Що краще пфр або нпф

Система обов`язкового пенсійного страхування (ОПВ) - це джерело фінансування пенсійних виплат для громадян Росії. Особи, на яких поширюється дія ОПС, іменуються застрахованими. Кожному застрахованому громадянинові присвоєно персональний номер особового рахунку (СНІЛС). Зелена ламінована картка з цим номером є у кожного жителя нашої країни, починаючи з 2003 року.

На цей особовий рахунок роботодавець зобов`язується щомісяця відраховувати 22% від розміру зарплати конкретного працівника. Раніше 6% використовувалися для формування пенсійних накопичень (коштів, які після виходу громадянина на пенсію будуть рівномірно розподілені і виплачені особисто йому), а 16% для формування страхової пенсії (коштів, врахованих на особовому рахунку і забезпечують право громадянина на отримання пенсії в розмірі, еквівалентному перерахованим внесками).

Відео: ПФР або НПФ?

За вибором громадянина все відрахування можуть використовуватися тільки для формування страхової пенсії. Але це очевидно невигідно, адже накопичувальна частина пенсії - внесок осіб молодше 1967 року народження в своє майбутнє. При вмілому інвестуванні суму накопичень можна значно збільшити, а в подальшому за рахунок цих грошей чимало збільшити розмір вашої пенсії. Інвестування коштів - завдання, рішенням якої займаються Пенсійний фонд Росії або недержавні пенсійні фонди. А перед працездатним населенням постає питання: кому ж довірити свої накопичення?

Плюси і мінуси ПФР

Державний пенсійний фонд - найбільша федеральна система Росії в сфері надання послуг соціального забезпечення громадян. Саме ПФР встановлює розмір страхових пенсійних виплат громадянам, веде персоніфікований облік учасників системи ОПС, формує, інвестує і виплачує громадянам пенсійні накопичення. Переваги ПФР очевидні:

• максимальна надійність (Пенсійний фонд РФ не може стати банкрутом або втратити ліцензію Центробанку);
• відсутність податкового обтяження (пенсійні накопичення, якими розпоряджається ДПФ, не підлягають обкладенню податками).

Однак на вибір пенсійного фонду в більшості випадків впливає не тільки його надійність, але і прибутковість. І останній показник ГФП не є його перевагою. За даними ЦБ РФ він становить 7% річних в рублях. І це при тому, що більшість недержавних фондів гарантують прибутковість не менше 10%.

Пов`язана низька процентна ставка ПФР з серйозними обмеженнями в сфері інвестування: вкладати гроші дозволено тільки в активи, дозволені законодавством (державні облігації та акції). Безпосередньо інвестуванням коштів займається керуюча компанія «Зовнішекономбанк» і ряд інших КК, з якими у фонду укладені договори довірчого управління.

Переваги та недоліки НПФ

Недержавні фонди - некомерційні організації, основне завдання яких - вигідно інвестувати пенсійні накопичення громадян, примножуючи їх дохід. Вкладати гроші вони можуть в будь-які види активів, проектів і компаній, що і дозволяє досягти вражаючої прибутковості. Так, НПФ Сбербанк показав прибутковість більше 13% річних за даними Центробанку. До того ж, ця комерційна структура є однією з найстаріших, що діють в сфері ОПС нашої країни, володіє високим рейтингом надійності.

Але відгуки багатьох вкладників свідчать: високі процентні ставки нерідко виявляються лише рекламним ходом, способом залучити нових клієнтів. На ділі ставки є «плаваючими», прибутковість з року в рік суттєво змінюється. Часом нарахованих відсотків вистачає лише на покриття інфляції. Існують і інші мінуси НПФ:

• в разі банкрутства, відкликання ліцензії, закриття фонду вкладник отримує лише номінальну суму накопичень без індексації, нарахування відсотків;
• при переказі коштів до недержавного фонду доведеться регулярно стежити за ситуацією на фондовому ринку, вести контроль над своїми накопиченнями, а в разі різкого падіння прибутковості терміново переводити гроші в іншу організацію;
• при нераціональне вкладення фондом отриманих коштів великий ризик відходу в мінус - повної втрати нарахованих відсотків.

Однак інвестування за допомогою НПФ як і раніше залишається кращим способом збільшення пенсійних виплат. Адже розширені можливості вкладення коштів - найважливіша перевага комерційних структур в сегменті ОПС. Крім того, всі недержавні структури надають певні гарантії. Наприклад, при настанні страхового випадку (наприклад, смерті застрахованої особи) його правонаступники можуть отримати виплати в повному розмірі.

Також важливо відзначити: НПФ - місце, де ваші пенсійні накопичення можуть бути розподілені рівномірно на довгі роки, а також виплачені одноразово в повному обсязі за першою вимогою. Для цього лише знадобиться написати заяву встановленої форми. Але що робити, якщо фонд прогорів, втратив ліцензію і визнаний банкрутом?

Головні ризики НПФ: банкрутство і відкликання ліцензії

Відео: Державний або недержавний пенсійний фонд

В минулому році декілька пенсійних недержавних фондів позбулися ліцензії:

• «Солнце.Жізнь.Пенсія»;
• «Ощадний фонд Сонячний берег»;
• «Ощадний»;
• «Захист майбутнього» і т.д.

Втратила ліцензію і досить велика комерційна структура «Ренесанс Життя». Ця подія змусила громадян задуматися про доцільність перекладу накопичувальної частини в руки недержавних компаній, що управляють. Дійсно, чи варто довіряти їм своє майбутнє, і що робити, якщо НПФ позбувся ліцензії?

Перш за все - без паніки! Згідно із законодавчими нормами при відкликання ліцензії Центробанк призначає тимчасове управління некомерційної організації. Його завдання - в строк не більше 30 днів зібрати та направити дані про зобов`язання НПФ в ПФР. Через три місяці кошти переводяться в державний фонд (втрачені накопичення компенсує ЦБ РФ). І якщо вкладники не хочуть втрачати накопичені гроші, вони повинні подати в ПФР заяву про вибір нового недержавного фонду. Туди і буде перерахована накопичувальна частина, а ось розмір інвестиційної частини буде визначено тільки за результатами продажу майна компанії, позбавленої ліцензії.

Що краще ПФР або НПФ