В якому банку найвигідніший автокредит

У секторі автокредитування навіть в роки кризи спостерігається виражена позитивна динаміка: у другому кварталі 2016 року продажі авто в кредит збільшилися майже в 2 рази. Близько 41% всіх автомобілів (нових і старих) придбані на позикові кошти.

Якщо використовувати кількісне обчислення, то з квітня по червень 2016 року в кредит було продано 133 тис. Автомобілів, що на 140% перевищило показники першого кварталу. Це - з одного боку. З іншого - загальна заборгованість по позиках: вона також не стоїть на місці і збільшується паралельно зі зростанням продажів. Борги в цьому секторі виросли до 70 млрд руб., І це не дивлячись на не дуже високу середню ціну кредитних авто (вона становить 640 тис. Руб.).

Висновок один: нашому населенню ще дуже далеко до тієї самої фінансової грамотності. Люди не навчилися правильно розпоряджатися сімейним бюджетом, не можуть зіставити свої можливості з бажаннями, «ведуться» на рекламу банків. У підсумку - неможливість розплатитися з кредитором і арешт транспортного засобу, який залишився в заставі. Адже всього то треба вміти виділити найвигідніший автокредит в перерахунку на власні можливості. Справа в тому, що вибір в даному випадку індивідуальний: одним зручніше платити більше і швидше, інших цікавить невеликий розмір щомісячного платежу, тому вони готові оформити автокредит на тривалий термін, щоб знизити суму.

Як виглядає найвигідніший автокредит

Ви звернулися в автосалон, вибрали автомобіль і тут же зіткнулися з проблемою - з цією установою працює відразу кілька банків і всі пропонують свої ставки, терміни. Який вибрати? Спочатку порадимо - не поспішати, і розглянути спочатку той салон, де представлений ваш «рідний» банк (адже ви ж напевно отримуєте заробітну плату на карту якогось кредитного установи). Умова, яке діє беззастережно: вимоги до зарплатних клієнтам набагато лояльніше. Залишилося тільки розібратися, чи є тут умови по автокредиту кращими.

Звичайно, самим вигідним вважається автокредит під 0%, але на жаль, це неможливо. Кредит вже має на увазі виплату винагороди за надання транспортного засобу практично задарма. Навіть якщо в договорі не зазначено відсоток переплати, комісія буде нарахована за ставкою рефінансування, діючої на день погашення, хоча і це утопія: банк - не турботливий чоловік, і дарувати машини на збирається. Відсоток переплати - один з найяскравіших індикаторів «вигідно / невигідно», а взагалі, ідеальні умови по автокредиту виглядають приблизно так:

• Найнижча переплата за весь період: це означає, що в програмі вказаний мінімальний відсоток у порівнянні з продуктами конкурентів, відсутні комісії;
• Два документа: від вас вимагається тільки паспорт і 2-й документ - частіше водійські права;
• Початковий внесок: він не передбачений, але може бути внесений за бажанням покупця;
• Сума щомісячного доходу приймається зі слів клієнта: не потрібно вирушати до роботодавця за довідкою 2НДФЛ;
• КАСКО: страхування на весь термін дії кредиту - не обов`язкова умова;
• Кредитна історія: будь-яка, в т.ч., її відсутність;
• Терміни: чим більше - тим краще, щоб клієнт сам вибрав те, що йому вигідніше.

Автокредит з підтримкою держави

Держава не хоче залишатися байдужим у долі вітчизняного автопрому. Щоб підтримати наших виробників, була розроблена державна програма автокредитування. Простіше кажучи, держава виділяє банкам, що працюють з автокредитами, грошові кошти з федерального бюджету. Гроші йдуть на погашення частини позики, за рахунок чого кредитодавець може встановлювати на автокредити знижені ставки, робити їх тим самим доступними для громадян. За умовами держпрограми:

• У ній беруть участь тільки машини масою не більше 3,5 т;
• Максимальна вартість ТЗ не повинна перевищувати 1 млн руб .;
• Початковий внесок: від 20%;
• Відсотки: не вище 2/3 ключової ставки Центробанку (нагадаємо, що сьогодні (квітень 2017) вона становить 9,75%).

Початковий внесок: за і проти

Від цього показника залежить не тільки сума, яку вам доведеться переплатити за користування кредитом, а й сама процентна ставка: вона безпосередньо впливає на ПСК (повну вартість кредиту). Залежність простежити не складно: чим більше ви внесли власних коштів при оформленні договору, тим менше залишок, відповідно, і суму до переплати нарахують менше.

Більшість банків виділяє початковий внесок у розмірі 10-30% вартості в перелік обов`язкових умов. Інші використовують його, як інструмент регулювання відсоткової ставки. Чи не можете внести в день звернення від 10% суми - отримуйте машину під максимальний відсоток, і навпаки, видали банку частину вартість, значить відсоток на залишок буде мінімальним.

