Як дізнатися, що на автомобілі не висять борги

Ринок бу автомобілів в Росії стає дедалі більше, воно і зрозуміло - криза. Дозволити собі новий автомобіль тепер можуть не багато, а їздити на чомусь, так треба. Але з огляду на, що абсолютна більшість авто в останні 15 років купувалися в кредит, як дізнатися в кредиті машина чи ні, щоб не купити замість транспортного засобу чужий борг перед кредитором.

Що таке заставне авто

Заставне авто - це машина, яка була закладена кредитору в якості забезпечення за виданими в борг грошей.

Такий вид застави старий як світ. В епоху, коли в Росії жоден банк не видавав кредити, з усіма угодами проводилися або на чесне слово, або під розписку, або через заставу майна. І найчастіше в якості майна виступав автомобіль. Хоч їх було і мало, але квартир на душу населення було ще менше.

В яких випадках в нинішній дійсності автомобіль може виявитися в заставі:

• авто було придбано в кредит в банку
• під некредитового машину були видані гроші в борг, а машина була прийнята в якості застави

Ще автомобіль може опинитися під арештом, але це зовсім інша історія. А як продати кредитний автомобіль законним способом, читайте тут.

Навіщо потрібно обтяження

Дивіться, виходить такий розклад - законний власник автомобіля закладає його в банк, але він продовжує залишатися власником цієї машини, на машину же банк ставить обтяження до державного органах, щоб він (власник) не міг її продати, оскільки держ органи не мають право знімати з обліку обтяжений автомобіль і ставити на облік на іншого власника без довідки про відсутність заборгованості.

І поки законний власник не сплатить свій борг перед кредитором, обтяження не буде відзнято.

Така ж ситуації і в разі з автокредитуванням.
При цьому ПТС від автомобіля банк в заставу може і не брати, може і не ставити на ньому банківських печаток. Багато банків стали відмовлятися від цієї практики, бо в умовах сучасного законодавства цей захід не є скільки ефективною.

А чому?

На підставі закону власник автомашини може прийти до свого відділення МРЕВ і подати заяву про втрату ПТС, при цьому його не втративши, і співробітники МРЕВ зобов`язані йому видати новий бланк.

Така ситуація сильно вводить в оману звичайного покупця. Він наївно вважає, що якщо у продавця є ПТС, і там не варто відмітка банку, що він куплений в кредит, то на машині немає обтяження. Як би не так!

Автомобіль потрібно перевіряти по державним реєстраційним баз або по онлайн сервісів в мережі інтернет, підключеним до цих баз. Але про те, як дізнатися машина в кредиті чи ні, розповімо трохи нижче.

Ризики для покупця

Що значить для покупця, придбання кредитного, заставного або обтяженого авто? У всіх випадках суть одна і та ж, і дуже сумна!

Якщо ви купили автомобіль у продавця, не впізнавши в кредиті машина чи ні, то, по суті, ви придбали власність, яку за законом не можна продавати без відома кредитора. Він і ставить обтяження на майно, щоб з ним не можна було провести будь-які угоди купівлі-продажу.

У підсумку виходить так, що ви викинули гроші на вітер, продавець (законний власник обтяженого авто) провів шахрайську оборудку, а претензії на цей автомобіль у кредитора так і залишилися. І поки ви саме йому не сплатите суму боргу, ви не зможете нею користуватися. Чи не правда, схоже на подвійну оплату за один і той же товар?

Реальна ситуація з обтяженням в Росії

До всього цього щастя додається і те, що, насправді, на ринку обліку автокредитування в Росії повна плутанина.

З чим вона пов`язана:

• ПТС не є ні гарантією, ні ознакою, що машина в кредиті
• трапляються помилки на стороні банку, коли банк не подає на реєстрацію обтяження
• трапляються помилки на боку державних реєструючих органів, коли вони не реєструють обтяження
• а ще частіше трапляються помилки на стороні співробітників МРЕВ ДАІ

Результатом таких, здавалося б, смішних упущень можуть бути дуже серйозні наслідки для покупця.

Припустимо, ви купили авто, продавець зняв його з обліку, ви поставили його на облік - все супер, ніяких проблем. А після закінчення якогось часу, опа - оголошується кредитор і каже, що машина в кредиті, заплатите за неї або віддайте назад.

