Різновиди полісів автострахування в рф і їх особливості

Чинний в РФ закон про обов`язкове страхування автоцивільної відповідальності (ОСАЦВ) є одним з найважливіших соціальних законів в державі. Він є досить складним механізмом, що надає право учасникам ДТП отримати компенсацію за збиток, який був отриманий в результаті нещасного випадку під час керування транспортним засобом. Закон також прагне звести до мінімуму число ДТП, в яких беруть участь автомобілі фіз- і юросіб.

Оформлення поліса ОСАЦВ проводиться в такій послідовності:

1. Власник автомобіля робить запит в компанію, що займається автострахуванням;
2. Отримує інформацію про полісі і списку необхідних документів;
3. Надає всі документи і робить оплату.

В результаті компанія оформляє поліс для клієнта і видає його. Існують і інші програми з автострахування, такі як КАСКО, ДОСАГО, Зелена карта та інші.

Основними вимогами до оформлення полісів для страховиків є норми чинного законодавства, але вони привносять свої вимоги і правила, які сприяють більш гнучкого і вигідної співпраці з власниками автомобілів. Найбільші компанії розробляють розширені послуги страхування в порівнянні з вже існуючими. Як приклад можна привести так зване «антикризове КАСКО», розроблене Росгосстрахом. Ця програма є додатком до стандартного ОСАГО, яка дозволяє звертатися за допомогою до страхової компанії навіть якщо збиток в результаті ДТП був незначним.

Відео: Як зробити поліс ОСАГО без допів

Як оформляється ОСАГО

Оформлення даного поліса - обов`язок кожного громадянина, що володіє особистим транспортним засобом. У разі ДТП він гарантує компенсацію збитків, сума якої розраховується з урахуванням витрат на ремонт і сумарного коефіцієнта. Згідно чинного закону, встановлено такі максимальні межі суми компенсації:

• За майновий збиток - до 400000 рублів;
• Нанесення шкоди здоров`ю і життю осіб - до 0,5 млн рублів;

Дані норми введені в дію з 1.10.2014 року. Поліс вважається дійсним протягом 12 місяців. Для отримання поліса необхідно зібрати і надати наступні документи:

• Оригінали документів, що засвідчують особу клієнта;
• Свідоцтво про реєстрацію авто або ПТС;
• Якщо автомобіль старше 3 років, необхідна діагностична карта;
• Якщо автомобілем керують кілька водіїв, все зобов`язані надати свої водійські посвідчення.

У 2013 році в РФ була впроваджена єдина електронна база, в якій зберігається вся інформація про договори страхування з вичерпаним терміном дії. Це зручно в тому випадку, якщо проводиться повторне оформлення поліса. Для клієнта відсутня потреба в наданні полісів з вичерпаним терміном дії, на підставі даних з яких страховики розраховують знижки, якщо на попередніх періодах аварій зареєстровано не було. Страховики мають у своєму розпорядженні усіма необхідними даними, отриманими з АІС.

страховка КАСКО

Даний вид страхування не є обов`язковим, поліс оформляють власники автомобілів на добровільних засадах. Однак він надає більш сильний захист при виникненні нещасних випадків на дорозі. Переваги даного поліса доступні швидше для власників дорогих автомобілів закордонного виробництва, які були придбані в кредит. Власникам же недорогих авто він не дуже вигідний. КАСКО повністю відшкодовує витрати на ремонт, який знадобився при настанні страхового випадку. Даний добровільний вид страхового поліса оформляється при наявності наступних документів:

1. Заява на оформлення поліса;
2. Паспорти всіх осіб, які мають доступ до керування автомобілем;
3. Водійські посвідчення названих вище осіб і довіреності на них (якщо такі особи є);
4. Паспорт на автомобіль (ПТС);
5. Видане в ГИБДД свідоцтво про реєстрацію авто.

