Процентні ставки за кредитами россельхозбанка в 2017 році

Россельхозбанк є досить великим банком, капітал якого виділяється державою для того, щоб підтримати фермерські господарства та агропромислові комплекси країни.

Більшість громадян думає, що банк працює тільки з власниками сільських господарств, хоча і для фізичних осіб банк передбачає безліч цікавих кредитних продуктів. Керівництво банку цілком закономірно вважає, щоб надати допомогу іншим, потрібно і самим добре заробити. Тому банківською організацією розроблено кілька програм, всього їх 26, спрямовані на оформлення кредитів у відділеннях і філіях, розкиданих по всій країні для фізичних осіб.

Які ж види кредитних продуктів пропонуються Россельхозбанком:

• без забезпечення
• із забезпеченням
• під заставу нерухомості
• для пенсіонерів
• на ведення особистого підсобного господарства
• рефінансування
• учасникам «Спілки садівників»
• звичайним садівникам
• на Інженерні комунікації

Для швидкого огляду умов та відсотків за споживчими кредитами фізичним особам від Россельхозбанка в 2017 році дивіться таблицю нижче.

Назва програми	сума	термін	ставка річних
Кредит без забезпечення	від 10 т.р. до 1,5 млн. руб.	від 0,5 років до 5 років	від 12,9%
Кредит із забезпеченням	до 2 млн.руб.	до 5 років	від 12,9%
Під заставу майна	від 100 000 до 10 млн. руб.	до 10 років	від 16%
Позика для пенсіонерів	від 10 т.р. до 500 т.руб	до 7 років	від 12,9%
на ЛПГ	до 1,5 млн.руб.	до 5 років	від 14,9% із забезпеченням від 19% без забезпечення
рефінансування	до 1 млн. руб	до 5 років	від 12,9%
Членам «Союз Садівників»	до 1,5 млн. руб.	до 5 років	від 7%
садівникам	до 1,5 млн. руб.	до 5 років	від 19,5%
На Інженерні комунікації	до 500 т.руб.	до 5 років	від 20%

А далі ми розглянемо ці кредитні продукти докладніше.

Кредити без забезпечення

Такі кредити оформляти дуже вигідно, адже не потрібно віддавати своє майно під заставу, особливо якщо громадянин боїться не виплатити позику, і залишитися ще і без майна, а також те, що не потрібно шукати тих людей, які готові поручитися за позичальника.

Якими ж бувають кредити без забезпечення?

Кредити без забезпечення в Россельхозбанке діляться на:

1. для звичайних позичальників
2. для зарплатних клієнтів

Для звичайних позичальників

Якщо клієнт є звичайним позичальником банківської організації, то він може розраховувати на споживчий кредит. Які плюси несе в собі цей вид позики?

плюси:

• низька процентна ставка (вона навіть нижче, ніж у кредитів під заставу нерухомості від Россельхозбанка)
• можливість не віддавати майно під заставу
• не потрібно шукати поручителів
• немає комісій за цим видом позики
• можливість дострокових виплат без обмежень
• можна підтвердити свої доходи за формою, представленої банківською організацією
• можливість використовувати кредит Россельхозбанка на всілякі потреби

Сума і термін:

• найменша сума можливої позики 10 тис. рублів
• найбільша сума можливої позики 1 млн. рублів
• термін кредиту від півроку до п`яти років

Процентна ставка по кредиту фізичним особам в Россельхозбанке в 2017:

• на суму до 150 тис. рублів, терміном до 12 місяців від 17,40%
• терміном від 12 до 60 місяців від 18,40%
• на суму більше 150 тис. рублів
• терміном до 12 місяців від 14,50%, терміном від 12 до 60 місяців, і додатково

Для зарплатних клієнтів

Ті клієнти, які тримають свої зарплатні рахунки в Россельхозбанке (або це робить роботодавець), мають значні плюси в порівнянні зі звичайними позичальниками. Але це, в загальному, звичайна тема для банків, наприклад таке ж спецпропозиція є у Ощадбанку. Ну а оскільки, насправді, багато організацій тримають рахунки в Россельхозбанке, давайте розглянемо переваги цього виду кредитування.

