Рейтинг надійності банків росії за даними центробанку на 2017 рік

У 2016 році ЦБ РФ оприлюднив офіційний рейтинг надійності російських банків і грошових вкладів в них.

У список увійшли найбільш значущі кредитно-фінансові установи Росії, а значить, і найбільші. До першої десятки увійшли ті, які займають понад 60% російського кредитно-банківського ринку. При цьому значимість і надійність їх визначалася зовсім не по величині бізнесу, адже в більшості випадків він не є показником якості. Як же їх оцінював Центробанк?

Як складається рейтинг надійності?

Ключовими показниками для проведення оціночної діяльності є активи нетто (реальні активи компанії за вирахуванням боргових зобов`язань), обсяг залучених коштів за вкладами фізичних осіб, число угод на міжбанківському ринку (величина прийнятих і виданих позикових коштів інших фінансових організацій). Знання всіх цих показників для ЦБ є нагальною потребою, адже вони дозволяють встановити, проблеми яких кредитно-фінансових організацій нададуть критичний вплив на банківську систему країни в цілому.

Системно значущим компаніям (тим, які увійшли в ТОП-100) в економічно складні періоди держава надаватиме фінансову підтримку. А ось наскільки корисно вивчення цього рейтингу рядовим вкладникам? Ознайомитися зі списком найбільш надійних установ країни варто по ряду причин:

• для з`ясування фінансової стабільності організації;
• для розуміння того, кому варто довірити гроші на тривалий термін;
• для полегшення вибору перед внесенням депозиту.

Звичайно, входження в ТОП ЦБ - це серйозний показник. Наявність депозитів в таких установах - свого роду страховка на випадок фінансової кризи. Так, основні гравці ринку - це компанії, які практично повністю захищені від ризику банкрутства. І навіть якщо така неприємність з ними станеться, вкладники не дуже ризикують: їм в першу чергу будуть повернуті кошти (до 1,4 млн. Рублів).

Але є і одна цікава особливість, яка для потенційних клієнтів таких установ стане швидше мінусом, ніж плюсом. Чим надійніше компанія, тим менші ставки вона може запропонувати. А все тому, що такій структурі не потрібно залучати додаткові кошти в оборот, а значить, і немає необхідності завищувати ставки вкладів з метою створення ажіотажу серед громадян.

Найнадійніші банки Росії - які вони?

Рейтинг надійності виявився досить передбачуваним, по крайней мере, якщо приймати до розгляду першу десятку. У списку ТОП-10 РФ числяться такі фінансові структури, як:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Газпромбанк;
• ФК Відкриття;
• ВТБ 24;
• Россельхоз;
• Альфа Банк;
• Банк Москви;
• Національний Кліринговий Центр;
• ЮніКредит.

Так виглядає актуальний рейтинг за станом на 2016 рік. І присутність багатьох установ в цьому списку не викликає питань у рядових вкладників. Але деякі компанії широкої громадськості відомі мало. Як видно, найбільшу довіру викликають фінансово-кредитні установи з державним фінансуванням. Так, державі належить контрольний пакет (50% + 1 акція) Ощадбанку. Майже 25% акцій організації - в руках іноземних інвесторів. Він також беззастережно лідирує за величиною капіталу (достатність власних коштів перевищує 10,3%).

ФК Відкриття - компанія, орієнтована на обслуговування переважно корпоративних клієнтів середнього та високого рівня. Практично 75% акцій фінансової корпорації належить власним структурним підрозділам ( «Відкриття Холдинг», «Відкриття Н» і т.д.). У 2016 році заплановано виведення решти з вільного обороту, і тоді повний контроль над корпорацією буде зосереджений в інвестиційній компанії ФК «Відкриття».

Аналогічно ситуація складається і з іншими членами першої десятки. Установи відрізняються високою достатністю власного капіталу (наприклад, 11% у Альфа-Банку і більше 9,5% у ВТБ). Багато володіють серйозною держпідтримкою або зовсім належать державі, як наприклад, Россельхоз (всі акції організації - в руках Уряду РФ). Ця установа також демонструє максимально високу достатність капіталу - понад 11,7%!

Які ще банки визнані надійними?

