Кредит малому бізнесу без застави: пропозиції банків

Кредит малому бізнесу без застави: пропозиції банків У більшості випадків одним з основних умов отримання малим бізнесом банківських кредитів є надання заставного майна. Причина проста: бізнес це справа ризикована, а заставу це хороша гарантія повернення кредитних коштів. Разом з тим не всі кредитні продукти вимагають заставу. Ряд банків сьогодні пропонує кілька варіантів беззаставного кредитування для індивідуальних підприємців.

зміст

Кредит малому бізнесу без застави: варіанти
Умови надання кредиту малому бізнесу без застави
Які банки дають кредит малому бізнесу без застави
На будь-які цілі
мікрокредит
Експрес-кредит
овердрафт

Кредит малому бізнесу без застави: варіанти

У власників малого бізнесу бажаючих отримати кредит без застави є наступні варіанти:

Вигідні пропозиції. Сьогодні ряд банків пропонує представникам малого підприємництва взяти кредит на будь-які бізнес-цілі притому без надання застави (див. Нижче).
мікрокредит (Невеликий позику). Якщо бізнесмену потрібна невелика сума грошей (Близько 1 млн рублів) на розвиток його бізнесу, також без надання майна в заставу він може взяти мікрокредит. Здебільшого таким кредитуванням займаються мікрофінансові організації (МФО). У той же час програми з мікрокредитування є і у великих банків, де відсоткова ставка значно нижче (див. Нижче).
Експрес-кредит для бізнесу. Якщо у підприємця немає заставного майна, і йому терміново потрібна відносно невелика сума грошей, він може скористатися програмою беззаставного експрес-кредитування (див. Нижче). Експрес-кредит (або терміновий) відрізняється від споживчого тим, що на розгляд заявки першого йде набагато менше часу (буквально кілька годин). В результаті гроші позичальник часто отримує в день звернення в банк. Зрозуміло, в силу відсутності застави, а також стислих термінів розгляду заявки, для оформлення кредитного договору банки, як правило, запрошують досить солідний пакет документів.
овердрафт. Якщо власнику малого бізнесу кредит потрібен на маленький термін, то він може звернутися до такого типового кредитного продукту як овердрафт до розрахункового рахунку (див. Нижче). Оформити його можна також без надання застави в тому банку, де у бізнесу відкритий розрахунковий рахунок і за нього були обороти. Овердрафт це форма позики, при якому клієнту банку дозволяється використовувати більше коштів, ніж у нього є на розрахунковому рахунку. Іншими словами підприємство отримує можливість піти в мінус на розмір встановленого банком ліміту. Ліміт в свою чергу розраховується з урахуванням середнього обсягу надходжень грошових коштів на розрахунковий рахунок за три-шість місяців (зазвичай це 30-50% від цієї суми).

Умови надання кредиту малому бізнесу без застави

Умови беззаставного кредитування ІП:

вік позичальника від 23 до 60 років;
наявність у позичальника постійної або тимчасової реєстрації;
забезпечення: порука фізичної особи (деякі банки не вимагають взагалі ніякого забезпечення);
термін ведення бізнесу не менше 6 місяців.

Важливо розуміти, що в зв`язку з високими кредитними ризиками, ставки за беззаставними кредатам завжди вище, ніж по звичайних позиках.

Які банки дають кредит малому бізнесу без застави

На будь-які цілі

Банки, що пропонують беззаставні бізнес кредити на будь-які цілі:

назва кредиту / банку	проц. ставка	макс. сума кредиту, рублі	макс. строк кредиту	порука
Упрощенний- Промсвязьбанк	від 16,4%	до 3 000 000	до 5 років	потрібно
Ліга бізнесу- Сбербанк	від 17%	до 3 000 000	до 3 років	потрібно
Довіра - Стандартний- Сбербанк	19-23%	до 5 000 000	до 4 років	потрібно
Предпреніматель- Райффайзенбанк	від 19,9	до 750 000	до 5 років	н / д
Бізнес-Доверіе- Банк «Уралсиб»	від 20,4%	до 3 000 000	до 3 років	потрібно
партнер- Альфа Банк	від 20,5%	до 6 000 000	до 3 років	потрібно
Налічний- Східний Експрес Банк	20,5-32,5%	до 500 000	до 4 років	потрібно
Бізнес-Доверіе- Сбербанк	від 20,98%	до 5 000 000	до 4 років	потрібно
Развітіе- банк Агросоюз-	22-28%	до 1 000 000	до 5 років	потрібно
У ритмі бізнесу- МТС Банк	23-29%	до 3 000 000	до 5 років	потрібно
Мікро-лайт Азіатсько-Тихоокеанський Банк	25,5%	до 5 000 000	до 5 років	потрібно