Це такі як:

• знижені процентні ставки
• збільшена сума позики
• швидкий розгляд заявки
• значно збільшуються шанси схвалення кандидата
• не стягуються комісійні
• немає застави майна, не потрібно поручительство
• є можливість підтвердити дохід за допомогою виписки з зарплатного рахунку
• є можливість використання коштів на всілякі потреби
• мінімум документів оформити заявку на кредит можна тільки за паспортом
• і швидко через інтернет-банкінг

Сума і термін:

• найменша 10 тис. рублів
• найбільша від 1 мил. до 1,5 мил. рублів для тих клієнтів, які мають зарплатний рахунок в банківській організації не менше 6 місяць
• термін кредиту від 6 місяців до 5 років

Процентні ставки по кредиту Россельхозбанка:

• на суму до 150 тис. рублів, терміном до 12 місяців від 17,40%
• терміном від 12 до 60 місяців від 18,40%
• на суму понад 150 тис. рублів, терміном до 12 місяців від 14,50%
• терміном від 12 до 60 місяців від 15,50%

Із забезпеченням

Для оформлення такого кредиту від Россельхозбанка в 2017 році потрібно знати його умови, про що мова і піде нижче. Банківської організації обов`язково потрібне забезпечення у вигляді майна або поручительства фізичних, юридичних осіб (на вибір).

Плюси даного кредиту:

• швидкість оформлення
• збільшується шанс схвалення
• низькі процентні ставки
• немає комісійних
• є можливість дострокового погашення кредиту
• є можливість підтвердити дохід за формою банківської установи
• є можливість використовувати кредит на всілякі потреби
• є можливість залучити позичальників, щоб збільшити суму позики

Сума і термін:

• найменша сума 10 тис. рублів
• найбільша сума 1 млн. рублів
• для зарплатних клієнтів 1,5 млн. рублів
• термін цього кредиту Россельхозбанка до п`яти років

Забезпечення по кредиту:

• хоча б один поручитель як фізична особа
• хоча б один поручитель як юридична особа
• заставу майна позичальника або созаемщика, юридичної або фізичної особи

Процентна ставка у 2017 році:

• терміном до 12 місяців від 17,90% річних
• терміном від 12 до 60 місяців - від 18,90%

для пенсіонерів

Цей кредит Россельхозбанка розрахований на клієнтів, які отримують пенсію, він не має певної спрямованості і може бути виділений на різноманітні потреби. В рамках даної статті ми розповімо тільки про зміни в процентних ставках, що відбулися в 2017 році, більш докладно про нюанси пенсійного кредитування в цьому банку, читайте у цій статті.

плюси:

• граничний вік 75 років (де ще взяти кредит в 75 років, дізнайтеся тут)
• видається навіть працюючим пенсіонерам, ну, і непрацюючим теж
• не вимагається забезпечення
• нецільової за своєю суттю
• при схваленні враховуються максимально всі можливі доходи крім пенсії (від приватної діяльності, від ведення ЛПХ і так далі)
• так само враховуються практично всі види пенсій
• можна залучити співпозичальника, і тоді сума збільшиться
• високий рівень максимально доступної суми (до 500 т.р.)

Сума і термін:

• найменша сума 10 тис. рублів
• найбільша 500 тис. рублів
• термін кредиту до п`яти і до семи років

Процентна ставка за цим споживчим кредитом в Россельхозбанке в 2017 році (якщо пенсія нараховується в іншому банку:

• терміном до 12 місяців від 15,5%
• терміном понад 12 і до 60 місяців від 17,5%
• терміном понад 60 і до 84 місяців від 18,5%

Якщо пенсія нараховується через РБ:

• терміном до 12 місяців від 13,9%
• терміном понад 12 і до 60 місяців від 15,9%
• терміном понад 60 і до 84 місяців від 16,9%

Додаткові надбавки:

• 6% якщо клієнт відмовився від страховки здоров`я і життя (якщо позичальникові немає 65 років)
• 6,50% якщо при подачі заявки, клієнту виповнитися 65 років

Під заставу житла

З цим типом споживчих кредитів від Россельхозбанка в 2017 році все просто. Чи надаєте нерухомість в заставу - отримуєте гроші!

