Чи можливо оформити іпотеку, якщо кредитна історія зіпсована

Квартирне питання турбує більшість громадян, не даючи спокійно спати по ночах. І для багатьох єдиним шансом з`їхати зі знімною квартири залишається іпотека. Ось тільки з огляду на специфіку даного виду кредитування, високі ризики неповернення і великі видані суми, банки дуже виважено підходять до розгляду кожної заявки.

Отримати схвалення кредитного комітету по іпотеці зовсім непросто, достатньо не відповідати хоча б одному критерію.

Потенційних позичальників, які звернулися в банк за іпотечним кредитом, фінансові експерти перевіряють дуже ретельно, адже мова йде про сотні тисяч рублів.

Немає нічого другорядного: всі критерії оцінюються в комплексі, оскільки і стабільність в працевлаштуванні, і ділова репутація, і кількість дітей грають важливу роль в оцінці платоспроможності клієнта. Особлива роль відводиться кредитної історії, яка характеризує позичальника з позиції старанності і фінансової дисципліни.

Сьогодні неможливо отримати ні один кредит, тим більше іпотечний, без перевірки існуючої кредитної історії. Вона формується з року в рік, фіксуючи все прострочення або їх відсутність.

Відео: Як отримати кредит із зіпсованою кредитною історією?

Багато хто задається питанням, а чи можливо отримати іпотечний кредит з поганою кредитною історією?

Однозначної відповіді на це питання немає, але спробувати можна. Для цього слід враховувати кілька рекомендацій і бути гранично відвертим з банківським експертом.

Відео: Де взяти кредит з поганою кредитною історією

Базові рекомендації тим, хто хоче отримати іпотечний кредит, але має в своїй кредитній історії прострочення

• Злісним боржникам, які регулярно не виплачували оформлені кредити, розраховувати на отримання іпотеки не варто (варіанти злочинної змови з працівником банку не розглядаються). Неодноразові факти прострочень, так само як і повний розрахунок за рішенням суду, зводять до мінімуму можливість оформлення на себе іпотечного кредиту.
• Кожна негативна запис в кредитній історії повинна бути перекрита позитивним фактом. Для цього не варто замахуватися відразу на іпотеку, а оформити споживчий кредит на невелику суму, виплатити його без єдиної затримки і хоч трохи відновити свою фінансову дисциплінованість в очах банку. Після цього нехай і невеликий, але шанс на іпотеку може з`явитися.
• Не варто панікувати через декілька прострочень до 30 днів: Вони не будуть вважатися банком негативною кредитною історією. Особливо якщо є адекватне пояснення причин їх виникнення. Критичним для банку є рубіж в 30 календарних днів, тому про це завжди слід пам`ятати, коли виникає прострочення по платежу.
• Деякі банки приймають аргументи і по простроченням понад 30 днів, але їх кількість повинна бути мінімальною. Рідко хто повірить в хвороба, яка заважала протягом 12 місяців своєчасно вносити платіж, тому зловживати документами, які доводять, що злісних думок у позичальника не було, а просто так склалися життєві обставини, не варто. Але, як варіант пояснення однієї прострочення понад 30 днів, це цілком прийнятно.
• Якщо кредитна репутація залишає бажати кращого, але іпотека просто життєво необхідна, то краще за все звертатися із заявкою в той банк, який знає вас як клієнта по іншим продуктам. Більш лояльний підхід банки практикують до тих, хто отримує заробітну плату на їх пластикову карту. Або має депозитний вклад.
• Необхідно враховувати, що всі доходи, які будуть враховуватися при розрахунку платоспроможності на іпотечний кредит, повинні бути офіційними. Ніяких нелегальних підробітків і зарплати «в конверті». Єдине, що можна зробити, це взяти всі можливі довідки про додаткові доходи, наприклад, про аліменти або додатковий заробіток.
• Досить часто фінансові установи йдуть на ризики і видають іпотечний кредит людині, у якого є негативна кредитна історія. Але в цьому випадку з`являються додаткові умови, які позичальник повинен обов`язково виконати. Найпоширенішим є надання додаткового ліквідного забезпечення до тієї нерухомості, яка купується або ремонтується. Також банк може запропонувати підписати договір поручительства з людиною, у якого відмінна кредитна репутація і офіційно підтверджений високий дохід. Такі підстраховки дозволяють кредитним організаціям видавати кредити навіть тим, у кого в минулому були прострочення за кредитами.
• Як варіант можна розглянути допомога кредитного брокера, який за певні комісійні допоможе грамотно скласти анкету-заяву і зібрати пакет документів для іпотечного кредиту. Кредитний брокер допоможе уникнути непотрібної тяганини, якщо варіант з оформленням виявиться програшним.

Відео: Погана кредитна історія. Чи можна взяти іпотеку

Проводячи подібні угоди, банки йдуть на ризик, тому в іпотечних умовах часто можуть з`являтися додаткові пункти, обов`язкові до виконання. Потрібно бути готовим до можливого підвищення річної процентної ставки, зменшення терміну кредитування або істотного збільшення початкового авансу.