мікрокредит

Банки, що пропонують беззаставні мікрокредити:

банк Енісей-	14-19%	до 500 000	до 3 років	потрібно
МТС Банк	16-23,5%	до 3 000 000	до 3 років	потрібно
Татфондбанк	від 19,5%	до 5 000 000	до 5 років	потрібно
Абсолют Банк	21-24%	до 2 000 000	до 2 років	потрібно

Експрес-кредит

Банки, що пропонують беззаставні експрес-кредити:

Росгосстрах Банк	від 14%	до 12 500 000	до 1 року	потрібно
Леноблбанк	від 14,1%	від 500 000	до 3 років	потрібно
МДМ Банк	16-22%	до 3 000 000	до 5 років	потрібно
банк Агросоюз-	18-24%	до 1 000 000	до 3 років	потрібно
Банк «Кредит-Москва»	від 17,5%	до 2 000 000	до 3 років	потрібно
Банк «Експрес-Кредит»	від 18,6%	до 1 000 000	до 1 року	потрібно
Ак Барс-	від 19,5%	до 2 000 000	до 3 років	потрібно
банк Казані	19,5-21,5%	до 1 000 000	до 5 років	потрібно
Райффайзенбанк	19,9-26,9%	до 2 000 000	до 4 років	н / д
Ніко-банк	20-21%	до 300 000	до 18 міс.	н / д
Росбанк	20,50-23,90%	до 3 000 000	до 3 років	потрібно
Вокбанк	21,5%	від 300 000	до 1 року	н / д
Транскапіталбанк	23-26%	до 3 000 000	до 2 років	потрібно
Металлінвестбанк	25%	до 1 000 000	до 3 років	-

овердрафт

Банки, що пропонують беззаставний овердрафт:

Ханти-Мансійський банк	8%	до 3 000 000	до 60 днів	-
Московський нафтохімічний банк	від 10%	до 5 000 000	до 1 року	потрібно
Промтрансбанк	від 10,71%	н / д	до 1 року	потрібно
Ханти-Мансійський банк	від 11,5%	до 50% від середньомісячного обороту розрахунковому рахунку	до 1 року	-
Транскапіталбанк	12,5%	до 10 000 000	до 30 днів	потрібно
Аккобанк	14-16%	до 30 000 000	до 1 року	-
МТС Банк	14-16%	до 15 000 000	до 1 року	н / д
Леноблбанк	14-18%	до 40% від обороту по розрахунковому рахунку за попередній місяць	до 1 року	н / д
Банк Кредит-Москва	від 14%	до 20 000 000	до 1 року	н / д
банк Уралсиб	від 14%	до 17 000 000	до 1 року	потрібно
банк БКФ	від 15%	до 50% від середньомісячних оборотів по розрахунковому рахунку	до 1 року	н / д
Ріабанк	від 15%	н / д	до 30 днів	н / д
Сбербанк	від 15,84%	до 17 000 000	до 1 року	потрібно
Росбанк	від 16%	від 100 000	до 1 року	н / д
Сібнефтебанк	від 17%	до 80% від мінімального обсягу готівкових надходжень на розрахунковий рахунок за місяць, протягом останніх шести місяців	до 3 міс.	н / д
Райффайзенбанк	18,9-19,9%	до 1 200 000	до 1 року	н / д
Камський комерційний банк	від 20%	до 300 000	до 1 року	-
Уральський банк	від 20%	до 300 000	до 2 років	н / д
Татфондбанк	21-23%	від 500 000	до 14 міс.	-
Автоградбанк	24%	до 100 000	до 1 року	н / д