Огляд кредитних програм юнікредит банку

Юникредит банк - найвідоміший банк, дуже добре знайомий для багатьох футбольних уболівальників за постійними рекламним роликам в матчах європейського рівня. Давайте, подивимося, що відбувається з пропозиціями по споживчих кредитах Юникредит банку для жителів Росії.

перелік програм

У Юникредит банку в 2017 році діють наступні кредитні програми:

Відео: ЮніКредит Банк # 185

• кредити на будь-які цілі
• кредити зарплатних клієнтам
• пенсіонерам
• рефінансування

Найменування	сума	термін	ставка
без забезпечення	від 60 т. руб. до 1 млн. руб.	від 2 до 7 років	від 17,9%
зарплатних клієнтам	від 60 т. руб. до 3 млн. руб.	від 2 до 7 років	від 16,9%
пенсіонерам	до 150 000 руб.	до 3 років	від 19,9%
звичайне рефінансування	до 700 000 руб.	від 2 до 7 років	від 18,9%
Рефінансування для Зарпла. клієнтів	до 1 000 000 руб.	від 2 до 7 років	від 15,9%

Особливості

На нашу думку кредитування Юникредит банку володіє наступними особливостями:

• можливість пройти схвалення за позикою на підставі досить нетипових документів / громадських статусів (наприклад, ПТС від транспортного засобу або за фактом виїзду за кордон)
• відносно невисока процентна ставка, в середньому по ринку
• широкі пільгові умови для різних категорій громадян, наприклад, для зарплатних клієнтів
• наявність програми рефінансування
• високі вимоги до мінімального розміру щомісячного доходу, від 20 000 рублів

умови

У Юникредит кредит готівкою можна взяти на наступних умовах (узагальнені):

• розмір позики - до 3 млн. руб.
• ставка за відсотками - від 15,9%, дійсно тільки для тих клієнтів, які є постійними, зарекомендували себе і зарплатними
• для інших клієнтів ставка починається від 17, 9%, за умови того, що ви погодилися застрахувати своє життя
• якщо ви відмовляєтеся від страховки, то сміливо можна додавати + 2% до основної ставки
• термін позики від 24 до 82 міс.
• ваші документи розглядаються протягом одного робочого дня, термін може бути збільшений за бажанням банківської організації
• термін, протягом якого діє позитивне рішення щодо позики - 1 місяць
• порука не потрібно
• клієнтам, які мають хорошу кредитну історію, не обов`язково надавати трудову книжку або трудовий договір
• є можливість дострокового повного або часткового погашення боргу, без комісій та інших обмежень

вимоги

Для того щоб отримати споживчий кредит Юникредит банку, банківська організація обов`язкове повинна бути впевнена, що клієнт надійний і зможе в майбутньому провести всі необхідні виплати за позикою.

Фінансовою установою до клієнтові пропонуються наступні критерії:

• клієнт повинен працювати в регіоні, де є представництво Юникредит банку
• позичальник повинен бути зареєстрований на постійній основі в регіоні, де є філія Юникредит
• загальний робочий стаж повинен бути не менше 1 року (не обов`язкова вимога для позичальників із зарплатним рахунком)
• робочий стаж на останньому місці трудової діяльності - не менше 4 місяців
• клієнт повинен бути забезпечений мінімальним розміром доходу, який просто обов`язковий для отримання позики

Вимоги за кредитами готівкою Юникредит банку до мінімального доходу:

• клієнти, дохід яких, підтверджується довідкою про доходи не менше 30 тис. в столиці і не менше 20 тис. рублів для інших філіях, що знаходяться в регіонах
• для клієнтів із зарплатним рахунком не менш 30 тис. рублів в столиці і не менше 20 тис. в філіях інших регіонів

документи

Видача кредитів в Юникредит проводиться тільки на підставі наступних документів:

• заяви на отримання позики за формою банку (воно має силу лише протягом 30 днів)
• оригіналу та копії посвідчення, що підтверджує особу

Позичальники, які здійснюють підтвердження своїх доходів у вигляді довідки про доходи, повинні надати такі папери:

