Як здійснюється передача банком боргу колекторам

Передача банком боргу колекторам відбувається на підставі закону. Стаття 382 Цивільного кодексу вказує, що права вимоги за кредитним договором 3-й стороні повинні передаватися тільки за згодою позичальника. Якщо дозволу немає, то дана ситуація є порушенням прав і свобод людини і підлягає судовому розгляду.

ЗМІСТ СТАТТІ:

• Через скільки банк продає борг колекторам
• Коли банк має право продати борг колекторам
• Законність передачі боргу
• Передача банком персональних даних третім особам
• підсумок

Не поспішайте радіти, будь-який договір позики містить пункт про те, що клієнт згоден, щоб його борг віддали колекторам. Якщо ви вирішите оскаржити дане твердження, то грошей вам не видадуть. Банк любить страхувати свої ризики і це є основним важелем тиску в разі виникнення прострочення.

Але велика законодавча база, все ж дає можливість оскаржити дане твердження в судовому порядку.

Приклади порушень, що дають право боржника звернутися в суд і не дозволити продати свій борг:

У 99% випадків кредитний договір складено з порушеннями. На підставі ст. 819 ГК банк повинен надати позичальнику гроші на умовах договору, які повинні бути повернуті в строк, а відсотки виплачені НА НИХ. Але за фактом відсотки сплачуються за користування грошима.

При розгляді суд, керуючись ст. 431 ГК РФ розуміє значення договору БУКВАЛЬНО. У підсумку позичальник спочатку повинен сплатити відсотки і лише потім основне тіло кредиту. Це є прямим порушенням і надання невірної інформації позичальнику.

Грунтуючись Федеральним законом №15 від 26.01.1996 р ст. 9 ми (як позичальники або споживачі банківських продуктів) маємо право СТОРОНИ при складанні та підписанні будь-якої угоди. Але кредитор підсовує типовий кредитний договір, умови якого змінити не можна. Це є прямим порушенням наших прав. Адже ми маємо рівнозначні права разом з фінансовою організацією.

Завдяки ст. 33 Конституції ми маємо право направляти наші вимоги на зміни умов угоди якщо вважаємо що вони порушені. Також на підставі ст. 3 ЦПК РФ будь-яка людина або організація вправі звернутися до суду.

У постанові Конституційного суду №4 від 23.02.1999 р сказано, що фізична особа є економічно слабкою стороною і потребує особливого захисту своїх прав.

Іноді банк дає на кредитні карти без будь-якого договору і в подальшому не може надати копію документа. Передача прав подібного боргу незаконна і вимагає втручання не тільки судових інстанцій, а й прокуратури.

До таких людей належать:

• інваліди;
• пенсіонери;
• незаможні;
• неповнолітні;
• громадяни, які перебувають на обліку в ПНД;
• громадяни, які не мають будь-якої освіти і не розуміють складність ситуації.

Через скільки банк продає борг колекторам

Процес продажу боргу вельми розпливчастий і в законодавстві немає чітких понять і визначень тимчасового відрізка. Неможливо точно назвати дату через скільки банк продасть борг в колекторське агентство.

Зате існує велика практика подібних дій. Ми можемо приблизно спрогнозувати, що буде з договором якщо позичальник перестає по ньому платити.

1. Перші два місяці банк намагається своїми силами вирішити проблему.
2. Наступні три місяці борг передають колекторам, але не назавжди, а лише на час за агентським договором.
3. Якщо стягнути не вдалося, то борг знову поринає в роботу на три місяці, але іншому агентству.
4. Далі, можливий суд. Це приблизно ще два місяці.
5. Потім стягнення приставів або продаж.

Коли банк має право продати борг колекторам

Фактично ваш борг може бути проданий після семи днів прострочення. Саме тиждень вважається нормальною ситуацією, коли кредитор не робить ніяких дій і вважає, що боржник все оплатить. Це нормальний відрізок часу в банківському середовищі.

Прострочення є підстава почати процес стягнення проти позичальника (ст. 393 ЦК України). Неналежне виконання своїх обов`язків дозволяє кредитору продавати борги.

Відповідаючи на вищестоящий питання можна з упевненістю сказати, що через сім календарних днів фінансова організація зробить кроки по поверненню своїх коштів. Основним інструментом стягнення є продаж проблемних договорів.

Законність передачі боргу

Борг передається в колекторське агентство за двома документами:

1. Агентським договором на підставі ст. 1005 Цивільного кодексу.
2. За договором цесії на підставі ст. 382 Цивільного кодексу.

В інших випадках передача боргу є законною процедурою відповідної російським законодавством.

Передача банком персональних даних третім особам

Передача персональних даних та інформації про кредит третім особам потрапляє під юрисдикцію Федерального закону №152 від 27.07.2006 (Про персональні дані).

У сукупності з можливістю законодавства про продаж або передачу боргу третім особам, а також підписаним згодою позичальника в кредитному договорі є законною процедурою. Колекторські агентства мають дозвіл обробляти персональні дані боржників.

Але розголошувати ваші дані колегам або навіть родичам не можна. Це означатиме порушення чинного законодавства і Федерального закону (Про колекторську діяльність).

Що загрожує агентству серйозними штрафами і втратою ліцензії.

підсумок

Дана проблема актуальна і важлива для позичальників. Але вона складна для розуміння пересічними громадянами, погано орієнтуються в законодавстві. Тому, якщо вам необхідна консультація фахівця або виникли питання по темі даної статті задавайте їх у коментарях.

Також ви можете звернутися до нашого чергового юристу сайту за роз`ясненнями спірних ситуацій. Ми обов`язково відповімо і допоможемо.

Відео:

Як здійснюється передача банком боргу колекторам