Плюси даного кредиту:

• отримання значної суми позики на більш тривалий час, до 10 млн. рублів
• швидкий термін розгляду заявки - до 5 днів
• можна залучити созаемщиков
• дружина або чоловік не залучаються в якості созаемщика, якщо є шлюбний договір

Але є і мінуси:

• дуже висока процентна ставка - від 15% річних
• короткий термін - всього до 10 років
• потрібно стаж роботи (це нонсенс для заставних кредитів
• необхідно застрахувати не тільки своє життя, а й закладається, що не суперечить закону «Про іпотеку»

Сума і термін:

• найменша сума кредиту 100 тис. рублів
• найбільша сума 10 млн. рублів, але не вище 50% ринкової ціни нерухомого майна, яке передається під заставу
• термін виплати здійснюються до 10 років

забезпечення:

• заставу нерухомого майна, власником якого є позичальник, созаемщик або поручитель
• жиле приміщення
• приватний будинок з ділянкою землі

Процентна ставка:

• кредит терміном до 36 місяців 16,00%
• більше 36 місяців до 120 місяців 17,00%

рефінансування

Такий вид позик часто використовується позичальниками для погашення раніше взятих позик.

Плюси даного кредиту:

• є можливість погасити відразу кілька позик
• немає комісійних
• є можливість вибрати спосіб погашення (ануїтетний або диференційований платіж)
• є можливість підтвердити дохід за формою, пред`явленої банком
• є можливість залучити позичальників, щоб збільшувалася сума

Сума і термін:

• найбільша сума кредиту без забезпечення 750 тис. рублів
• ті, хто мають зарплатний рахунок в банку, можуть отримати 1 млн. рублів
• найбільша сума з забезпеченням 1 млн. рублів
• розмір кредиту Россельхозбанка безпосередньо залежить від того, чи зможе позичальник здійснювати виплати, він не повинен бути вище залишку заборгованості минулого позики
• термін кредиту до п`яти років

Якщо позика вимагає забезпечення, то потрібно:

• порука у вигляді фізичної особи, хоча б один
• або поручительство у вигляді юридичної особи
• або застави власності позичальника, юридичної особи або фізичної особи

Процентна ставка по кредиту в Россельхозбанке фізичній особі:

• терміном до 12 місяців від 13,50%
• терміном від 12 до 60 місяців від 15%

Додаткові умови:

• споживчий кредит в Россельхозбанке в 2017 році рефінансується тільки в рублях
• рефінансуються тільки споживчі кредити
• термін дії кредиту, який рефінансується не менш 12 місяців з того часу, коли був здійснений перший платіж по кредиту
• кредит повинен мати позитивну кредитну історію
• відсутність випадків продовження термінів виплат по заборгованості, що підлягає рефінансуванню

спецпрограми

Дані види позик розроблені Россельхозбанком для громадських організацій або товариств, таких видів кредитних продуктів немає ні у кого в Росії. Тому, якщо у клієнта виникла необхідність взяти кредит, щоб зайнятися вирощуванням фруктів, облагороджуванням своєї ділянки, його забудовою або проведенням інженерних комунікацій, то такі програми є для нього найбільш вигідними.

Відео: Россельхозбанк споживчий кредит процентна ставка 2017

Вони діляться на три типи:

• Позики для членів товариства «Союз садівників»
• садівникам
• На інженерні комунікації

Для членів товариства «Союз садівників»

Даний вид споживчих кредитів для фізичних осіб в Россельхозбанке розроблений спеціально для членів «Союз садівників».

