Як піти від боргів, якщо нема чим платити кредит

Якщо ви з тих чи інших причин більше не можете платити кредит або вам нема чим платити кредит, що робити в такій ситуації, як піти від боргового тягаря?

Для цього існують абсолютно законні способи і шахрайські. Але відразу потрібно врахувати, що законні способи в Росії практично не працюють. У Росії не працює ні судова система, ні державні структури, а банки боргів нікому не прощають.

Так що найчастіше шахрайські схеми ухилення від боргів більш робочі, ніж всі інші. А ще краще, якщо ви «обійде» закон, не порушуючи його. В такому випадку до вас ніхто не підкопається.

До законним способам ставляться:

• реструктуризація кредиту
• рефінансування кредиту
• кредитні канікули
• використання страхової виплати, якщо кредит застрахований
• судове банкрутство позичальника
• закінчення строку позовної давності

У незаконних способів немає як таких назв і формулювань. Все залежить від вашої фантазії і знання КК РФ. Ми теж дещо про це знаємо, але про це в самому кінці статті.

реструктуризація

Перший законний спосіб, що робити, якщо немає грошей платити кредит - це реструктуризація. Реструктуризація - це міфічна тварина російської банківської сфери. Така собі жар-птиця. Оскільки термін є, ідея сама по собі непогана, але її ніхто не надає.

Яка ідея?

Ви зазнаєте фінансових труднощів, тимчасово не можете платити кредит на поточних умовах. Ви повідомляєте про це банк і пропонуєте йому подумати над зміною умов в бік спрощення, якщо, звичайно, банк взагалі хоче отримати гроші назад. Припустимо, банку це цікаво і він погоджується на поступки. І тут він може запропонувати масу варіантів - тимчасово заморозити виплати по кредиту, заморозити нарахування відсотків, перерахувати відсотки та інше, варіантів величезна маса і всі вони залежать від бажання банку вам допомагати. Він взагалі може пробачити вам борг.

Але в житті все набагато складніше.

Найважливіший для банку позичальник - це юридична особа (компанія), особливо якщо цій особі видана величезна кредитна лінія, мало не в половину активів банку. В такому випадку банк повністю залежить від подібного позичальника (якщо позичальник кірдикнется, то він затягне за собою і банк).

Тому в подібному випадку кредитор змушений йти на реструктуризацію кредиту при виникненні будь-яких труднощів у позичальника. А на всіх інших клієнтів банку наплювати - плати і все.

Особливо тяжко реалізується реструктуризація в нинішній час, після кризи 2014 року. Банки самі банкрути, їм самим потрібні гроші, яка реструктуризація!

І так - в Росії немає жодного закону, який міг би змусити банк реструктурувати кредит. Тому якщо ви зможете умовити співробітників банку провести її вам, то вам пощастило. Хоча в чому? Борг то все-одно доведеться платити, тільки пізніше і на інших умовах, а якщо у вас немає грошей і є ризик, що вони не скоро з`являться, то реструктуризація кредиту вам взагалі ніяк не допоможе.

рефінансування

З рефінансуванням (те саме, що перекредитування) У нас все трохи простіше, оскільки рефінансування - це видача нового кредиту на нових умовах для закриття поточного боргу, а не прощення боргу і ненадання деяких поступок.

Банки тільки виграють на рефінансування: з одного боку умови такого кредиту нічим не простіше, ніж у будь-якого іншого позики- з іншого боку банк переманює до себе клієнта чужого банку, розширюючи тим самим свою клієнтську базу.

Банки легко йдуть на перекредитування і останнім часом практично у кожного кредитної установи є спеціальна програма з видачі позики на погашення кредитів інших банків.

Але справа то в тому, що і рефінансування і реструктуризація повністю не вирішують вашу проблему, а тільки дають тимчасовий перепочинок.

Кредитні канікули

Що робити, якщо немає грошей платити кредит, але від своїх зобов`язань ви не відмовляєтеся? Вибити у банку кредитні канікули! Більш докладно про канікули читайте тут, а ми зараз надамо вам основну вижимки з цієї теми. Чим вони нам можуть допомогти?

