Кредити малому бізнесу від держави: пільговий, безповоротний, гарантія по кредиту

Кредит малому бізнесу від держави це не що інше, як фінансова державна підтримка суб`єкта малого підприємництва. Госфінподдержка малого бізнесу має кілька основних напрямків, це: пільгові кредити, субсидії, державні та муніципальні гарантії за кредитами, позиками (ст. 17 Федерального закону від 24.07.2007 р N 209-ФЗ Про розвиток малого і середнього підприємництва в РФ-). Сама підтримка основною метою має використання потенціалу малого бізнесу для створення нових робочих місць. Щоб отримати держдопомогу, підприємцю потрібно відповідати висунутим вимогам і надати необхідний комплект документів.

Відео: ЯК ВЗЯТИ КРЕДИТ ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ

Основні напрямки державної фінансової підтримки малого бізнесу

На сьогоднішній день малий бізнес може розраховувати на наступні види державної фінансової підтримки:

• пільгове кредитування. У більшості випадків набуває вигляду мікрокредитування (мікропозик, мікрокредит). За його умові малий бізнес може отримати кредитні ресурси на суму до 1 млн. рублів під 8,25 і більше річних відсотків на термін до 1 року. Іноді такий кредит видається без застави.
• Державна гарантія за кредитами (Поручительство гарантійного фонду). Полягає в наданні підприємцям поручительства в розмірі до 90% від суми зобов`язань за кредитним договором. Фактично це означає що в разі, коли підприємцю не вистачає власного застави для отримання банківського кредиту, він може звернутися за допомогою до держави, а саме в фонд, який виступить перед банком в якості поручителя і надасть тим самим відсутню частину забезпечення.
• Безповоротний (безоплатний) кредит або субсидія від держави. Має на увазі під собою безповоротну передачу коштів для відкриття або розвитку бізнесу. Розмір субсидій в кожному регіоні свій.

Розподілом коштів, що виділяються на реалізацію програм підтримки займаються державні (регіональні) фонди підтримки малого підприємництва (ФПМН).

Відео: Як взяти кредит на малий бізнес

Перераховані вище види держпідтримки не надаються суб`єктам малого підприємництва займаються: Гральним бізнесом, виробництвом і реалізацією підакцизних товарів (сюди входять: вино-горілчані вироби, пиво, тютюнові вироби, автомобілі, предмети розкоші, делікатеси), видобутком та реалізацією корисних копалин (за винятком загальнопоширених корисних копалин).

Мікрокредитування

Як взяти мікропозик

Щоб взяти мікропозик від держави потрібно:

1. Подати заяву.
2. Надати в фонд необхідний пакет документів (див. Нижче).
3. Дочекатися рішення комісії.
4. При отриманні позитивного рішення укласти кредитний договір.

Умови надання мікропозик

Мікрокредити надаються на наступних умовах:

• процентна ставка по позиці не менш ставки рефінансування ЦБ РФ (на сьогоднішній день це 8,25% в рублях Вказівка Банку Росії від 13.09.2012 № 2873-У-);
• сума не більше 1 000 000 рублів;
• термін до 1 року;
• кредитні кошти витрачаються виключно за цільовим призначенням;
• наявність забезпечення (потрібно не завжди).

Державна гарантія за кредитами

Як отримати державну гарантію по кредиту

Щоб отримати державну гарантію по кредиту (що за фактом є поручительство гарантійного фонду) підприємцю потрібно:

1. Подати заяву на отримання кредиту (де слід вказати, що ви розраховуєте на поручительство фонду) в один або декілька банків, які є партнерами обраного фонду (перелік банків-партнерів фонди розміщують на своїх сайтах).
2. Надати банку необхідний комплект документів (див. Нижче).
3. Дочекатися рішення банку (якщо заявка буде схвалена, банк сам надасть всі необхідні документи до фонду).
4. Дочекатися рішення фонду.
5. У разі прийняття позитивного рішення підписати тристоронній договір.
6. Оплатити винагорода фонду.

Умови надання державної гарантії по кредиту

Гарантійний фонд надає поручительство на наступних умовах:

• розмір поруки не більше 90%, а в більшості випадків 50% від суми зобов`язань за кредитним договором;
• мінімальна вартість поручительства фонду становить 1,2% річних від суми поручительства, максимальна 3,25% (кінцевий відсоток залежить від сфери діяльності бізнесу).

