Чи повертають колектори борг назад в банк?

Борги купуються у фінансових організацій портфелями. Дане положення до 2017 р регулювалося двома статтями Цивільного кодексу (382 і 1005). Але з 01.01.2017 вступив в силу Федеральний закон 230, який дає боржникам можливість відкликати свою згоду на передачу боргу третім особам.

ЗМІСТ СТАТТІ:

• Переуступка боргу колекторам
• Через скільки часу банк передає борг колекторам
• Через якийсь час банк продає борг колекторам
• Банкам заборонять продавати борги колекторам?
• Чи має банк право передавати борг колекторам?
• Чи можна не платити колекторам
• підсумок

Банк змушений відкликати проблемне угоду, але тільки за умови, що воно ще не продано, а переуступлено на час.

Переуступка боргу колекторам

Угода позики передається в колекторське агентство на підставі агентського договору. Фактично кредитор дає третім особам право представляти його інтереси перед позичальниками і вести стягнення від свого імені.

Чому так відбувається:

1. У банку немає своєї служби стягнення.
2. Фінансова організація не змогла самотужки отримати борг.
3. Судитися з позичальником економічно невигідно.

Якщо боржник вирішить оплатити борг, то зробити це він зможе ТІЛЬКИ за реквізитами свого банку. Якщо колектори надають свої дані, це незаконно і підлягає кримінальній відповідальності.

Через скільки часу банк передає борг колекторам

Середній термін, на який договір йде в роботу агентства становить не менше трьох місяців. Якщо за цей час не вдається отримати гроші, то кредитна організація забирає угоду або віддає його в інше агентство.

Банки можуть передавати одного і того ж боржника в різні КА протягом року.

Якщо за цей час не вдається отримати гроші, то питання буде вирішене наступним чином:

• кредитор звернутися до суду і буде діяти через ФССП;
• кредитор продасть борг назавжди одному з агентств.

За приписом ЦБ банки зобов`язані списувати проблемні договори шляхом їх продажу або судових розглядів. Чому саме такі терміни?

У банків немає власних коштів (крім, статутного капіталу), всі гроші надають або вкладники, або Банк Росії під низький відсоток. Якщо на балансі будуть значитися боржники, то ЦБ буде видавати менше оборотних коштів. Тому від боржників намагаються швидше позбутися.

Якщо кредит іпотечний, то застосовуються інші терміни. Наприклад, суд не прийме позов, якщо кредитор відмовив позичальникові в реструктуризації. А це мінімум півроку. Підставою є Федеральний закон 102 (Про іпотеку), який контролює заставні житлові позики.

Через якийсь час банк продає борг колекторам

Кожна кредитна організація сама вирішує коли позбутися боргу. Але на практиці, цей період становить не менше шести місяців. Вважається, що саме за цей час боржник здатний погасити заборгованість або встати в графік платежів.

Продаж відбувається на підставі ст. 382 Цивільного кодексу, а документом передачі прав є договір цесії.

Банкам заборонять продавати борги колекторам?

На жаль, подібне питання є помилкою для позичальників. Як говорилося вище кредиторам необхідно списувати борги, щоб Банк Росії видавав їм нові позики.

Схема дуже проста:

1. ЦБ видає гроші кредитору під 2%.
2. Банк видає кредит мінімум під 20%.
3. Позичальник повертає борг банку, а той ЦБ.

Якщо ланцюжок порушена простроченням позичальника, то гроші не надійдуть в Банк Росії, отже у ЦБ не буде підстав видавати ще грошей на суму боргу. Зробити це можна тільки продавши борг, списавши його або звернувшись до суду.

Якщо дивитися глибше, то ЦБ не є комерційною структурою. Фактично це наша держава, яка бере гроші під 2-5% у інших країн і продає ці гроші нам, через банкірів, які накручують свій відсоток і платять податки.

Чи має банк право передавати борг колекторам?

Так, банк має право на переуступку проблемного договору. Цивільний кодекс контролює цей процес, але ФЗ 230 дає можливість позичальникам відкликати свою згоду на передачу їх боргу.

Насправді немає ніякої різниці, хто буде займатися вашим обов`язком банк або колекторське агентство. Все йде до цивілізованого стягнення, коли подібні відносини будуть вирішуватися через судові системи, а не шляхом 90-х років.

Але і вимоги повинні помінятися, наприклад, серйозно розглядається закон про відбирання єдиного житла у боржників, а це вже тривожний дзвінок.

Так з боржниками будуть звертатися ввічливо, чи не будуть тероризувати дзвінками, але майнове стягнення серйозно посилиться.

Чи можна не платити колекторам

Згідно із законом ви зобов`язані виконувати свої фінансово-договірні відносини. Тому платити повинні ОБОВ`ЯЗКОВО. Але, давайте будемо реалістами. Якщо немає грошей, то з чого виробляти оплату?

Колектори зобов`язані звернутися до суду і вирішувати проблему через приставів. Якщо майна у вас немає і доходів теж, то пристави зобов`язані закінчити виконавче провадження на підставі неможливості стягнення ст. 46 Федерального закону 229.

Але тут виходить спірний момент, якщо коштів немає, то пристави ніяк не можуть вплинути на отримання боргу. Фактично, ваше бездіяльність зобов`язане підштовхнути КА до звернення в суд. Якщо цього не відбувається, то можна і не платити.

Важливо! Будь-який тиск з боку стягнення підлягає розгляду. Контролюючим органом призначено ФССП (ФЗ-230).

підсумок

Так, колектори повертають борги назад в банк, але тільки якщо вони не викуплені, а переуступлені на час (ст. 1005 ЦК РФ).

Якщо виникають питання по темі даної статті ви можете задати їх у коментарях. Також наш черговий юрист може проконсультувати вас в формі спливаючого вікна. Звертайтеся до нас зручним для вас способом. Ми обов`язково відповімо і допоможемо.

Чи повертають колектори борг назад в банк?