Таких випадків насправді не мало. Як від них уберегтися? На жаль, ніяк, ніхто не застрахований від помилок нашої безладної системи.

А що робити вам?

У даній ситуації, почасти, може врятувати тільки одноразовий аналіз придбаного авто всілякими способами, але тільки частково.

Способи перевірки авто

Які способи ми можемо запропонувати:

• перевірка через держоргани
• через автосалон або попереднього власника
• перевірка через інтернет
• по-натхненням (із застосуванням людської логіки)

В автосалоні

Мабуть, простіше простого, як дізнатися чи куплена машина в кредит - це сходити «заручку» з продавцем до того, у кого він в свою чергу набував автомобіль, який скаже, на які кошти купувалася машина. Такий спосіб гарантує вам практично 100% -ве отримання достовірної інформації про кредитну історію машини.

Але є одне але". Добре, якщо продавець купував авто в автосалоні, яка не закрився і не розорився (автосалон спокійно надасть потрібні вам дані, в них немає ніякої комерційної таємниці). А якщо машина купувалася «з рук» у фізичної особи? У такій ситуації, швидше за все, знайти його буде проблематично.

Тоді переходимо до інших способів.

за Vin

Перевірка по Vin номеру автомобіля, вибитому на двигуні і на дверях - це дуже робочий спосіб, але, знову ж таки, не 100 відсотковий.

Vin - це серійний номер транспортного засобу, закріплений за ним на все життя, саме по ньому проходять все держ операції з реєстрацією авто.

Єдиним зручністю цього методу є те, що перевірку можна зробити онлайн не піднімаючи п`яту точку від крісла. Але не все онлайн сервіси є безкоштовними, в деяких за зручність доводиться платити від 200 до 600 рублів.

Де перевірити:

• на офіційному сайті ГИБДД gibdd.ru/check/auto/
• vin.auto.ru
• 1gai.ru
• infovin.ru
• banki.ru/mycreditinfo/ (Вартість перевірки 300 рублів)
• та інші (їх зараз повно)

Як це зробити?

Все дуже просто! Заходьте на сайт, вводите vin автомобіля (в окремих випадках потрібно ввести ПІБ власника і дані з ПТС) - отримуєте результат.

Однак жоден з онлайн сервісів не несе відповідальності за достовірність інформації, навіть офіційний сайт ГИБДД. Як це часто буває у вітчизняній бюрократії, ніж зручніше метод, тим він помилковий або дорожче.

за ПТС

Поширеним способом перевірки кредитних машин в Росії є візуальний огляд паспорта транспортного засобу. Так думають багато!

Пов`язано це з застарілим стереотипом - кредитна організація раніше завжди при видачі автокредиту забирала ПТС від авто у позичальника і не віддавала поки той не погасить борг.

Але ситуація давно змінилася. Багато банків вже не забирають ПТС у власника і не ставлять на ньому відповідних банківських відміток.

Все це стало безглуздо через хітропопості російського населення. Аж надто багато було знайдено за цей час лазівок в законодавстві РФ щодо звернення паспортів транспортних засобів. Їх можна втрачати і без проблем отримувати дублікати, пред`явивши для цього смішні причини, а МРЕВ ДАІ не має право відмовити. І так далі.

Однак оглянути ПТС продавця все-таки можна, так для проформи. Невже ви думаєте, що власник кредитної авто, усвідомлено йдучи на шахрайство, що не запасеться чистим, ідеальним ПТС?

за КАСКО

Явною ознакою що автомобіль кредитний - це ознаки наявності того чи іншого банку в страховці КАСКО. А оскільки такий страховий поліс оформляється тільки на короткий період часу, позичальник навряд чи встиг розрахуватися з банком за своїми зобов`язаннями.

Щоб з`ясувати, чи є такі позначки в полісі, слід в нього зазирнути. Але хто ж вам дасть?

Продавець запросто може сказати, що він не оформляв такий поліс, а тільки ОСАГО, і він має на це повне право. КАСКО не є обов`язковим страхуванням в Росії.

У БКІ

Знаєте, чому він не ефективний?

У нас в країні більше 30 приватних бюро кредитних історій, і жодної державної, куди банки були б зобов`язані передавати дані про автокредитування. Найбільша з НБКИ.

Так ось банки не зобов`язані передавати дані про те, кому і під що вони видають кредити. Банки якщо це і роблять, то по своєму бажанню, вельми не дисципліновано, і жоден банк не співпрацює одночасно з усіма 30 БКІ.

