Комісія банку за позичковий рахунок: чому незаконна, як повернути

Комісія банку за позичковий рахунок це плата стягується банком з клієнта за відкриття і ведення (обслуговування) рахунки на якому ведеться облік виданих та погашених кредитів.

Комісія за позичковий рахунок - незаконна комісія

Згідно з постановою президії Вищого арбітражного суду (ВАС) РФ N 8274/09 від 17.11.2009, банки не мають право стягувати зі своїх клієнтів комісію за відкриття і ведення позикового рахунку.

Аргументи, на яких президія ВАС РФ грунтувався при прийнятті постанови наступні:

Чи не відкривши позичковий рахунок не може бути наданий кредит. Позичковий рахунок не є банківським рахунком (тобто позичальник не може проводити з ним будь-які операції) і відкривається з метою відображення в балансі банку утворення і погашення позичкової заборгованості. Простими словами позичковий рахунок показує банку, хто і на яку суму має перед ним заборгованість. З цього виходить, що відкриття і ведення позикового рахунку не можна кваліфікувати як самостійну банківську послугу, тобто клієнт неї може від неї відмовитися, а тому стягувати за неї комісію неправомірно.
Комісія за навязиваемую- послугу порушення прав споживача. Згідно п. 1 ст. 16 Закону РФ Про захист прав споживачів-умови договору, що ущемляють права споживача визнаються недійсними. У тому випадку, якщо в результаті виконання такого договору позичальник зазнав збитків, банк зобов`язаний йому їх відшкодувати.

Відео: Комісія за ведення позичкового рахунку

Після рішення ВАС РФ банки перестали стягувати саме цю комісію, однак сьогодні є ряд інших, часто навязиваемих- комісій від яких велика частина кредитних організацій так і не відмовилася. Йдеться про комісіях за: розгляд заявки, видачу кредиту, ведення розрахункового рахунку, обслуговування кредиту та ін.

Як повернути комісію за позичковий рахунок

Щоб повернути комісію за позичковий рахунок потрібно написати претензію до банку. У листі слід відобразити таку вимогу: повернути комісію за відкриття і ведення позикового рахунку, а в разі відмови дати письмове підтвердження. Там же слід вказати: паспортні дані, номер договору, суму виплачених комісійних, а також спосіб, яким банк в разі згоди повинен буде перерахувати гроші (готівкою, на банківський рахунок, в рахунок платежу за кредитом).

В разі якщо банк відмовиться повертати гроші, або ж зовсім не дасть відповіді позичальник може подати позовну заяву в суд. Тут слід враховувати наступні моменти:

Повернути комісію за позичковий рахунок можна лише в разі, якщо кредит, з якого вона була утримана, був узятий фізичною особою. На думку арбітражних судів, банки не порушують закон, якщо стягують таку комісію з юридичної особи або індивідуального підприємця.
Термін позовної давності становить 3 роки (Ст. 181 ЦК України). Це означає, що повернути комісію можна лише в двох випадках, перший кредит був оформлений не пізніше, ніж три роки тому, другий кредит був отриманий пізніше, але до сих пір виплачується. В останньому випадку буде повернуто комісія, утримана за останні три роки.
Позичальник може стягнути з банку відсотки за користування незаконно утриманими засобами, тобто він може отримати відсоток від суми утриманої комісії (Ст. 395 ЦК України). Розмір відсотків визначається обліковою ставкою (ставкою рефінансування) яка була на день виконання грошового зобов`язання. Для прикладу візьмемо ситуацію, при якій позичальник в період з кінця 2012 року (коли ставка рефінансування становила 8,25%) по середину 2015 року (у загальному 1 020 днів) сплатив банку комісію на суму 20 тис. Рублів. У цьому випадку розрахунок буде наступний: (8,25 * 20 000 * 1 020) / 360 (середня кількість днів у році) * 100 = 4 675 рублів, тобто банк в результаті повинен буде виплатити позичальникові 20 000 + 4 675 рублів.

Відео: banki.mp4

Згідно зі статистикою, на судову тяжбу йде мінімум 3-4 місяці.

За допомогою в поверненні незаконних банківських комісій можна звернутися в спеціалізований Центр повернення банківської комісії-. Таких компаній сьогодні діє близько декількох сотень. В їх послуги входить: консультація (часто безкоштовна), складання позовної заяви, підготовка необхідного пакету документів, захист інтересів клієнта в суді та ін. Але варто зауважити, що такого роду компанії беруться за роботу лише у випадках, коли ймовірність успіху близька до 100 відсотків .