни, або він розщепиться на атоми. Адже якщо нікому пред`являти претензії, то за своїми зобов`язаннями можна і не відповідати.

Але з банкрутством все трохи по-іншому. Звичайний позичальник, без юридичних знань, нервує, переживає - він не розуміє, а що буде з ним. Чи потрібно платити кредит, якщо банк збанкрутував?

Отже, що ж означає банкрутство банку або відкликання ліцензії для позичальника цього банку:

• поки відбувається невизначеність з долею банку, у позичальника підходить час платити кредит, а може воно вже підійшло і йде прострочення
• таке прострочення виникає не з причин позичальника, але прострочення є прострочення
• а прострочення - це штрафи і пені за кожний день пропуску платежу, це псування кредитної історії, це можливі проблеми в майбутньому з отриманням кредиту або взагалі проблеми з колекторами з вибивання боргів
• якщо у позичальника іпотека, за яку він платив років 10, то, що буде з квартирою, може її відберуть
• в народі ходить домисел, що при відкликання ліцензії у банку, Агентство зі страхування вкладів може зажадати достроково погасити кредит санованого банку (на жаль це не домисел)
• а у багатьох позичальників глибоко в душі жевріє надія - може кредит зовсім не доведеться платити

З усіх цих побоювань позичальника, найзначнішим страхом ми б назвали - вимога достроково погасити кредит в разі відкликання ліцензії у банку. Зробити це може сам АСВ, порушуючи закон, але на практиці з ним судитися марно (у АСВ державна покришка).

Таким чином, позичальник повинен сидіти і трястися, оскільки йому одномоментно доведеться викласти всю суму боргу і відсотки. Як розумієте, якщо людина бере гроші в борг, то він ними з самого початку не має в своєму розпорядженні, а сподівається погасити кредит малими частинами протягом тривалого часу.

У разі несплати, вас зарахують в боржники, а далі псування кредитної історії і зустріч з колекторами. До речі, де взяти кредит з поганою КІ, можна прочитати тут.

Коротше, банкрутство банку - це суцільна невизначеність для позичальника, можлива зміна укладу життя і інші негативні наслідки. Цього не хоче ніхто.

Що потрібно зробити

Як заспокоїти свою душу від сумнівів і що потрібно зробити, щоб на вас банкрутство банку або відкликання його ліцензії ніяк не вплинули?

Послідовність дій:

• стежте за новинами банку, як розвивається ситуація
• перевіряйте офіційний сайт АСВ (в першу чергу інформація про майбутнє клієнтів згорілого банку з`явиться там)
• намагайтеся контактувати зі співробітниками банку, консультуватися у них (в такі періоди співробітники банку самі нічого не знають, і повністю завалені дзвінками від таких же, як ви)
• якщо час не чекає і потрібно вносити платіж, не поспішайте, якщо ситуація ніяк не проясниться, і ніхто не дає конкретної інформації, почекайте ще
• в іншому випадку (якщо ви внесли платіж на старі реквізити) він може піти в порожнечу (реквізити банку можуть бути вже заблоковані), а коли ситуація устаканиться, з вас вимагатимуть внести платіж за цей же період
• в загальному, перетерпить якийсь час, зазвичай будь-яка подібна невизначеність завжди закінчується - чи потрібно тепер платити кредит, кому і на які рахунки
• в більшості випадків при відкликання ліцензії відбувається наступне - буквально через пару днів ЦБ РФ вирішує, хто тепер буде тимчасовою адміністрацією, а на сайті АСВ з`являються нові реквізити для оплати
• в майбутньому існує ймовірність, що новий власник запросить вас переподпісать кредитний договір (якщо банк санує інший банк), і новий договір вже буде оформлений на нове юр особа, тобто на нього
• умови по діючому кредиту при цьому рідко змінюються
• але новий банк може запропонувати вам супер вигідну пропозицію (в лапках) рефінансувати поточний кредит на інших умовах

Коли банкрутує або сануючих банк, можливого правонаступника потрібен певний час, щоб вирішити технічні питання, прив`язати нові рахунки і так далі, але якщо він не має наміру прощати борги банку, то він про них не забуде і через певний час пред`явить вам претензії.

Будьте напоготові! І зайвий раз не переймайтеся тим, що про вас забудуть, або те, що ви не внесли черговий платіж. Найчастіше санатор на час пертурбацій прощає клієнтам банку всі штрафи і пені, але кредит все одно виплачувати доведеться, тільки новому власнику ваших зобов`язань.