Вищенаведений список є стандартним набором документів для оформлення поліса даного типу. Страхова компанія додатково може запросити такі документи:

1. Договір, відповідно до якого транспортний засіб стало власністю його поточного власника, із зазначенням таких основних даних, як вартість, комплектація та інших.
2. Якщо автомобіль був придбаний на кредитні кошти, знадобиться кредитний договір. Якщо згідно з цим договором автомобіль виступає в якості закладеного майна, грошову компенсацію за збиток отримує організація, яка видала позикові гроші. Цей нюанс слід враховувати, оскільки власником авто за законом до останньої виплати по кредиту є банк.
3. Висновок експерта з оцінки технічного та зовнішнього стану автомобіля, на підставі якого виробляють розрахунок поточної вартості транспортного засобу.
4. Відомості про стан вузлів авто, видані оператором ТО (діагностична карта).
5. Якщо був раніше оформлений добровільний поліс, термін дії якого закінчився, необхідно його надати для розрахунку знижок.
6. Якщо авто обладнане пристроями проти засобами, необхідно надати документи, в яких зафіксована їх вартість.
7. Якщо власник автомобіля-юридична особа, будуть затребувані правовстановлюючі документи.

За винятком документів, що посвідчують особу власника автомобіля (паспорт громадянина) і посвідчення водія, які необхідно надати у вигляді оригіналу, допускається подача копій перелічених вище документів.

Поліс страхування «Зелена карта»

Даний вид страхування був введений в 1951 році в результаті угоди між 45 державами. Для громадян РФ, які виїжджають за кордон, його оформлення є обов`язковою процедурою. Поліс сприяє значному спрощенню процесу отримання компенсаційних коштів за шкоду, який був отриманий за межами території Росії.
Власники авто в 2016 році могли придбати даний поліс за ціною 1670 рублів. Але його вартість останнім часом постійно змінюється через нестабільного курсу національної валюти. Нещодавно був введений електронний документообіг, що спростив процес обробки даних про власників поліса, які тепер перебувають в Інфосистема регулятора. Якщо придбаний поліс не знадобився, за допомогою інтернету можна швидко повернути його, не виходячи з дому.

Такі поліси можна придбати далеко не в кожній окремій страховій компанії. Серед тих, які видають «Зелені карти» навіть в день виїзду за кордон можна виділити СОГАЗ, АльфаСтрахование і СК Інгосстрах. Щоб придбати поліс, необхідні такі документи:

1. Встановлюють особу власника авто (паспорт громадянина або свідоцтво про реєстрацію юрособи);
2. Паспорт на авто (ПТС) або свідоцтво про його реєстрацію.

поліс ДСАГО

Щоб описати переваги даного виду страхування, можна навести невеликий приклад. Водій не справляється з керуванням свого транспортного засобу і врізався в дорогий автомобіль марки «Фераррі». У таких іномарках ремонт навіть незначних пошкоджень коштує не мало, вже не кажучи про істотної шкоди. Дана ситуація для тих, хто володіє лише полісом ОСЦПВ, може виявитися вельми плачевною. Але від подібних ризиків зможе захистити додатковий поліс ДСАГО.

Відео: # ВлогДіаманта 3. Електронний поліс ОСАГО 2017

Даний поліс оформляється за бажанням власника автомобіля і не володіє строгими обмеженнями щодо максимальної та мінімальної страхових сум. Запропоновані варіанти можуть бути на вартість від 10 тисяч доларів до мільйона.

Оформити даний поліс можна або в якості доповнення до наявного КАСКО, або як окремий поліс. Термін дії його становить не більше 12 місяців з моменту придбання. У деяких компаніях термін дії ДСАГО може бути прив`язаний до дії обов`язкового поліса страхування.

Відео: ДПС Розлучення страхування (Електронний поліс ОСАГО)

Щоб оформити даний поліс, потрібно подати такі документи:

1. Паспорт громадянина РФ або інші засвідчують особу;
2. Паспорт на транспортний засіб або свідоцтво про його реєстрацію;
3. Довіреності та посвідчення водія інших осіб, що мають доступ до управління даним автомобілем.