Плюси даної позики:

• Дуже низька процентна ставка (від 7% річних, просто СУПЕР!)
• немає комісійних
• не потрібен заставу і поручительство
• є можливість вибрати спосіб погашення (аннуїтетниє або диференційовані платежі)
• є можливість достроково погасити позику без всяких обмежень
• є можливість підтвердити доходи за формою, пред`явленої банком
• основна мета кредиту використовувати позику для здійснення покупки товарів і послуг у інших підприємств, і на інші всілякі потреби

Умови кредиту Россельхозбанка в 2017:

• процентна ставка від 7% річних
• найменша сума позики - 10 тис. рублів
• найбільша сума позики - 1 млн. рублів, дл я клієнтів, що мають зарплатний рахунок в банку - 1,5 млн. рублів
• термін, за який потрібно повернути гроші - від півроку до п`яти років
• чоловіки, які не досягли 27 років, повинні надати військовий квиток або інший документ, який підтверджує, що у нього є відстрочка або звільнення від служби

Процентна ставка:

• на суму до 150 тис. рублів терміном до 12 місяців - від 17, 40%, терміном від 12 до 60 місяців - від 18, 40%
• на суму понад 150 тис. рублів терміном до 12 місяців - від 14, 50%, терміном від 12 до 60 місяців - від 15,50

садівникам

Такий вид позики дозволяє власникам дачних або садових ділянок зайнятися їх забудовою, або придбати собі таку ділянку з приватним будинком. Ставка по такій позиці нижче, ніж по всіх інших.

Цілі позики:

• для розвитку і підтримки садівничих, дачних і сільських господарств

Не потрібно підтвердження цільового призначення п`ять років:

• для ремонту або реконструкції житлового будинку, яке розташоване на садових і дачних володіннях
• для покупки ділянок
• для покупки ділянок з житловим будинком
• для покупки ділянки для будівництва на ньому приватного будинку
• для будівництва дачного житлового будинку

Сума і термін:

• найменша - 10 тис. рублів
• найбільша - 1, 5 мил. рублів
• термін кредиту до трьох років (нецільової)
• до п`яти років (якісь певні цілі)

Відео: Невагома ставка

забезпечення:

• потрібен хоча б один поручитель як фізична особа
• потрібен поручитель як юридична особа
• передача майна позичальника, співпозичальника або фізичної особи

Процентна ставка по кредиту фізичній особі в Россельхозбанке в 2017 (якщо є поручитель):

• термін до 12 місяців - від 20, 50%
• термін більше 12 до 36 місяців - від 21,50%
• термін більше 36 до 60 місяців - від 22, 50%

Якщо позичальник передав свою власність під заставу, то:

• термін до 12 місяців - від 19,50%
• термін більше 12 до 36 місяців - від 20,50%
• термін більше 36 до 60 місяців - від 21,50%

Надбавки за процентними ставка по кредитах Россельхозбанка:

• 6%, якщо позичальник відмовився від страховки життя і здоров`я
• 2%, якщо позичальник не виконав зобов`язання з надання документів за цільовим призначенням позики

На інженерні комунікації

Ця позика видається Россельхозбанком на спеціальних умовах і використовується для проведення води, газу, каналізації та інших необхідних комунікацій.

Цілі кредиту:

• для розробки проекту (для оплати розробки проекту)
• для будівельно-монтажних робіт (в тому числі монтажу або демонтажу обладнання) або здачі об`єкта
• для інших робіт по підключенню таких видів комунікацій (проведення електроснабженія- проведення газу- проведення водопостачання- проведення телефонних та інтернетних ліній- проведення каналізації)

Сума і термін кредиту від Россельхозбанка:

• найменша - 10 тис. рублів
• найбільша - 500 тис. рублів
• термін до п`яти років

Забезпечення по кредиту:

• поручитель як фізична особа
• поручитель як юридична особа
• заставу власності позичальника, співпозичальника, фізичної особи

Відсоткова ставка в Россельхозбанке по кредитах фізичним особам в 2017 році:

• до 12 місяців - від 20,50%
• більше 12 до 36 місяців - від 21,50
• більше 36 до 60 місяців - від 22,50%

підвищувальні коефіцієнти

Крім стандартних відсоткових ставок в 2017 році за споживчими кредитами фізичним особам в Россельхозбанке, банком передбачено суттєві надбавки або зниження.