Безповоротний кредит або субсидія від держави

Як отримати безповоротний кредит на відкриття бізнесу

Щоб отримати безповоротний кредит (субсидію) на відкриття малого бізнесу потрібно:

1. Стати на облік як безробітний в Центрі зайнятості населення, за місцем прописки (для цього знадобляться наступні документи: паспорт, трудова книжка, довідка 2-ПДФО з попереднього місця роботи, ІПН).
2. У разі схвалення заяви зареєструватися як ІП.
3. Підготувати бізнес-план.
4. Пройти співбесіду в Центрі зайнятості (там має бути відповісти на питання щодо запропонованої бізнес-ідеї).
5. У разі схвалення проекту укласти договір на отримання субсидії.

Вимоги до бажаючих отримати субсидію мінімальні: вiк не менше 18 років, громадянство РФ, наявність вищезазначених документів.

Як отримати безповоротний кредит на розвиток бізнесу

Для отримання безповоротного кредиту на розвиток малого бізнесу підприємцю потрібно:

1. Подати заяву на отримання субсидії.
2. Надати в фонд необхідний комплект документів (див. Нижче).
3. Дочекатися рішення конкурсної комісії.
4. При позитивному вирішенні укласти з фондом договір на отримання субсидії.

Умови надання безповоротного кредиту

Безповоротні кредити надається на наступних умовах:

Відео: Поручительства по кредитах і гарантіям для малого бізнесу

• цільове використання отриманих коштів;
• документальне підтвердження витрат;
• згода одержувача на здійснення контролю уповноваженим органом за цільовим витрачанням бюджетних коштів;
• повернення бюджету регіону (який виділив кошти) тієї частини субсидії, яка не буде використана в установлений договором термін.

Вимоги до позичальника

До власників малого бізнесу бажаючим отримати госфінподдержку, як правило, висуваються такі вимоги:

• реєстрація і здійснення своєї діяльності в регіоні, де планується брати позику;
• відсутність простроченої заборгованості за податковими, а також інших обов`язкових платежах перед бюджетами всіх рівнів;
• відсутність порушень умов за раніше укладеними кредитними договорами;
• відсутність простроченої заборгованості за раніше наданими на поворотній основі бюджетних коштів;
• забезпечення нарахування місячної заробітної плати працівникам в розмірі не нижче встановленого мінімуму (МРОТ мінімального розміру оплати праці);
• відсутність заборгованості з оплати праці перед працівниками;
• відсутність на момент подачі заяви процедур ліквідації, реорганізації або банкрутства підприємства;
• наявність забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором: заставу, поручительство.

необхідні документи

Приблизний перелік документів необхідних для отримання госфінподдержкі виглядає наступним чином:

• заява-анкета;
• паспорт заявника;
• свідоцтво про постановку на облік фізичної особи в податковому органі (ІПН);
• свідоцтво про державну реєстрацію фізичної особи як індивідуального підприємця (ОГРН);
• бізнес план;
• довідка про відкриті розрахункових рахунках заявника;
• довідка, що підтверджує відсутність виробництва і реалізації підакцизних товарів;
• ліцензії / свідоцтва про право на здійснення господарської діяльності (якщо їх наявність вимагає чинне законодавство);
• документ, який містить відомості про середньооблікової чисельності працівників (СЧП) за попередній календарний рік (дня знову зареєстрованих ІП з дня їх державної реєстрації);
• договір оренди (суборенди) нерухомості (будівель і приміщень, які використовуються для ведення господарської діяльності) з актом прийому-передачі та / або свідоцтв на право власності;
• документи, що підтверджують придбання та постановку на облік обладнання;
• документи по забезпеченню кредиту (якщо це поручительство надається анкета і копія паспорта, якщо заставу майна правовстановлюючі документи, договори страхування);
• довідка, що підтверджує відсутність у заявника простроченої заборгованості по виконання обов`язку зі сплати податків, зборів, пені, штрафів (у разі наявності простроченої заборгованості документ, що підтверджує її оплату).