Залучення вкладів населення

Основним завданням будь-якої банківської організації є залучення грошових коштів у внески, що в подальшому забезпечує їй достатній для здійснення підприємницької діяльності рівень капіталізації. Подібна ресурсна база дозволяє здійснювати кредитування інших категорій клієнтів, проводити інвестиційну політику, але головне - забезпечувати максимально можливий приріст прибутку самої комерційній структурі. коли забезпечується залучення коштів у внески і депозити, співробітникам, які виконують поставлену задачу, потрібно брати до уваги співвідношення між рівнем витрат, які будуть витрачені на цей процес, а також мінімальним доходом, отриманим в результаті успішності майбутнього заходу. Як показник прибутковості розглядається результат операцій з грошовими позиками, переданими цінними паперами, іншими архівами, що мають матеріальну цінність.

Особливості процесу залучення депозитів

детально, організація роботи банків по залученню вкладів депозитів вказана у відповідному документі, під назвою «Депозитна політика банку». Розробляється даний документ банком строго під себе, з урахуванням раніше продуманого і прорахованого стратегічного плану. Детальному аналізу піддається і сама структура бази ресурсів, проводиться якісний аналіз її динаміки. Приймаються до уваги і такі характерні показники, як перспектива розвитку, сюди ж можна віднести і документ «Кредитна та інвестиційна політика банківської організації». За допомогою останнього документа визначаються основні напрямки і подальше формування умов із залучення необхідних для функціонування банківської організації коштів.

Якщо прийняти до уваги, що залучення коштів у внески здійснюється на підставі розроблених «внутрішніх» документів, обов`язково повинен виконуватися розроблений ряд статутних вимог, точне дотримання якого зведе нанівець всі можливі ризики втрати коштів, накопичених організацією. Визначається в рамках дії документа і освітлення такого питання, як постановка цілей і завдань, виставлених безпосередньо перед менеджером, що працюють з потенційними клієнтами. У свою чергу, для визначення цілей і завдань рекомендується використовувати також розроблений в приватному порядку меморандум з інвестиційної, кредитної політики, завдяки якому операції банків із залучення коштів у внески стануть більш безпечними і ефективними. Як правило, в даному документі знайшло відображення опис перспектив розвитку діяльності банку, так само як і дається опис можливого зростання власних коштів, планується робота по залученню капіталу. Аналізу піддається і співвідношення власного банківського капіталу і залученого, найменування та класифікація депозитів, забезпечення їх структури (наводиться за видами валюти, термінів повернення їх в розпорядження клієнтів). Приймається в розрахунок такий показник як цільова група клієнтів, враховуються проблеми залучення депозитів і вкладів в банківську організацію з урахуванням максимально оперативного та ефективного способу їх вирішення. На окрему увагу заслуговує розробка особливих умов відкриття окремих найменувань депозитів, створення необхідних умов для їх залучення, формування єдиних способів. За допомогою розробки ефективної депозитної політики, визначається планований оптимальний (для конкретної банківської організації) обсяг залучення вкладів окремими філіями та підрозділам банку.

Що потрібно врахувати, розглядаючи питання залучення коштів в банк

Варто відразу зазначити, право на залучення грошових коштів у внески має, як центральний офіс банку (в даному випадку, відділення), так і численні його філії. Однак для цього в офісі повинні бути створені всі необхідні умови, встановлений відповідний комплект технічних засобів, підготовлена правова база. Важливо врахувати, що для клієнта, який вирішив звернутися в фінансову організацію, були створені всі умови. Сьогодні досить часто розробляється диплом з організації залучення грошей у внески, в якому чітко прописуються всі необхідні заходи, створені на збільшення потоку депозитів в банк. Необхідно опрацювати і такий контролюючий орган, який би зміг розглядати питання ліквідності зроблених вкладень в сферу розвитку банку і при необхідності вносив відповідні коригування.

Щодо реалізації і процесу розробки політики залучення вкладів в банк, тут беруть активну участь органи управління компанії (зокрема, керують процесом рада директорів і правління структури). Крім цих структур, проводячи залучення грошових коштів фізичних осіб у вклади, можна запросити підтримку комітету, який відає розподілом пасивів і активів, ряд інших структурних комерційних і державних організацій. Наприклад, можна скористатися допомогою казначейства, управління по кредитній політиці, фінансовий контролюючий орган, які досить тісно взаємодіють один з одним.

досить обережно розглядається залучення у внески і розміщення дорогоцінних металів, для чого орієнтуватися необхідно вже на зовсім інші показники. Зокрема, розробляються численні інші положення і доповнення по раніше створеним методикам прийому депозитів. Регламентується на досить серйозному рівні сам порядок передачі та оформлення депозитів, способи безпосереднього нарахування відсотків. Передбачається і показник прав і обов`язків адміністрації банківської організації, а також, гарантується максимальний захист інтересів власників депозиту, які розмістили свої кошти на зберігання. Для кожного конкретного регіону такі положення строго індивідуальні.