Автокредит без початкового внеску вигідний тим, у кого немає власного капіталу, а автомобіль потрібен терміново, але так як переплата по позиці і щомісячний платіж будуть високими, дуже важливо розрахувати свої сили, користуючись «золотим правилом»: після всіх виплат «на життєві потреби в сім`ї повинно залишатися не менше 60% доходів (при зарплаті 45 тис. руб. можна без ризику розлучитися з 15 тис. руб., але не з 25-30 тис.). Побачили, що залишається менше, краще не ризикувати.

Прийти в автосалон з 0 рублів в кишені теж не вийде: купити страховий поліс ОСАГО, а в деяких випадках і КАСКО все ж доведеться, а якщо ви вирішили скористатися кредитом з держпідтримкою і заощадити на відсотках, то вашу анкету взагалі не стануть розглядати, якщо ви не готові в разі схвалення внести 20% вартості транспорту.

Автокредити без початкового внеску є в ХоумКредіт Банку, АйМаніБанке, Локо Банку та ін.

Автокредит без КАСКО: так чи це вигідно

Що таке КАСКО, розповідати немає сенсу: про особливості цього виду автострахування знають всі. Одні вважають його дуже актуальним для нашого часу, інші ставляться до продукту скептично, тому вважають за краще «не кидати гроші на вітер» і не виявляють бажання придбати папірець, яка проваляється без потреби протягом року, а то і більше.

Все вірно, автокредит без КАСКО обійдеться дешевше, але підводні камені тут все ж є, і не факт, що саме ви не спіткнетеся про один з них.

Плюси кредиту без страховки очевидні: частина грошей ціла, її можна витрачати на аксесуари. Негативних моментів тут все-таки більше:

• Збільшена процентна ставка;
• Початковий внесок стає не просто обов`язковим - його планка суттєво піднімається і досягає в деяких випадках половини вартості ТЗ;
• Дострокове одноразова погашення всього залишку по кредиту, якщо його поженуть в період дії договору (умова не обов`язкова, але деякі кредитори вдаються до нього, щоб максимально захистити себе від ризику неповернення);
• Якщо трапиться аварія, ви витратите набагато більше, ремонтуючи за свій рахунок свою машину і автомобіль постраждалої сторони;
• Неможливо купити в кредит автомобіль з пробігом: частіше банки готові піти на поступки і не вимагати придбання поліса при оформленні нового авто.

Наскільки це переконливо судити вам, однак на практиці виходить, що зекономлена на старті «десятка» в підсумку обернеться подвійний, а то і потрійною переплатою.

Якщо ви вирішили, що не мають наміру переплачувати банку, купуючи разом з машиною страхової «доважок», розгляньте, як варіант, кредит готівкою: купите машину за гроші і самі вирішуйте, будете ви брати участь в автокаско чи ні. Банку до цього вже справи немає.

Автокредит без КАСКО можна отримати в ЮніКредит Банку, Татфондбанк, Росбанке, Кредит Європа Банку та ін.

Погана кредитна історія - не вирок

Скільки людей виходили зі стін автосалонів пішки, тому що отримували відмову. Причина - погана кредитна історія. На жаль, банку не важливо, наскільки відповідально ви маєте намір підійти в цей раз до погашення боргу: якщо в минулому були з цим проблеми, значить ви їх допустили, і не факт, що тепер зробите інакше. Не всі кредитори настільки категоричні, а значить купити автомобіль на позикові кошти можна, маючи негативний кредитний рейтинг.

Вигода тут в тому і полягає, що ви отримаєте доступ до кредитних коштів, і тільки. Про мінімальні ставки, терміни, відсутності застави і купи додаткових довідок навіть не мрійте. Автокредит з поганою КІ видають на наступних умовах:

• Високий відсоток;
• Вельми обмежена максимальна вартість автомобіля;
• Нетривалий термін кредитування: частіше не більше одного-двох років.

Дуже ймовірно, що автомобіль, що купується залишиться в заставі у банку. Кредитор також може зажадати в якості забезпечення інший об`єкт, вартість якого порівнянна з ціною авто, а іноді потрібно привести поручителя з бездоганною КІ, щоб в разі чого було з кого спитати за невиплачений залишок. Початковий внесок приготуйте обов`язково, подбайте про довідку про доходи, про копії трудової книжки або договору (підтвердити наявність постійного і достатнього доходу, а також трудового стажу на одному місці роботи доведеться). Якщо ви підходите за всіма параметрами, а стаж не дотягує до необхідних 6 місяців, банк може піти на поступки, але попросить в договорі вказати, що ви зобов`язуєтеся не звільнятися з посади за власним бажанням протягом конкретного терміну - таким чином у кредитодавця з`явиться впевненість, що ви не втратите платоспроможність найближчим часом.

На офіційних сайтах навряд чи буде вказано, що той чи інший банк видає автокредити людям з поганою КІ. Такі рішення приймається індивідуально. Почитайте відгуки на нашому сайті, задайте питання на спеціалізованому форумі - люди відгукнуться і допоможуть знайти продукт, який буде вигідним тільки для вас.

В якому банку найвигідніший автокредит