Надбавки здійснюються:

• якщо позичальник порушив зобов`язання по страховці життя, здоров`я або майна, передбаченої договором по позиці
• якщо позичальник або созаемщик відмовилися від страховки життя і здоров`я
• якщо позичальник порушив умови термінів надання документів, що свідчать про цільове призначення позики
• якщо йде будівництво об`єкта застави, до того як представлені документи про те, що об`єкт зареєстрований на користь банку

Понижуючі ставки передбачені для:

• для співробітників бюджетних установ, типу учасників «Союзу Садівників»
• для зарплатних клієнтів
• для пенсіонерів
• для «якісних» клієнтів
• для «надійних» клієнтів

Залежність процентної ставки

Процентні ставки в банківській організації навіть всередині однієї позики можуть бути різноманітними.

Їх величина в Россельхозбанке багато в чому залежить від:

• терміну кредитування чим більше термін кредитування, тим вище процентна ставка
• суми позики
• наявність страховки якщо позичальник застрахував своє життя і здоров`я, то ставка для нього буде нижче
• обсягу наданих документів (чим їх більше, тим довіру до вас більше, а ставка нижче)
• до постійних клієнтів відношення завжди теж лояльніше
• якість кредитної історії
• завантаженість кредитними зобов`язаннями
• ставлення позичальника до певної категорії для працівників, що мають зарплатний рахунок і для членів «Союзу Садівників», ставки досить низькі, для власників ЛПХ, для просто садівників і інших нетипових позичальників, високі
• як не дивно, але в Россельхозбанке досить високі процентні ставки по споживчих кредитах під заставу нерухомості - аж від 19,5% (всюди, наприклад, в Ощадбанку, цей відсоток нижчий, ніж навіть для незабезпечених кредитів)

Вимоги до позичальників

Кожен вид споживчого кредиту Россельхозбанка в 2017 році для фізичних осіб має до своїх клієнтів певні вимоги, при цьому вони пред`являються не тільки на загальних підставах, а й по різному типу клієнтів.

Є більш загальні вимоги до позичальників:

• віковий ценз - від 21 до 65 років
• робочий стаж для зарплатних клієнтів не менше трьох місяців на останньому робочому місці і не менше півроку за останні п`ять років
• для пенсіонерів для таких клієнтів вимоги про робочому стажі не поширюються
• для власників ЛПХ запис в книзі про господарствах в місцевій адміністрації про те, що громадянин займається сільським господарством
• при розгляді кандидата враховуються його доходи, отриманий на основному місці роботи або офіційні доп. доходи
• доходи, які отримані в результаті приватної практики чи підприємницької діяльності
• доходи, які отримані в результаті пенсійних виплат, в тому числі за пільговим стажем або інвалідності
• доходи, отриманих за допомогою інших джерел, законодавчо дозволених і підтверджуються документами (договір здачі в оренду житлового або нежитлового приміщення, гонорари в результаті інтелектуальної праці, гонорари за цивільно-правовими робіт)
• доходи, які перераховуються на зарплатний рахунок за основним місцем роботи, повинні становити не менше 50% доходів, які має позичальник
• в Россельхозбанке повинен бути рахунок, на який приходить зарплата
• та інші маса вимог до окремих категорій позичальників (простіше їх подивитися на сайті банку або у співробітника організації)

документи

У зв`язку з тим, що Россельхозбанк надає нетипові кредитні програми, призначені для певних категорій позичальників, то потрібно обов`язкове надання особливих документів, що підтверджують це, наприклад, пенсійне посвідчення для пенсіонерів або членського квитка Союзу садоводов-.