Хіба ви бачили, щоб державні структури або монополісти, щось комусь коли-небудь прощали ?! Це риторичне питання, відповідати на нього не потрібно)).

Часті питання по банкам

Кожен раз, коли ЦБ РФ відкликає ліцензію у чергового банку, позичальники тут же починають завалювати канали зв`язку з банком питаннями. І основним питанням є - куди платити кредит після відкликання ліцензії.

Їх можна зрозуміти - все позичальники бояться навіть одного дня прострочення по платежу, оскільки це тягне масу неприємних наслідків.

Ну, і щоб всіх заспокоїти наведемо приклади з життя.

У всіх цих банків була свого часу відкликана ліцензія, але відповідні питання до сих пір мучать народ.

Русславбанк

У РУССЛАВБАНК відібрали ліцензію як платити кредит?

«Русский Слов`янський Банк» або Русславбанк або «Банк РСБ24» був позбавлений ліцензії 10.11.2015 року по типовим для ЦБ причин - невиконання федеральних законів у сфері банківської діяльності.

Банк відмивав гроші, не створював пропорційних резервів, щоб забезпечувати свої зобов`язання за вкладами, і допускав інші середні і дрібні порушення.

За рішенням арбітражного суду Русславбанк був визнаний банкрутом.

Як надійшов з ним ЦБ?

Всі зобов`язання банку були передані Агентству страхування вкладів (ще один гравець вітчизняного банківського ринку з розширеними повноваженнями, воно може і санувати банки і управляти процесом санації і так далі), а АСВ прийняв рішення, через кого можна буде здійснювати платежі по кредитах.

Ними виявилися:

• Татфондбанк
• Транскапіталбанк
• РНКО «Платіжний Центр»
• безпосередньо АСВ

Дивіться нижче таблицю з відповідними реквізитами банків, які приймають платежі по кредитах РУССЛАВБАНК.

Пробизнесбанк

Пробизнесбанк позбувся ліцензії на здійснення банківської діяльності 12.08.2015 року. Основні причини відкликання - безліч порушень і проведення високоризикованої діяльності.

Під високоризикованої діяльністю ЦБ має на увазі фінансування низьколіквідних активів, втрату власного капіталу і розмиття резервного фонду банку до 10%.

Куди платити кредит Пробизнесбанка виходячи з сьогоднішніх новин:

• російський Капітал
• Транскапіталбанк
• Татфондабанк
• Совкомбанк

Таблиця з реквізитами банків.

ИТБ банк

Банк ИТБ або Інвестрастбанк позбувся ліцензії 6 жовтня 2015 роки за відмивання грошей і високоризиковані політику в сфері кредитування. Багаторазові порушення були помічені протягом року, в результаті чого регулятор прийняв рішення відкликати ліцензію у банку.

Надалі ЦБ відмовився оздоровлювати ИТБ і просто довела до банкрутства, а відповідальним за процедуру банкрутства був призначений АСВ. Борги позичальників не були прощені, і повертати їх доведеться на розрахункові рахунки АСВ.

одержувач: Державна корпорація «Агентство зі страхування вкладів»

Банк одержувача: ГУ Банку Росії по ЦФО, г Москва 35

БИК 044525000

Розрахунковий рахунок 40503810145250003051

ІПН 7708514824

КПП 775001001

Призначення платежу: «Рахунок БАНК ИТБ (АТ) № 76 / 11-0478- ПІБ або найменування підприємства-дата і номер кредитного договору».

банк Михайлівський

У жителів України теж досі виникає маса питань, наприклад, кому і куди платити кредит банку Михайлівський. Вони багато рідше стикаються з відкликанням ліцензій, тому вся ця процедура для українців в новинку. Але з точки зору недолугості, корупції і абсурду, державний апарат України не дуже далеко пішов від російського.

Було багато запитань, коли Михайлівський збанкрутували. Народ довго не міг зрозуміти, куди платити кредит. На місцях, куди вели всі посилання, відповідали, що такі платежі не приймаються і так далі.

Станом на 10 серпня 2016 року понад або менше з`явився робочий інструмент погашення заборгованості по кредиту в цьому банку.

По перше, відповідальним за взаєморозрахунки був призначений Національний банк України або НАЦ банк.

По-друге, платежі слід здійснювати у відділеннях НАЦ банку на наступні реквізити.

одержувач банк Михайлівський

код ЄДРПОУ 38619024

Банк одержувача національний банк України

МФО 300001

Розрахунковий рахунок 32077124001026

Призначення платежу Погашення кредиту ПІБ, ІПН, договір №, від якого числа, рахунок №29092038619024