Особливості надання:

• кредитні канікули надаються тільки з доброї волі банку (немає жодного закону, що зобов`язує їх надавати)
• умовити банк на канікули вкрай складно, практично не реально
• можна зловити тільки момент, коли кредитор проводить тимчасові акції лояльності та подобрішав
• тривалість канікул лімітується найчастіше одним місяців, і надаються вони один раз на рік
• на час канікул заморожується щомісячний платіж і відсотки, капаючі по кредиту
• але цей платіж переміститься в кінець кредитного договору, таким чином, договір збільшується ще на один місяць

Підсумок, щоб отримати кредитні канікули, спочатку треба домовитися з банком, переконати його, що вони вам необхідні, потім потрібно скласти заяву на надання канікул, подати його керівництву кредитної організації і дочекатися його схвалення.

Як бачите, умови канікул - це просто «мертва припарка» того, кому нема чим платити кредит, і поліпшення ситуації не передбачається. Вибиваючи канікули, ви можете витратити багато часу, а проблема ваша воля не вирішиться.

Страхова виплата

Один з небагатьох, цілком реальних, способів, як позбутися від кредитів, якщо платити нічим - це підтягти ситуацію під страхову виплату з боку страхової компанії.

Ні для кого не секрет, що банки нав`язують страхування життя позичальника при укладенні кредитного договору (до речі, читайте тут, як можна повернути страховку, якщо її нав`язали), і багатьом людям доводиться її оформляти, інакше банк відмовляє в схвалення позики. Але крім суцільного негативу від цього страхового поліса, в деяких випадках з нього можна отримати користь.

наприклад, в разі смерті позичальника, в разі втрати роботи, або здоров`я, кредит можна не повертати, оскільки настає страховий випадок і сама страхова компанія зобов`язана за вас заплатити.

Деякі страхові поліси передбачають страхування і від інших випадків погіршення фінансового стану позичальника.

Залишилося тільки це довести і домогтися виконання зобов`язань від страхової компанії, чого вони зазвичай робити не хочуть (у нас в Росії взагалі все тільки люблять збирати гроші з клієнтів, а надавати натомість послуги не любить ніхто).

Як вибити страхову виплату в разі втрати роботи і погіршення фінансового стану:

• перш за все, потрібно мати паперові докази того, що з вами сталося (наказ про звільнення, трудова книжка та інше)
• з цими доказами, зі страховим полісом і з кредитним договором звертаєтеся в страхову компанію
• швидше за все, співробітники запропонують вам написати відповідну заяву і чекати його розгляду начальством
• в разі якщо страхова відмовить вам у виплаті, ви маєте повне право і всі підстави подати позовну заяву на них до суду, і всі шанси його виграти

банкрутство

В європейських розвинених країнах банкрутство - це законний інструмент визнати людину банкрутом, щоб в подальшому до нього не було ніяких претензій. Мовляв, ну немає у мене нічого, платити нічим. Щоб борг вічно не висів на таку людину, за рішенням суду він обнуляється.

Росія завжди йде своїм шляхом, тому і в даному випадку у наших правителів зовсім інший погляд на речі. Не секрет, що більшість вітчизняних банків, так чи інакше, належить нашим «керманичем», які ведуть нас до світлого майбутнього. Це їхній бізнес, а ми кріпаки. Ну, хто буде прощати кріпаком борги?

Загалом, за 16 років активного кредитування населення Росії, тільки в жовтні 2015 був прийнятий так-сяк якийсь закон про банкрутство фізичних осіб.

Про якість цього закону говорить тільки те, що за весь рік набралося всього лише 30 000 справ про банкрутство, і це на 140 мільйонну країну, де 70% людей мають кредити, а прострочення становить відсотків 20. Щось тут не б`ється!

Основна проблема в тому, що процедура банкрутства за цим законом не найпростіша, марудна, а найголовніше боржникові не зрозуміло, що він в результаті виграє. Ну і на довершення за процедуру банкрутства боржник повинен заплатити державі 6 000 рублів комісії, керуючому банкрутством 10 000 + інші витрати.

Тобто людина і так банкрут, у нього немає грошей, а він повинен десь знайти 16 т.р. і більше?! Дурневі зрозуміло, що держава намагається таким чином поповнити казну. Фактичних банкрутів то в Росії величезна армія, з кожного по миту - ось і пристойна сума збирається!