Загальні документи за споживчими кредитами фізичним особам Россельхозбанка в 2017 році для звичайних груп позичальників:

• документ, що підтверджує особу
• заява-анкета на отримання позики
• документи про доходи та розмірі утриманих виплат за останні півроку з позичальника, співпозичальника, поручителя за стандартною формою підприємства (2НДФЛ) або банківської організації
• документи про трудовий зайнятості (трудова книжка у вигляді копії або трудовий договір, який має печатку керівника)
• документи, які підтверджують відстрочку або звільнення від служби в армії для чоловіків призовного віку
• документи по забезпеченню

Особливі документи для окремих груп громадян:

• пенсійне посвідчення для пенсіонерів, виписка по рахунки, де пенсіонер отримує пенсію, виписка з ПФРФ, що підтверджує факт отримання пенсії
• членський квиток «Союзу Садівників», документи, що підтверджують факт проведення операції з контрагентом
• для позичальників, які ведуть ЛПГ величезний пакет документів (наприклад, свідоцтво про реєстрацію в якості ЛПХ- документи, що підтверджують факт покупки техніки, товарів і послуг-документи про заставу нерухомості, про власність на нерухомість і так далі)
• документи для рефінансування (кредитний договір, довідка про залишок заборгованості, графік погашення, а також після рефінансування потрібно надати документ про закриття боргу)
• для звичайних садівників потрібно документально довести свій статус (довідка від голови правління, членська книжка), надати заяву в довільній формі про намір витратити отриманий гроші на садові потреби, свідоцтво про власність земельної ділянки та нерухомості або про їх оренду
• для отримання кредиту на Інженерні комунікації потрібно довести цільове використання коштів (договори з підрядниками, договору купівлі-продажу матеріалів, інструментів, послуг та інше)

як обслуговувати

Отримавши споживчий кредит як фізична особа від Россельхозбанка, відразу постає питання, а як його платити, які способи оплати взагалі існують в цьому банку.

Ну, і, звичайно, всі хочуть не втрачати ні копійки при внесенні щомісячних платежів, тобто всі хочуть оплачувати кредити без комісії.

В іншому випадку повна вартість обслуговування кредиту буде ще дорожче.

Россельхозбанк передбачається кілька БЕЗКОШТОВНИХ способів обслуговування:

• оплата готівкою через касу банківської організації
• оплата картою у відділення банку
• оплата по банківській карті через інтернет банкінг
• за допомогою мобільного додатку (так само буде задіяна карта Россельхозбанка)
• через термінал або банкомат Россельхозбанка
• з дебетового рахунку Россельхозбанка

Інші комісійні способи оплати кредиту готівкою Россельхозбанка в 2017 році:

• каса будь-якого банку
• банкомат будь-якого банку
• інтернет банкінг будь-якого банку
• інші

Як бачите способів оплати кредиту у Россельхозбанка зовсім не багато, але по-суті вони всі основні. Оплатою через Qiwi, салони стільникового зв`язку, онлайн сервісами в інтернеті, насправді, мало хто користується. Оскільки за це списується значна комісія.

Більшість позичальників вважають за краще користуватися інтернет-банкінгом, банкоматами, на худий кінець відділеннями Россельхозбанка.

Тепер зі способами оплати нам дещо зрозуміло, а що буде, якщо ви прострочили внесення платежу.

Буде ата-та!

За невиконання своїх зобов`язань позичальника загрожує (ці санкції передбачені підписаним вами кредитним договором з банком):

• неустойка 20% річних за факт прострочення платежу, відсутньої з дати отримання кредиту по період нарахування перших відсотків на тіло основного боргу (простіше кажучи, якщо вже за підсумками першого місяця ви пропустили платіж, то вам впаяють штраф 20% річних від тіла основного боргу)
• + неустойка в розмірі 0,1% від суми заборгованості за кожен прострочений календарний день в той час, коли почалася наступна дата за датою останніх відрахувань по позиці

Загалом санкції не слабкі, серйозніше, ніж у багатьох банків. Тому постарайтеся обслуговувати свій кредит вчасно, щоб не потрапити в боргову яму.

Увага, тільки СЬОГОДНІ!