Іпотека: види іпотечних кредитів

Іпотека в Росії вже давно перестала бути чимось новим. Сьогодні безліч банків пропонують своїм клієнтам різні види іпотеки. Кожен вид відрізняється умовами кредитування, куди входять, в тому числі вимоги до нерухомості і вимоги до потенційного позичальника.

Відео: Іпотечне страхування: мінімізуємо витрати

Види іпотеки в залежності від об`єкта нерухомості

По об`єктах нерухомості іпотека ділиться на наступні види:

• Іпотека на квартиру (В новобудові або на вторинному ринку). Найбільш поширений вид іпотеки, який широко пропонується сьогоднішніми банками.
• Іпотека на заміське житло (Будинок, котедж, дача). Кредити видаються банками не тільки на покупку готового будинку, але на його будівництво. Іпотеку на покупку будинку отримати легше, якщо надати банку в заставу не заміський будинок, а більш ліквідний міської. Іпотечний кредит на індивідуальне будівництво житла банки видають під заставу земельної ділянки, на якій передбачається будівництво. Поки будинок не буде повністю добудований, позичальник буде платити по кредиту завищену процентну ставку. Причина недобудований об`єкт це малоліквідний заставу.
• Іпотека на частку в житловому приміщенні. Таким видом іпотечного кредиту частіше за інших користуються розлучається подружжя. Банки з великим небажанням кредитують таких клієнтів. Причина велика ймовірність удаваної характеру угоди. Більше шансів отримати таку позичку у тих, хто досить давно розлучився, і хто встиг завести нову сім`ю. Тут же варто відзначити, що банки не видають іпотеку на викуп частки в житловому приміщенні у близьких родичів.
• Іпотека на кімнату в комунальній квартирі (Ізольоване житлове приміщення, в якому проживає кілька сімей). Щоб отримати таку іпотеку позичальникам часто потрібно надати в банк документ, який підтверджує, що сусіди по квартирі відмовляються від права переважного придбання власності. Натомість такий папери- банк може прийняти повідомлення, в якому буде сказано, що пропозиція про продаж кімнати надходило і залишилося без відповіді. Обидва документи повинні бути завірені у нотаріуса. Найбільш охоче банки видають такого виду іпотеку клієнтам, у яких вже є кімната або кілька кімнат в квартирі і вони планують викупити кімнати (кімнату) щоб стати повноправним власником.

Види іпотеки в залежності від умов погашення

За умовами погашення іпотека ділиться на наступні види:

Відео: Іпотека від банку Петрокоммерц

• Постійні (типові) платежі. Найпоширеніша схема, позичальник щомісяця гасить певну частину тіла кредиту, а також відсотки, нараховані на залишок заборгованості.
• Пружінная- іпотека. У перші роки позичальник вносить платежі в рахунок погашення основної суми боргу, в наступні в рахунок погашення боргу і відсотків, нарахованих на непогашений залишок кредиту.
• З наростаючими платежами. У перші кілька років позичальник вносить нижчі платежі по кредиту, ніж в наступні роки. Таку іпотеку беруть ті, хто розраховує на зростання доходів, наприклад власники здається в оренду нерухомості.
• З зворотним аннуитетом. Дана схема радикально відрізняється від всіх інших. У цьому випадку підписується фінансову угоду, згідно з яким кредитор гарантує позичальникові довічний щомісячний дохід в обмін на поступову втрату тим, права на свою нерухомість. Таким видом іпотечного кредиту зазвичай користуються пенсіонери, які мають у своєму володінні квартиру і в той же час мають потребу в додаткових коштах для існування.
• З заставним рахунком. Покупець (боржник) вносить на заставний рахунок (рахунок, переданий банку в заставу) певну суму грошей і починає виплачувати кредит за традиційною схемою (з ростом платежів). Відсутня сума гаситься заставним рахунком.
• завершальна іпотека. Під вже прокредитував нерухомість позичальник отримує другий іпотечний (завершальний) кредит, платежі по якому направляються в рахунок погашення першого. Процентна ставка по другій іпотеці зазвичай вище, ніж по першій.
• З кульовим платежем. Під терміном кульової платеж- розуміється виплата основної, початкової суми боргу (в рази перевищує розмір щомісячних виплат) в кінці терміну дії кредитного договору. До цього виду іпотеки відносяться: іпотека з заморожуванням процентних виплат (погашення кредиту і відсотків по ньому проводиться в кінці терміну кредитування), з частковою амортизацією (щомісяця вноситься сума, що включає сплату основного боргу і відсотків по ньому, в кінці дії кредитної угоди разовим платежем гаситься що залишилася величина кредиту) з виплатою тільки відсотків (щомісяця виплачуються тільки відсотки по кредиту, а в кінці терміну кредитування вноситься шаровой- платіж).
• З участю. Кредитор крім регулярних платежів по кредиту отримує від боржника певну частину доходу від об`єкта. Участь кредитора може проходити за кількома схемами, він може отримувати частину від: перевищення ренти (регулярно одержуваний дохід з майна), перевищення чистого операційного доходу (очікуваний чистий річний дохід), суми збільшення вартості нерухомості, суми вирученої від реалізації об`єкта.

Види іпотеки: соціальна і комерційна

• Соціальна іпотека комплекс державних програм спрямованих на поліпшення житлових умов соціально незахищених верств населення.
• Комерційна іпотека (Іпотека на нежитлове приміщення, бізнес-іпотека) отримання фізичною або юридичною особою позики в банку на покупку нерухомості (приміщення, будинку, земельної ділянки), використання якої за призначенням може принести прибуток.

Які ще існують види іпотеки

Також існують такі види іпотеки:

• іпотека ролл-Овернь, канадська вона ж канадський ролловер (процентна ставка по кредиту переглядається через заздалегідь обумовлений проміжок часу, наприклад, через кожні 3-5 років, термін погашення при цьому залишається фіксованим);
• з виплатний доданого відсотка;
• з періодичним збільшенням суми внеску;
• зі зниженою ставкою;
• з поділом приросту вартості майна.