Але навіть, якщо припустити що перевірка в БКІ дає хоч якусь гарантію, що авто не в кредиті, то в яке БКІ подавати запит? Який банк міг кредитувати дану машину? З яким БКІ може співпрацювати цей банк?

Ну, звідки хто це знає, в очах продавця цю інформацію вважати неможливо!

І, до речі, кожен запит в будь-БКІ є платним (на цьому вони і живуть), в середньому 200-300 рублів, а ніж зручніше спосіб отримання від них інформації, скажімо через інтернет, тим дорожче буде запит.

Вам полювання викладати 9000 рублів за перевірку, яка ні дає жодного відсотка гарантії, що машина не в кредиті?

За договором ДКП

При огляді ПТС автомобіля слід звертати увагу на особливі відмітки, вони дещо можуть сказати про долю авто.

Наприклад, така відмітка, як «проданий за ДКП», навпаки останнього власника означає, що машина була продана за договором купівлі-продажу. І це добре! І це не страшно!

Інша справа, якщо стоїть відмітка «проданий за договором доручення». Це вже страшно! Така відмітка говорить про те, що в угоді брав участь банк. А якщо вона була поставлена зовсім недавно, то ризик, що кредит не була виплачена, великий.

Ось, бачите, знаючи такі дрібні, але дуже важливі деталі, можна вивести будь-якого продавця на чисту воду.

Reestr-Zalogov.ru

Останнім часом було дуже багато розмов про формування єдиної державної бази всіх заставних авто. Її начебто зробили, називається вона reestr-zalogov.ru - сучасний сервіс, що йде в ногу з часом, все онлайн і всі справи, але працює він?

В останні десятиліття, щоб не робила держава в інтернеті для зручності народу, все працює навпіл, а гроші, витрачені на розробку таких проектів, як правило є МЕГА великими.
Візьмемо хоч gosuslugi.ru

Щоб перевірити авто на reestr-zalogov.ru, потрібно зайти на сайт і або вбити vin-номер машини, яку інформацію про залогодателе, або номер повідомлення про заставу. Але оскільки крім vin-а інша інформація нам не доступна, вбиваємо його - отримуємо відповідь.

Нічого щодо достовірності та повноти цієї бази поки сказати не можна, відгуків в інтернеті про неї немає (що говорить про те, що народ їй не користується). Але витратити на неї 2 хвилини свого часу можна.

На що звертати увагу при покупці

Отже, підсумовуємо. Зараз при покупці бу автомобіля (а ринок бу автомобілів останнім часом в Росії тільки зростає), потрібно бояться не тільки, що продавець просто відбере у вас гроші, не тільки, що ви купите машину в поганому технічному стан або перероблену-биту, а й то, що це авто було куплено в кредит, який залишився непогашеним, або авто складається в заставі, або під обтяженням за рішенням суду.

У всіх цих випадку ви потрапляєте на гроші. У випадку з битим авто ви потрапляєте менше, а у всіх інших по повній!

А виходячи з того, що більшість автомобілів в Росії було куплено в кредит, боятися банківського обтяження потрібно більше, ніж інших проблем.

І як ми говорили - у нас немає поки жодного 100% способу, як перевірити авто в кредиті чи ні, залишається тільки аналізувати максимально повний спектр інформації про купується машині і включати свою інтуїцію.

На що потрібно звертати свою увагу, що вас повинно насторожити:

• досить низька ціна продаваного авто, навіть 15% нижче за ринок - це ознака, що тут щось ні так
• нав`язливість продавця, його поспіх оформити угоду, розмови про те, що у нього чергу на цей автомобіль, і інші хитрощі створити ажіотаж, притупивши вашу пильність
• дублікат ПТС (це може ні про що і не говорити, але краще розглянути інші пропозиції, їх завжди багато)
• відмітка в ПТС «куплено за договором доручення» ознака кредитного автомобіля, і якщо з моменту її постановки не минуло більше 5 років, варто задуматися (зазвичай автокредити видаються на 3-5 років)
• продаж автомобіля за дорученням, яка не завірена у нотаріуса
• подивіться страховий поліс КАСКО, там може бути відображено участь того чи іншого кредитного установи в долі автомобіля (але продавець може вам сказати, що авто не застраховане по системі КАСКО)