В якому банку найнижчий відсоток по іпотеці

Іпотека - за цим іноземним, але до болю рідним і знайомим словом криється єдина можливість придбати житло для більшості молодих сімей Росії.

Незважаючи на ускладнену економічну ситуацію в країні, іпотечне кредитування залишається затребуваним, а тому особливо актуальним є питання: де знайти найвигідніші умови, в який банк звернутися?

Кращий іпотечний банк - 2016

Якби така номінація існувала, вибір банку для іпотечного кредитування був би значно спрощений. Але нагороди в цій області не присвоюються, а тому доводиться аналізувати, порівнювати, обчислювати. Єдиний помічник при виборі - рейтинг «Русіпотекі» (аналітичного центру, що спеціалізується на питаннях іпотечних позик).

ТОП-10 найкращих іпотечних банків Росії виглядає таким чином:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Дельтакредит;
• Банк Москви;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк;
• Санкт-Петербург;
• Жилфинанс;
• Відродження;
• Абсолют.

Важливо відзначити: рейтинг складений відповідно до обсягів кредитних позик, виданих клієнтам різними фінансовими організаціями. І абсолютний лідер в цьому списку - Ощадбанк Росії. Згідно з даними ЦБ РФ, ця організація в I кварталі минулого року видала позик на загальну суму понад 304 млрд. Рублів. Примітно, що на другому місці розташувався банк ВТБ24, кредитні обсяги якого в іпотечному сегменті склали 72 млрд. Рублів. Але популярність і вигідність - різні поняття. Тому виникає інше питання: чи дійсно Сбербанк - кращий банк для отримання іпотечної позики?

Умови іпотечного кредитування, поняття і визначення

Перш ніж перейти до опису умов, слід розібратися в термінах. Отже, чим іпотека відрізняється від іпотечного кредитування? Можливо, ви будете здивовані, але це різні поняття, перше з яких позначає форму застави, при якій позичальник закладає нерухомість, але залишає за собою право володіння і користування їй, а кредитор має право реалізувати нерухоме майно позичальника в разі невиконання кредитних зобов`язань.

Іпотечне кредитування - це довгостроковий кредит (до 30 років), при якому можливе придбання нерухомості, яка і буде виступати предметом публічної застави. Це означає, що при покупці квартири або будинку в іпотеку органи, які реєструють операцію купівлі-продажу, роблять запис про наявність обтяження. У разі невиплати кредиту банку він має право сповістити заборгованість шляхом реалізації об`єкта застави.

Розставивши всі крапки над «i» і давши визначення поняттям, ми можемо легко сформулювати основну умову отримання іпотеки. Придбана квартира, будинок і навіть дача будуть перебувати в розпорядженні позичальника, він може проживати в них, проводити ремонт, але не має права продати або обміняти нерухомість, поки не покриє кредитну заборгованість перед банком. Тільки після повернення кредиту позичальник бере абсолютні права власності і може розпоряджатися квартирою або будинком на свій розсуд.

Повертаючись до питання про Ощадбанку, перерахуємо основні умови надання іпотеки його клієнтам:

• сума кредиту - від 300 тис. рублів;
• процентна ставка - від 11,4 до 13,5% річних в рублях;
• початковий внесок - від 20% вартості житла;
• термін кредитування - від 1 року до 30 років;
• можливість придбання вторинного і житла, що будується.

Процентні ставки варіюються в залежності від типу іпотечної програми. Так, найбільш низькі ставки діють за програмою кредитування з держпідтримкою і при купівлі вторинного житла. Найбільш високі - на будівництво житлового будинку. На розмір ставок впливає і те, чи бере участь позичальник у зарплатному проекті банку.

Особам, які отримують зарплату на карту Ощадбанку, навіть не буде потрібно подавати довідки про доходи. Для складання заяви знадобиться тільки паспорт. Також діють зручні умови погашення кредиту: гроші будуть списані з рахунку клієнта автоматично, достатньо лише поповнити баланс пластикової карти. Відсутні додаткові комісії за видачу позики, але до суми кредитування в обов`язковому порядку будуть додані вартість послуг оцінювача, страхування об`єкта нерухомості і нотаріальне завірення документів.