Як би не так. Нашого брата не проведеш. Навіщо платити, якщо можна переписати все своє майно заздалегідь на родича і не банкрутує за рішенням суду, взяти у вас все-одно нічого. По суті, ви вирішуєте свою задачу списання боргів нормальним логічним шляхом, але нічого нікому не сплачуючи за це.

Коротше, відгуки про те, що робити, якщо нема чим платити кредити, і чи можна вирішити це питання шляхом банкрутства, в інтернеті абсолютно суперечливі. Схоже, це ще нікому не допомогло вирішити свої фінансові проблеми.

Особливості вітчизняного банкрутства:

• потрібно мати борг не менш 500 000 рублів
• потрібно заплатити комісію державі 6000 рублів
• перебуваючи в статусі банкрута, вам забороняють виїзд за кордон
• забороняється протягом 3-х років займати керівні пости
• маса обмежень по реєстрації як ІП
• якщо у вас є майно, то воно буде вилучено і продано з аукціону
• обов`язкова участь у процесі банкрутства фінансового керуючого, якого переходять всі права власності вашого майна, а так само виплачується винагорода 10 000 рублів і 2% комісія від розміру боргу
• не обов`язково суд може прийняти рішення про вашому банкрутство, він так само може зобов`язати вас і банк реструктуризувати ваш борг або укласти мирову угоду (що дуже погано для вас - по суті, борг з вас не спишуть)

Закінчення строку позовної давності

Ще одним, цілком реальним варіантом, як вилізти з кредитів, якщо нема чим платити - побігати від кредиторів поки не вийде термін позовної давності по кредиту. Спосіб цей цілком законний, але реалізація його вимагає трохи шахрайських дій.

Що таке термін позовної давності? Якщо коротко - це термін, передбачений законом, протягом якого кредитор має право подати на вас до суду. Якщо він минув, то і нічого не візьмеш, а ви стаєте повністю вільними від боргового тягаря.

Термін позовної давності становить 3 роки. І вам доведеться 3 роки бігати від банку. Як ви будете це робити - це ваші проблеми. Головне врахувати одне - ви не повинні підписувати жодного паперу зі співробітниками банку, не повинні вносити жодної передоплати протягом всіх 3-х років, інакше формально виходить, що банк вас зміг знайти і донести інформацію про те, що у вас є зобов`язання перед кредитором.

В такому випадку, протягом строку позовної давності обнуляється, і з цього моменту вам доведеться бігати ще 3 роки.

шахрайські способи

Звичайно, це не дуже добре (радити людям, як «кидати» банки), але якщо, припустимо, питання стоїть жорстко - або піти від боргів, або стрибнути в вікно, то краще звичайно зважитися на шахрайство. Життя людини дорожче, ніж приватний бізнес лихварів.

Якщо взагалі немає можливості платити по кредитах, що робити, як врятуватися від боргової ями?

З точки зору альтернативних способів вирішення проблеми, ви повинні зрозуміти тільки одне - якщо у вас формально немає нічого (навіть побутової техніки), то ніхто нічого у вас не зможе відняти. Ні банк, ні суд, ні колектори, але колектори можуть довести до самогубства. Їх методи роботи вельми кримінальні.

Тому, якщо ви вирішили кинути банк, заздалегідь перепишіть все своє майно на людину, якій ви 100% довіряєте, і приготуйтеся тримати кругову оборону. Як тільки кредитори зрозуміють, що у вас нема чого взяти, вони тут же відстануть і поставлять на ваш борг хрест. Це для банку простіше, ніж ходити по судах і діяти з точки зору закону.

159 статтю КК РФ теж дуже важко вам поставити (її важко поставити всім), потрібні стопудові докази, що ви зробили шахрайські дії з метою не повертати борг.

Загалом, варіант для вас - будь-якими способами стати фактично бідним, щоб нічого не віддавати банку. Але врахуйте, швидше за все, вам не скоро вдасться влаштуватися на офіційну роботу, не скоро ви почнете отримувати пенсію, бо кредитори будуть блокувати всі ваші рахунки і списувати з них гроші. А також вас відразу включать в чорний список позичальників, вашої кредитної історії буде присвоєно найнижчий рейтинг, в результаті чого, вам навряд чи в майбутньому будь-якої банк дасть кредит.