Аналіз кредитного договору з метою мінімізації ризиків позичальника

Аналіз кредитного договору проводиться з метою виявлення порушень його умов однією зі сторін. Позичальники і банки можуть перевіряти виконання пунктів угоди і в разі виявлення порушень звертатися в суд на підставі ст. 3 ЦПК РФ.

ЗМІСТ СТАТТІ:

• самостійний аналіз
• Кредитний договір аналізує адвокат (юрист)
• цесія
• Агентський договір
• підсумок

Договірні відносини мають на увазі рівноправне становище сторін на підставі ст. 421 ГК РФ і ст. 1 Конституції РФ. Але типова угода яке пропонує підписати кредитор не залишає позичальникові можливості вибору. Отже, стандартний договір позики спочатку порушує законодавство.

Підстави застосовні для розірвання кредитного договору (ст. 450 ЦК України):

1. Порушення умов, що спричинило втрати для однієї зі сторін. Наприклад, банк підвищив відсоткову ставку або зменшив виплати за вкладом.
2. Кредитор збільшив або зменшив суму позики. Поширене явище для кредитних карт.
3. Банк вказав нарахування відсотків НА використання виданої суми, а не ЗА її користування. Подібне порушення відбувається в 99% випадків і є приводом для звернення до суду.

самостійний аналіз

Якщо ви не є юристом, то ми не рекомендуємо вам самостійно розбиратися в тонкощах цивільного права. По-перше, ви можете щось упустити, по-друге, неправильно зрозуміти умови угоди.

Ми підготували для вас невелике керівництво, на що в першу чергу потрібно звертати увагу при самостійному аналізі:

• термін договору;
• основне тіло кредиту;
• умови штрафів;
• дати щомісячних платежів;
• можливість випуску кредитки під цей договір;
• комісії, наприклад, комісія позичкового рахунку незаконна;
• страхування;
• судові спори;
• які персональні дані необхідно надавати;
• можливість дострокового погашення.

Вивчіть дані пункти ще на стадії підписання. Знайдіть серед знайомих юриста і дайте йому прочитати угоду. Типова форма документа приховує безліч підводних каменів для позичальника. Змінити нічого не дадуть, а потрапити в боргову яму цілком реально.

Кредитний договір аналізує адвокат (юрист)

Правовий аналіз кредитного договору фахівцем, є вірним рішенням з боку клієнта банку. Нехай ви не можете змінювати умови, але виявите для себе загрозу або, навпаки, лазівку для судового спору в майбутньому.

Зверніть увагу, що якщо ви є позитивним клієнтом для фінансової організації, то вам підуть назустріч і зроблять індивідуальне угоду. Такий же принцип діє у лихварів, які позичають гроші під заставу нерухомості.

Битва адвокатів неминуча при приватному кредитуванні. Тут немає типових бланків, а є вигода для обох сторін. Кожен виторговує кращі умови.

У судовій практиці чимало випадків, коли в гонитві за прибутком кредитор давав гроші під заставу квартири, а потім не міг її відсудити. Юристи боржників знаходили діри в угоді і заперечували його. Звичайно, з банком таке не прокотить. Там все тримається на паперах і програш при заставі неможливий.

Намагайтеся шукати юристів з репутацією. Почитайте відгуки на форумах, запитайте у знайомих. Великі кредити мають на увазі великі борги, тому вибирайте організацію з розумом.

цесія

Договір цесії полягає на підставі ст. 382 Цивільного кодексу і служить підставу для переуступки прав вимоги третім особам (колекторам).

Якщо ви аналізували свій договір позики, то, напевно, звернули увагу, на пункт, в якому сказано, що в разі прострочення, ваш борг віддадуть третім особам. Тобто ви добровільно підписалися під можливістю продажу свого боргу в колекторські агентства (КА). В іншому випадку грошей вам би не видали.

Ознайомити боржника або його представників до угоди цесії повинні колектори, а не банк. Зазвичай його відправляють по електронній пошті, але можна запитати і паперову копію. Правда, для цього необхідно звернутися в суд. Колектори чомусь не люблять надавати його на першу вимогу.

Агентський договір

Ця Угода застосовується до багатьох областях бізнесу і правових відносин. Регулюється ст. 1005 Цивільного кодексу. Банки віддають в роботу боржників в КА, саме на підставі цього документа.

Фактично співробітники стягнення беруть на себе обов`язок подавати банк на певний час (до трьох місяців) в переговорах з боржником.

підсумок

Якщо ви збираєтеся взяти кредит або потрапили в складну ситуацію і стали боржником, вам потрібно проаналізувати свій кредитний договір. З отриманих даних стане ясно, як себе захистити.

Якщо виникли питання по темі статті або потрібна консультація фахівця, напишіть нам в коментарях або зверніться до чергового юристу сайту в формі спливаючого вікна. Ми обов`язково відповімо і допоможемо.

Аналіз кредитного договору з метою мінімізації ризиків позичальника