Бізнес-план для отримання кредиту: як скласти, основні розділи

Як відомо, щоб отримати кредит на відкриття або розвиток бізнесу потрібно надати кредитору (банку або приватному інвестору) грамотно складений бізнес-план. Цей документ повинен відображати комплексну оцінку розвитку запланованої діяльності. А також давати аналіз (станом ринку, запитам споживачів, рівню конкуренції) і оцінку (економічної доцільності проекту). Щоб зрозуміти, як правильно скласти бізнес-план потрібно ознайомитися його структурою, а значить розділами і їх описом.

Відео: Бізнес план для отримання кредиту

Основні розділи бізнес-плану

Як правило, бізнес-план підприємства включає в себе наступні розділи:

Відео: 5 секретів бізнес-плану для отримання субсидії. Академія професіоналів лайв

1. Короткий зміст бізнес-плану.
2. Опис компанії.
3. Види товарів і послуг.
4. Ринки збуту товарів і послуг.
5. Конкуренція на ринках збуту.
6. Економіка підприємства.
7. План маркетингу.
8. План технічного доопрацювання продукту.
9. План виробництва.
10. Управлінська команда.
11. План дій.
12. Оцінка ризиків.
13. Фінансовий план.
14. Стратегія фінансування.

Як скласти бізнес-план для отримання кредиту

Бізнес план для отримання кредиту складається за наступним принципом (розділи і їх опис):