• копію договору, укладеного під час вступу на роботу або заповнених сторінок документа, в якому є персональні записи про трудову діяльність (не обов`язкова вимога для клієнтів з хорошою кредитною історією)
• довідку, яка свідчить про те, які доходи отримує клієнт (за стандартною формою підприємства 2НДФЛ або у вільній формі) за минулі 3 місяці
• другий документ на вибір (водійські права, закордонний. паспорт, СНІЛС, індивідуальний номер платника податків, свідоцтво про реєстрацію транспортного засобу, військовий квиток)

Позичальники, які підтверджують свій дохід у вигляді поїздки за межі країни, повинні надати такі папери:

• копію сторінок трудової книжки
• закордонний паспорт, з виданою візою і відміткою про те, що була пересічена межа (не старше півроку)
• закордонний паспорт з посадковим талоном, отриманим при реєстрації

Позичальники, які підтверджують свій дохід документом на транспортний засіб, зобов`язаний надати наступний пакет паперів:

• копію водійських прав
• поліс ОСАГО
• копію ПТС
• копію свідоцтва про те, що транспортним засобом пройдена реєстрація

Клієнт повинен бути власником транспортного засобу з категорій автомобіля B. Термін служби автомобіля національного виробництва повинен становити не старше п`яти років, а іномарки не старше шести років. Ціна на автомобіль має бути щодня понад 250 тис. Руб.

для рефінансування споживчого кредиту в Юникредит банку іншого банку повинні бути надані наступні папери:

• реквізити поточного рахунку банку, кредит якого ви хочете рефінансувати вони повинні мати печатку і підпис службовця банківської організації та інформацію у вигляді (номера поточного рахунку, кореспондентського рахунку, Бика, ІПН, найменування, адреси і місцезнаходження банківської установи)
• документ (довідка, виписка), в якому міститься інформація про рефінансувати позику (він повинен мати печатку і підпис службовця банківської організації - первісного кредитора, його дія поширюється на п`ятнадцять календарних днів від дати, на яку документи були подані до банківської установи)

У цьому документі має бути представлена наступна інформація про:

• номері договору по позиці
• коли був укладений договір
• первісної суми позики
• розмір щомісячної виплати на момент рефінансування
• залишку заборгованості (куди входить залишок по боргу і відсотки)
• залишку заборгованості, яка можливо прострочена

Ситуація зі страхуванням

На відміну, скажімо, від Ощадбанку Юникредит банк співпрацює тільки з однією страховою компанією ТОВ СК «Ерго життя». Це не добре і не погано. З одного боку ваш вибір сильно обмежений, але з іншого банк не може вам заборонити застрахуватися там, де вам самому цікаво це зробити.

Однак будь-який банк в Росії може мотивувати свою відмову тим, що, мовляв, по-думці банку ваша страхова недостатньо надійна, і взагалі вона нами не акредитована.

Процес акредитації досить тоскний, тому в окремих випадках можна і слід погодитися з умовами страхової компанії, з якою співпрацює тій чи іншій банк.

Окремо слід сказати, що нав`язування страхування життя банком заборонено законом. Але з точки зору банку можна «умовити» клієнта зробити це і зробити це там де йому потрібно шляхом шантажу процентними ставками по кредитах готівкою Юникредит банку.

Припустимо замість 17% річних, вам схвалять кредит на 21% річних, посилаючись на те, що ви не захотіли страхувати своє життя (читайте, як повернути страховку по кредит, якщо вам її нав`язали).

Юникредит банк спільно з СК «Ерго-життя» розробив для вас, на їхню думку, понад цікаві пропозиції пакет «Повний», «Базовий плюс» і просто «Базовий».

«Повний»:

• страховка діє у випадках, якщо позичальник втратив роботу
• в разі смерті позичальника
• отримання інвалідності I і II групи
• через тимчасову втрату працездатності

Страховий тариф становить + 0,38% від суми страховки в місяць.

«Базовий плюс»:

• втрата робочого місця
• смерть
• придбання інвалідності I і II групи
• через тимчасову втрату працездатності

Тариф страхування складає + 0,25% суми страховки в місяць.

«Базовий»:

• відходу з життя
• отримання інвалідності I і II групи
• через тимчасову втрату працездатності

Тариф страховки становить +0, 2% від щомісячної суми страховки.

