Іпотека або кредит, що вигідніше?

До вирішення житлової проблеми веде безліч шляхів. Деякі з них пролягають через банківський офіс: навіть значні виплати по кредиту виглядають набагато краще орендної плати за орендовану квартиру.

У банку клієнту буде запропоновано зробити вибір між двома варіантами: іпотекою і споживчим кредитуванням.

Традиційно найбільш надійним і зручним шляхом вирішення житлового питання вважається іпотека.

Особливістю даного кредиту є його нерозривний зв`язок з заставою споруджуваного або придбаного на вторинному ринку житла.

Застава є надійною гарантією повернення кредиту та недопущення позичальником прострочень при обслуговуванні відкритої кредитної лінії. У разі неповернення житло реалізується банком на ринку, а виручена сума надходить в рахунок погашення позики.

Відео: Чому не можна брати іпотеку або Як купити квартиру не в кредит. Олександра Сотникова

Іпотечне кредитування має як позитивні, так і негативні характеристики.

До позитивних якостей слід віднести сам факт швидкого вирішення житлового питання, можливість використання материнського капіталу для початкового внеску, невисока річна процентна ставка та тривалий термін кредитування (до 30 років).

В останньому випадку клієнт отримує хорошу можливість розподілити свої виплати по позиці найбільш оптимальним чином, врахувати можливість дострокового погашення кредиту в разі отримання через кілька років додаткових грошових ресурсів (у вигляді спадщини, наприклад).

Однак слід враховувати, що чим довше тривають виплати, тим більшою буде підсумкова переплата банку і тим дорожче в результаті обійдеться саме житло.

Відлякати від іпотеки можуть клопоти, обумовлені необхідністю пошуку співпозичальників і поручителів, рівень доходу яких відповідає вимогам банку. Підсумкова сума кредиту залежить від рівня документально доведеного доходу кредитоотримувача і його співпозичальників.

Іпотечний кредит є пов`язаним. Дана обставина значно звужує свободу позичальника в розпорядженні отриманими коштами.

Той факт, що житло (будинок або квартира) Знаходяться в заставі, накладає ряд обмежень на права його власника.

До того моменту, поки не буде внесений останній внесок, господар житла не може ним розпоряджатися на свій розсуд. Він не має права вчиняти будь-які кроки, спрямовані на зменшення його ринкової вартості, а також реалізувати його самостійно.

Відео: Що вигідніше брати іпотеку або збирати | РОСНОК

Додаткові витрати при іпотеці пов`язані з виплатами при обов`язковому страхуванні життя, здоров`я і майна.

Вирішуючи житлове питання за допомогою споживчого кредиту, клієнт може вибрати один з двох варіантів кредитування: заставний і беззаставний.

У першому випадку на відміну від іпотеки в заставу передається не зводив би або купується, а вже наявна нерухомість. В результаті власницькі права на придбане (побудоване) Житло не обмежуються (воно в заставу не надходить).

Переваги та недоліки заставного споживчого кредиту

До позитивних якостей заставного споживчого кредиту слід віднести відсутність первинного внеску. Ставка в більшості випадків не перевищує 14% річних. При терміні кредитування в межах 10 років підсумкова переплата банку (і остаточна вартість нового житла) Буде менше, ніж при 30-річній іпотеці.

Негативною стороною вибору споживчого кредиту для вирішення житлового питання є надана клієнту свобода в витрачання отриманих коштів. Нецільовий характер кредиту унеможливлює використання материнського капіталу для його погашення.

Ще однією негативною стороною є висока ціна продукту. Річна ставка по беззалоговому кредиту на споживчі цілі може досягати 20%.

Відео: На який термін брати іпотечний кредит?

Найбільш оптимальним варіантом вирішення житлового питання слід визнати іпотеку, особливо, якщо позичальник підпадає під дію будь-якої житлової програми.

Споживчий кредит може бути вигідніше іпотеки на загальних підставах у разі, якщо підсумкова переплата по ньому буде нижче.