• Короткий зміст бізнес-плану (Не більше 4-х сторінок). Мета короткого змісту зацікавити кредитора, переконати його в тому, що подальше знайомство з документом має сенс. У цьому розділі потрібно максимально коротко і дохідливо розповісти про можливості пропонованого бізнесу, про його привабливості і про те, хто буде його очолювати. Роботу над написанням короткого змісту рекомендується починати в останню чергу, оскільки це дасть можливість включити в нього кілька найбільш яскравих цифр і цікавих пропозицій взятих зі всіх наступних розділів.
• опис компанії. В даному розділі уточнюється сфера діяльності компанії, її місце розташування і географічні межі в яких вона має намір розвивати свій бізнес (в своєму регіоні, по всій країні, за межами країни). Уточнюється, яке нинішній стан компанії (стадія її розвитку: чи є розроблений асортимент товарів, чи ведеться маркетинг і т.п.), чи є які досягнення. Яка мета бізнесу (наприклад, вийти в певні географічні райони, на певний обсяг продажів або ж стати привабливим кандидатом на поглинання сторонньої фірмою і т.д.).
• Види товарів і послуг. У цьому розділі описуються товари і послуги, пропоновані фірмою. Додається (по можливості) зображення товару (фото, малюнок). Дається визначення, яким потребам (сьогоденням і потенційним) покликаний задовольняти вироблений фірмою товар / послуга. Коков їх попит і доступність. На яких ринках, і яким чином вони реалізуються. На чому ґрунтується припущення про те, що споживач віддасть перевагу саме цьому товару / послуги (по можливості описуються споживачі, які вже уклали або ж хочуть укласти договір про закупівлю). У чому перевага товару / послуги, а в чому недолік. Чи захищений товар / послуга, технологія його виробництва та надання патентами або авторськими свідоцтвами. Чи має товар / послуга фірмову марку. Які їх техніко-економічні показники.
• Ринки збуту товарів і послуг. Мета цього розділу надати кредитору чітке розуміння про те, хто буде купувати його товар/ Послугу і де його ніша на ринку. У ньому потрібно написати на яких ринках підприємство планує діяти. Перерахувати основні сегменти цих ринків (за кожним видом товару / послуги). Проранжировать їх по різних ринкових показників (таким як комерційна ефективність і ін.). Уточнити, що впливає на попит пропонованих товарів і послуг (в кожному сегменті). Хто є споживачем і наскільки легкою буде завдання виходу на нього. Як буде відбуватися покупка (в роздріб, через оптовиків, біржу або іншим способом-по можливості наводяться замовлення на продукти, які вже є на руках). Якщо бізнес вже функціонує, перераховуються основні споживачі та намічаються перспективи продажів в майбутньому. Описується перспектива зміни потреб покупця і план по виходу з критичної ситуації. Уточнюється, за яким методом аналізується споживчий попит. Яка ємність ринку і його сегментів. Яка перспектива розвитку ємності кожного з сегментів. Які чинники впливають на зростання ринку. Яка реакція ринку на нові товари / послуги. Чи проводиться ринковий тест (пробні продажі). Також дається оцінка потенційної ємності ринку, потенційного і реального обсягу продажів.
• Конкуренція на ринках збуту. У цьому розділі потрібно дати об`єктивну оцінку сильних і слабких сторін основних конкуруючих товарів/ Послуг, перерахувати фірми надають їх. Уточнити які альтернативні або заміщають товари / послуги є найбільш конкурентоспроможними, порівняти їх за характеристиками, ціною, обслуговування та іншими ознаками. Які переваги і недоліки є у конкуруючих фірм, їх товарів і послуг. Хто з конкурентів пропонує продукт / послугу за мінімальною, а хто за максимальною ціною. Чия продукція якісніша. Тут же слід провести ранжування конкурентних позицій фірми. Порівняти позиції фірми з позиціями її основних конкурентів (за такими критеріями як: частка ринку, ціна, строки поставки, реклама і т.д.).
• Економіка підприємства. Фінансово-економічна характеристика діяльності підприємства потрібна з тією метою, щоб кредитор переконався в привабливості продукту. Тут потрібно написати яка передбачувана валовий і операційний прибуток для кожного продукту / послуги (валовий прибуток дорівнює різниці між виручкою і собівартістю продукції-операційна різниця між валовим прибутком і операційними або по-іншому повсякденними витратами компанії). Яка очікувана прибуток, її величина і стійкість (до і після сплати податків). Уявити перелік по постійним і змінним витратам в грошовому та відсотковому вираженні (відсоток від загальних витрат на продукти / послуги). Привести терміни, коли і при якій величині обсягу продажів планується досягти періоду беззбитковості (витрати дорівнюють доходам), а коли періоду позитивної економічної прибутку.
