Що робити якщо банк заблокував рахунок на підставі 115-фз?

Мало хто громадяни чули, що банківський рахунок може бути заблокований, в тому числі і з підстав, передбачених 115-ФЗ. А з числа тих, хто чув, далеко не всі мають поняття про те, що з себе представляє цей Федеральний Закон і чому його положення допускають блокування банківських рахунків.

Що регулює 115-ФЗ?

Даний Федеральний Закон має на меті протистояти незаконному обігу матеріальних коштів та фінансуванню екстремістської і терористичної діяльності. Положення Закону вказують на ті фінансові операції або дії з матеріальними ресурсами, які мають ознаки незаконних або спрямовані на постачання грошима злочинних угруповань.

Причини, за якими може бути припинений доступ до банківського рахунку, вказуються в тексті Закону.

1. Спроба перевести в готівку велику суму грошей. Це означає, що якщо хтось намагається зняти зі свого рахунку 600 тисяч рублів одномоментно або мільйон рублів за період в тридцять календарних днів, то цей крок може стати приводом для блокування банківського рахунку. Звичайно, кожна ситуація буде розглядатися індивідуально і навіть зняття великої суми не є гарантією припинення доступу до Ваших банківських рахунків. Але переведення в готівку великих грошових сум завжди підозріло і напевно приверне увагу органів, що мають повноваження на блокування рахунків (Росфінмоніторинг).
2. Будь-які фінансові операції з особою, коли є підстави вважати, що ця особа має відношення до протиправної діяльності, терористичної чи екстремістської діяльності.

Тобто, якщо ви перевели якусь суму грошей (або навпаки, вам перевели фінансові кошти) на адресу людини, якого правоохоронні органи підозрюють у протиправній діяльності, то ваш рахунок може бути заблокований. Коли ведеться розмова про переказ грошей на адресу певної людини, то слід розуміти, що до аналогічних наслідків може призвести і переказ коштів будь-якої організації.

Хто може заблокувати банківський рахунок?

По-перше, очевидно, що будь-яка фінансова установа має можливість відстежувати рух грошей по конкретному рахунку. І якщо з`являються ознаки незаконної діяльності, доступ до рахунку може бути припинений. Найчастіше рішення приймається органами контролю за наявності причин, обумовлених в 115-ФЗ.

Контролюючі органи припиняють доступ до рахунку, коли простежують дії з великим сумами готівки.

Зв`язки з особами, підозрюваними у протиправній, екстремістської діяльності або підозри у зв`язках з терористичними організаціями, можуть призвести до блокування рахунку, але здійснено це буде за рішенням суду. Відбувається це таким чином, банківські операції з підозрілими особами відслідковуються, в тому числі і правоохоронними органами. Тобто будь-які ваші фінансові зв`язки з цими особами або організаціями практично стовідсотково стануть відомі компетентним органам.

Але ці органи не мають повноважень на блокування рахунку і направляють відповідну заяву в суд. Суд, якщо вважатиме наведені доводи переконливими, припинить доступ до банківського рахунку.

Що робити, якщо доступ до рахунку припинений з підстав 115-ФЗ?

Помилки можливі і в роботі фінансових організацій і банківський рахунок цілком може бути заблокований через непорозуміння. Якщо ви потрапили в таку ситуацію і доступ до вашого рахунку припинений, в першу чергу слід з`ясувати причину цього.

На вимогу клієнта фінансова установа надасть необхідні відомості і на підставі цих відомостей уже слід діяти. Якщо рахунок заблокований на вимогу органів контролю, вам необхідно документально підтвердити законність операцій з великими сумами готівки. Це можуть бути, наприклад, документи, що підтверджують велику покупку, обмінні операції, фінансові угоди при веденні бізнесу і так далі. Якщо всі свої дії документально підтвердити, то розблокування рахунку, як правило, відбувається досить швидко. Підставою для розблокування буде також рішення контролюючого органу.

Якщо рахунок був заблокований на підставі судового вердикту, то слід подати апеляцію встановленим чином. Суд апеляційної інстанції розгляне вашу заяву і якщо не знайде зв`язку між вашими фінансовими операціями і злочинними або екстремістськими групами, то скасує рішення суду нижчої інстанції. Розблокування рахунку після судового рішення відбудеться швидко і не матиме ніяких негативних наслідків для вкладника.

Фахівці порталу bukva-zakona.com рекомендують отримати юридичну консультацію при припиненні доступу до вашого банківського рахунку. Наші фахівці допоможуть, по-перше, з`ясувати причину блокування, по-друге, намітити план дій з розблокування рахунку. При необхідності вам буде надано повний юридичний супровід вирішення проблеми, починаючи від складання позовної заяви і закінчуючи участю в судових слуханнях.