Автокредит і споживчий кредит: що вигідніше - аналіз, висновок

Ходять чутки, що споживчий кредит вигідніше автокредиту. Чи так це насправді? Ми провели своє власне расследованіе- і докопалісь- до істини. Пропонуємо вам познайомитися з отриманими висновками.

Для виявлення кращого банківського продукту, ми порівняємо їх за трьома наступними критеріями:

1. Умови кредитування.
2. Складність оформлення.
3. Схема повернення кредиту.

1. Умови кредитування

Процентна ставка

За даними Центробанку Росії, автокредити в середньому видаються під 10,86-20,16%.

Відео: Чи варто брати машину в кредит ?!

Ставка за споживчими позиками вуалюється між 16,12-21,95% (це все згідно з тим же Центробанку).

Сума кредиту

Автокредити видаються банками на суму від 50 тис. Руб. до 60-80% від вартості авто (відсутня частина гаситься за рахунок початкового внеску).

За споживчими кредитами, мінімальна сума знаходиться на рівні 30 тис. Руб., А максимальна доходить до 10 млн. Руб. и більше.

Початковий внесок

Умовою отримання більшості автокредитів є оплата 20-40% першого внеску.

Отримання звичайних позичок пов`язане з такого роду витратами.

термін кредитування

Автопозики пропонуються банками на термін від 6 міс., До, як правило, 3-5, рідше 7 років.

Кредити готівкою мінімальним терміном мають 3 місяці, а максимальний може доходити до 10 років і більше.

Страховка

Оформлення автокредиту супроводжується страхуванням:

1. Авто по КАСКО. Це в більшості випадків обов`язкова вимога банку, яке, до речі, є законним. У свою чергу середня вартість такого поліса становить 44 800 тис. Руб. (Дані ЦБ РФ).
2. Життя і здоров`я. Вимагати купувати таку страховку банки не мають право. Однак ця обставина зовсім не заважає їм нав`язувати дану послугу (Під загрозою зростання кредитної ставки). Вартість послуги, тим часом, складає близько 0,5-1,5% від суми кредиту (у рік).

У споживчому кредитуванні, як правило, приймає участь лише особисте страхування (яке таким же чином нав`язується банками). А тому при ньому можна обійтися полісом ОСЦПВ, який в середньому обходиться в 6 300 тис. Руб. (Джерело колишній: ЦБ РФ). Однак при отриманні заставного кредиту, позичальникові часто доводиться страхувати предмет застави (за свій рахунок).

забезпечення

Автопозики видаються з умовою передачі кредитуемого авто в заставу банку. Крім цього, більшість банків, при видачі позики розміром понад 300 тис. Вимагають підключення як мінімум одного поручителя.

По кредитах готівкою, також може знадобитися і поручитель і заставу. Наявність першого банки вимагають при оформленні суми перевищує 200-250 тис. Руб., А останнього при позиках від 1 млн. Руб. і вище.

2. Вимоги до позичальника і пакету документів

До позичальників банки зазвичай висувають аналогічні вимоги. А ось пакет документів по автокредитах об`ємніший. Оскільки по ньому запрошуються довідки на автомобіль.

Відео: 10 Програма Особисті гроші від 19 жовтня 2013 Що вигідніше автокредит або споживчий

3. Схема повернення боргу

Тут умови однакові. Обидва банківські продукти частіше видаються банками з умовою повернення за ануїтетною схемою. І в дуже рідкісних випадках позичальнику дається можливість вибрати варіант з диференційованими платежами.

висновок

що дешевше

Дешевше обходиться споживчий кредит без КАСКО. Він дає вигоду близько 101 392 рублів. Такий висновок ми зробили на підставі такого розрахунку ...

За суму і термін ми взяли середні дані по країні, це 618 тис. Руб. на 4 роки (дані Автостата). Решта ж дані ми приводили раніше.

що вигідніше

Тут явного лідера немає. В одних випадках вигідніше брати автокредит, в інших споживчий.

Автокредит вигідніше коли бажаєш мати поліс КАСКО (тобто не хочеш ризикувати).

А ось потребзаем більш вірне рішення в трьох випадках:

1. Потрібен найдешевший кредит на покупку автомобіля.
2. Позикові кошти потрібні в готівковій формі. Така необхідність може виникнути коли планується покупка авто з рук. Або є якісь інші плани, на що також вимагають гроші (як приклад: ремонт автомобіля).
3. Немає коштів на оплату першого внеску.