• план маркетингу. Мета цього розділу переконати потенційних кредиторів в тому, що фірма зможе довести свій продукт / послугу до споживача. У ньому потрібно уточнити якісь методи планується використовувати для досягнення наміченого рівня продажів. Яка ринкова стратегія компанії. З яким споживачем передбачається працювати і як планується на нього виходити (по можливості дається опис наявних клієнтів). Чи планується використання, будь-яких інструментів для стимулювання продажів (цінова доступність, висококласний сервіс і т.п.). Описати цінову політику підприємства та порівняти її зі стратегією, якої дотримуються основні конкуренти. Дати аналіз валового прибутку. Уточнити чи вистачить її на те, щоб підприємство змогло реалізовувати продукцію, давати гарантію споживачам, при необхідності готувати персонал і т.п. Якщо ціна продукту / послуги нижче, ніж у конкурентів, пояснити, як при цьому буде збережена рентабельність виробництва. Якими методами планується реалізовувати продукт (торгові представники, торговельна мережа і т.п.) і чи потрібно при цьому створення спеціальних умов (використання рефрижераторів і т.п.). Скласти графік роботи збутового підрозділу а також кошторис витрат на реалізацію продукції. Якщо продукт буде включати післяпродажне обслуговування, дати опис того, де буде це відбуватися (на місці, в ремонтній майстерні, на заводі). Уточнити ціни даної послуги, дати оцінку її прибутковості. Скласти план рекламної компанії і приблизний кошторис витрат. Описати які планується використовувати канали реалізації продукції.
• План технічного доопрацювання продукту. У цьому розділі потрібно пояснити, в якому стані знаходиться продукт, і в якій технічній доопрацюванні він потребує (інженерна робота, робота по дизайну і т.п.) для подальшого виходу на ринок. Чи є проблеми в конструкції, і як планується їх усувати. Які роботи з продуктом планується проводити в майбутньому для підтримки конкурентоспроможності. Уявити кошторис витрат на науково-дослідні і дослідно-конструкторські роботи (НДДКР). Дати розгорнуту відповідь з питання власності (чи має підприємство патентами, товарними знаками тощо).
• план виробництва. У цьому розділі потрібно описати виробничий цикл підприємства, а також методи, якими планується пом`якшувати негативні наслідки сезонних коливань. Написати які позитивні і негативні сторони у обраного місця розташування підприємства з точки зору наявності трудових ресурсів (їх доступності, кваліфікації, рівня життя і т.д.), клієнтів і / або постачальників, величини транспортних витрат, податків і т.п. Якщо бізнес вже функціонує дати опис виробничим потужностям, приміщень, складів, майданчиків, обладнання та інших виробничих фондів, які є у фірми. Написати планується закупівля / оренда іншого майна (устаткування, приміщень) і якщо так, то потонемо коли і скільки це буде коштувати. Уявити рішення по субконтрактингом (механізм передачі частини виробничих функцій стороннім підприємствам). Вказати ймовірних субпідрядників і постачальників, дати оцінку їх надійності. Відзначити нормативні акти, які можуть негативно вплинути на ведення передбачуваного бізнесу.
• управлінська команда. У цьому розділі описується структура управління підприємством. Тут потрібно представити список людей, які займуть ключові управлінські посади. Написати чи є у них досвід успішної роботи. Які права та обов`язки кожного члена команди. Якими професійними навичками вони володіють (досвід роботи, досягнення). Яка величина їх заробітної плати та скільки вони отримували на останньому місці роботи (зробити порівняння). Якщо планується створення акціонерного товариства уточнити, скільки акцій знаходиться у власності керівників. Чи належить щось стороннім інвесторам або іншим особам. Яка намічена система опціонів і преміальних виплат. Який похід підприємства до розміру і структурі ради директорів.
• План дій. Це один з найбільш важливих розділів бізнес-плану. В ньому відображається весь шлях до отримання першого прибутку (Зазвичай у вигляді графіка). Розглядається: створення підприємства, завершення НДДКР, створення дослідного зразка, вихід на торгові покази, угоду з оптовиками, замовлення першої партії сировини і матеріалів (для виробництва товару), початок виробництво товару, перші замовлення, перша поставка товару, перша прибуток. Дається уточнення, через який термін (з моменту отримання сировини) за кожен продукт буде отримана перша грошова виручка. Вказуються всі зміни щодо чисельності персоналу і процесу придбання майна.
• Оцінка ризиків. Створення бізнесу це завжди ризик, а тому будь-який бізнес-план повинен включати в себе глибокий і що немало важливо для кредиторів об`єктивний аналіз цих самих ризиків. Оцінці повинні підлягати такі ризики: дефіцит готівкових коштів до отримання замовлень, перевищення витрат на розробку і виробництво продукту, зниження ціни на продукт / послугу, відсутність планованого обсягу продажів, зрив графіка розробки продукту, збої в поставках, відмова банків у видачі кредиту. Також слід зазначити найнебезпечніші ризики і представити план з мінімізації їх впливу на успіх фірми.
• Фінансовий план. Мета фінансового планування переконати кредиторів в кредитоспроможності підприємства. У ньому потрібно представити баланс фірми на 3-4 роки вперед (її майно, фінансові зобов`язання, вартість, ліквідність), а також прогнозований звіт про прибутки і збитки на 3 роки (сюди входить: собівартість продукції, вартість реалізованої продукції, валовий прибуток, витрати на виробництво, прибуток за вирахуванням податків). Якщо фірма вже функціонує, подається звіт за два-три останні роки. Видається прогноз руху касової готівки на рік (по місяцях) і робиться аналіз рентабельності підприємства.
• стратегія фінансування. тут уточнюється, скільки грошових коштів потрібно на реалізацію проекту, коли вони знадобляться, на який термін і на що саме вони підуть. Також дається опис того, який відсоток від загальної кількості коштів буде отримано з інших джерел фінансування бізнес-плану (це можуть бути: власні кошти, банківський кредит, кошти партнерів, акціонерів і т.д.).