Іпотека в банках Росії

Іпотечні кредити видають багато російських банки, включаючи повністю державна установа - Россельхозбанк. Який відсоток і умови він готовий запропонувати? У банку діють такі умови:

• сума кредиту - від 100 тис. рублів;
• термін кредитування - до 30 років;
• початковий внесок - від 15%.

Россельхозбанк дозволяє придбати в іпотеку не тільки первинне і вторинне житло, дачу або котедж, але також апартаменти. Видає фінансова установа кредити і на будівництво житла. Процентні ставки варіюються в залежності від терміну кредитування і розміру початкового внеску. Найбільш низькі процентні ставки (всього 13,5% річних у рублях) діють при отриманні позики на термін до 5 років із внесенням вище 50% вартості об`єкта нерухомості.

У банку «Відродження» клієнтам пропонуються іпотечні кредити на суму від 300 тис. До 5 млн. Рублів. Початковий внесок повинен становити не менше 20% вартості квартири (не менше 30% вартості нежитлового приміщення). Термін кредитування - від 1 року до 30 років, а процентна ставка - від 13,75%. І хоча рейтинг агентства «Русіпотека» будувався на показниках обсягів виданих позик, стає очевидним той факт, що на першому місці банк з найбільш вигідними умовами іпотечного кредитування. Підтвердженням тому послужить і кількість виданих позик: тільки за перше півріччя 2015 їх налічується майже 198 тис. Така кількість позичальників, які обрали іпотеку від Ощадбанку, не може помилятися!

«Дешева» іпотека: міф чи реальність?

Відео: Кредит в США: ставки, іпотека, кредит на машину і інші кредити

Як ви встигли помітити, в середньому іпотека видається під 13,5 - 14% річних. Тобто, трохи вище ключової ставки Центробанку - 11%. Але існують банки, які роблять клієнтам пропозиції, від яких вкрай важко відмовитися. Наприклад, «Тінькофф», який зовсім не значиться в рейтингах іпотечних банків, видає іпотечні позики під 10,5%!

Умови такі:

• сума кредиту - від 300 тис. рублів;
• початковий внесок - від 20%;
• термін кредитування - до 30 років.

В якості забезпечення по кредиту виступають як сама нерухомість, так і неустойка. З метою підтвердження доходу можна представити довідку 2-ПДФО або 3-ПДФО, а також довідку, складену за формою банку. Розмір процентної ставки може зрости в таких випадках:

• при відмові від оформлення страховки - на 2%;
• при наданні довідки за формою банку - на 0,5%.

Але навіть в цьому випадку ставка не перевищить 12,5%, що вигідніше більшості аналогічних пропозицій. Примітно, що «Тінькофф» пропонує іпотеку з державною підтримкою. Існують і інші фінансово-кредитні організації, для яких дешева іпотека - це не просто слова:

• МІА - 13%;
• СНГБ - 13,25%;
• Центрком - 12%;
• Відкриття - від 11,05%;
• Банк Москви - від 11,15%.

У ряді перерахованих організацій не потрібно підтвердження доходу. Однак не варто кидатися в кредитний вир з головою. Надмірно вигідні та зручні умови повинні насторожити. Ймовірно, в кредитному договорі ви виявите чимало умов, прописаних дрібним шрифтом. Наприклад, може стягуватися комісія за видачу кредиту, нерідко відсутня можливість дострокового погашення. Іноді низькі процентні ставки діють в разі, якщо розмір початкового внеску становить понад 50 - 85%.

Відео: ІПОТЕКА КРЕДИТИ Чому нас грабують БАНКИ

З усіма умовами слід ретельно ознайомитися, прорахувати всі можливі витрати і врахувати непередбачені витрати (послуги оцінювача, нотаріуса, страхової компанії). Іпотека - багаторічна фінансовий тягар, брати на себе яке слід вкрай обережно. У виборі банку найкращим чином допоможе іпотечний калькулятор. Він може знаходитися прямо на сайті банку, але знайти його можна і в мережі Інтернет.

Також, проводячи розрахунки, звертайте увагу на тип платежів: диференційований або ануїтетний. При другому типі щомісячні платежі завжди будуть однаковими, а при першому вони будуть зменшуватися в міру повернення коштів банку. Для багатьох такий варіант кращий, адже з часом виплачувати іпотеку стає легше.

В якому банку найнижчий відсоток по іпотеці