Умови дії програм:

• за програмами страховий захист надається на термін, що дорівнює терміну кредитного договору
• сума страховки дорівнює сумі споживчого позики
• премія за страховкою виплачується тільки один раз
• договір по страховці вступає в силу з дати, на яку почав діяти договір щодо позики, за умови, що страхова премія була сплачена повністю
• найбільша сума страховки - 3 млн. руб.
• вигодонабувачі - особа, яка застраховано відповідно до умов Договору страхування

Якщо наступила та ситуація, яка пов`язана з втратою роботи або життя і здоров`я клієнта, страховою компанією буде погашений не тільки основний борг за позикою, але буде забезпечена підтримка фінансами близьких позичальника в непростий період. При цьому всі рішення по виплатах страховки належать тільки страховим компаніям, банківська організація не несе за це відповідальності, навіть якщо компанія відмовляє у виплатах.

Як взяти позику

Щоб оформити кредит готівкою в Юникредит банку, потрібно прийти в один з філіалів і надати необхідний пакет паперів в повному комплекті.

Відео: Операційний центр ЮніКредит Банку переїхав

При цьому необхідно пам`ятати, що:

• позичальник повинен підходити по критеріям, які висуваються до нього банківською організацією
• заявка схвалюється протягом одного робочого дня, але на розсуд банківської організації процес може затягнутися
• після прийняття рішення службовці банківської організації зв`язуються з позичальником для призначення зустрічі і підписання договору
• рішення по позиці діє протягом місяця, тому після процедури підписання можна не поспішати відвідувати фінансову установу, якщо тільки кошти не потрібні дуже терміново
• якщо організація відмовила в позиці, у неї є всі права не пояснювати причину відмови

Як погасити позику

Позичальник може розраховуватися за своїм кредитом Юникредит банку готівкою за допомогою аннуітентних платежів, якщо таке передбачено кредитним договором. У деяких випадках банк може укласти з вами договір на диференційовану схему розрахунків за зобов`язаннями.

Який би спосіб оплати кредиту ви для себе не вибрали, головне в цій справі знизити свої витрати на можливу комісію при проведенні платежу, і щоб ваш розрахунковий рахунок мав достатню суму грошей для списання до чергового розрахункового періоду.

Сума, необхідна для погашення, завжди буде значитися в графіку платежів, складеному заздалегідь самим банківською установою.

Юникредит банк надає можливість своїм клієнтам повернути борг відразу або по частинах. Якщо позичальник вирішив зробити погашення боргу достроково, то він повинен сповістити про це банківську організацію за три дні.

Погасити споживчий кредит Юникредит банку можна за допомогою:

• сайту банківської організації
• банкоматів
• інтернет банкінгу з рахунку даної банківської установи або іншого
• в філіях банківської організації
• в філіях будь-який інший фінансової організації
• пошти Росії
• платіжних систем (Елекснет, Qiwi)
• магазинів (Мегафон, Евросеть, Зв`язковий і інші)
• терміналів (Sprintnet, QuickPay, Вільна каса)

Як погасити онлайн

Виробляти щомісячні виплати можна і на сайті банківської організації. Комісія, при цьому, не перевищує 2%. Цей спосіб дуже зручний тим, що не потрібно нікуди їхати шукати філії банківської організації. Платіж приходить на рахунок вже на наступний день, тому цей спосіб ще й один з найшвидших.

Як же провести виплату?

Для погашення споживчого кредиту Юникредит банку потрібно:

• здійснити вибір вкладки «Погашення кредитів» і натиснути «Сплатити»
• ввести свої дані у вигляді ПІБ, 20-значного номера платежу, емейл і суми
• заповнити реквізити своєї карти, де є достатні кошти
• провести підтвердження операції
• отримати повідомлення на той емейл, який був вами вказаний

Обов`язково потрібно зберегти лист про внесення платежу, так як воно підтверджує те, що платіж був здійснений.

Правила, за якими вноситься платіж в онлайн режимі:

• допускається використання будь-якої банківської карти
• операції підтверджуються за допомогою 3D-Secure системи
• переклади виробляються тільки в національній валюті
• сума оплати до 75 тис. руб. в день
• банківська організація відправника може здійснювати стягнення комісійних за платіж за своїми тарифами
• якщо переклад здійснюється з карти Юникредит Банку, додаткових комісійних немає

Увага, тільки СЬОГОДНІ!