До багатьох кредитно-фінансовим компаніям населення ставиться з недовірою. І даремно. Так, незаслуженої поганою славою користується «Русский стандарт». Хоча він замикає другу десятку найбільш надійних в нашій країні. Станом на 2016 рік в ньому знаходяться кошти населення на загальну суму понад 167 млн. Рублів, а кредитів видано на суму понад 176 млн. Рублів. Діє організація, починаючи з 1998 року. Понад 77% акцій належить засновнику - Рустаму Таріко, а ще 22,3% безпосередньо установі за схемою кільцевого володіння.

Увійшли в рейтинг надійності і інші аналогічні структури, які спеціалізуються на високомаржинальним споживчому кредитуванні (видачі незабезпечених кредитів під високі процентні ставки). Так, «Хоум-Кредит» займає 38 рядок у списку, а «Тінькофф» 58-ю. До речі, всі три перерахованих структури втратили кілька позицій (від 1 до 8), що пов`язано з відтоком коштів і зниженням популярності дорогих споживчих кредитів в кризовий період.

Багато структур, що пропонують високі процентні ставки за вкладами для фізичних осіб, також виявилися в списку високонадійних:

• Уралсиб - 27-е місце;
• МДМ - 28-е місце (-2 позиції);
• Траст - 30-е місце;
• Югра - 32-е місце (+2 позиції);
• Східний Експрес - 41-е місце;
• Московський індустріальний - 43-е місце;
• Ренесанс Кредит - 54-е місце (+4 позиція);
• Юніаструм - 98-е місце (-3 позиції).

Деякі установи продемонстрували впевнене зростання. Так, «Ренесанс-Кредит», що спеціалізується на видачі кредитів населенню, зумів не тільки видати позики на загальну суму майже 80 млн. Рублів, а й привернув чимало вкладників, які зберігають в цій компанії в цілому більше 80,5 млн. Рублів.

«Югра», «виросла» на 2 позиції, в 2016 році демонструє такі показники: депозити населення - понад 141 млн. Рублів, позики - більше 680 тис. Рублів. Здавалося б, дані не настільки вражаючі, особливо в сфері кредитування. Але тут враховувався інший, не менш важливий фактор, - сума виданих кредитів для організацій і підприємств. І вона склала більше 211,2 млн. Рублів!

Популярні банки, які не ввійшли в ТОП-100

Є чимало структур, послуги яких користуються великою популярністю у населення. Але при цьому вони не увійшли в першу сотню за рівнем своєї надійності. До таких, наприклад, відноситься «Розвиток». Ця установа має досить розвиненою філіальною структурою. Так, знайти його відділення можна в Москві, Черкеську (місті, де він і був офіційно зареєстрований), Волгограді, Саратові, Сочі, Ростові-на-Дону, Самарі - всього 16 міст присутності.

Він пропонує високі ставки по вкладах (до 13,3% річних для фізичних осіб), що і дозволило йому залучити вкладників, які вклали 6,6 млн. Рублів (понад 53% ресурсів підприємства). Однак займає він лише 237-е місце в ТОП ЦБ РФ. Аналогічно ситуація з популярним «Зв`язковим». В народному рейтингу він посідає впевнене 18-е місце, але у фінансовому, складеному Центробанком, лише 148-ю позицію. Популярність його обумовлена високими ставками по депозитах (до 13,25%), а ось недовіра до нього викликано малим розміром активів.

Але велика частина компаній в даній сфері все ж високо оцінена і клієнтами, і експертами. Так, в народному рейтингу одним з лідерів є «Росінтер», який в ТОП-100 ЦБ Росії займає 77-е місце. Улюблений багатьма «Совкомбанк» зайняв 23-е місце, а популярний серед активних покупців побутової та комп`ютерної техніки «Сетел» знаходиться на 66-му рядку. До того ж, він створений Ощадбанком за участю фінансової групи BNP Paribas (Франція).

З наведеної інформації можна зробити висновок: надійність і привабливість для вкладників - параметри, які рідко йдуть рука об руку. А все тому, що високонадійні організації рідко прагнуть до залучення нових клієнтів за допомогою розробки вигідних акцій, нових послуг і кредитних пропозицій. При цьому відсутність в ТОП ЦБ далеко не завжди є приводом для недовіри.

Адже багато організацій, що знаходяться в другій, а то і в третій сотні, успішно працюють з клієнтами протягом десятиліть. І всі вони без винятку - члени Агентства зі страхування вкладів, що автоматично гарантує повернення до 1,4 млн. Рублів в разі банкрутства. Так про що ще варто турбуватися?

Відео по темі статті:

Рейтинг надійності банків Росії за даними Центробанку на 2017 рік