Чи можуть банки продавати борги колекторам в 2017

З початку року вступив в силу новий закон про колекторську діяльність. Нам в редакцію почали надходити листи від читачів із запитанням, чи можуть банки продавати борги колекторам в 2017 році? Відразу відзначимо, що так, можуть. Але з низкою поправок і змін, в яких ми вирішили розібратися і прокоментувати.

ЗМІСТ СТАТТІ

• Стаття закону
• Що робити боржнику
• Чи можуть колектори повернути борг назад банку
• Часті питання наших читачів про те що можуть або не можуть колектори
• Приклади продажу боргу в судовій практиці
• підсумок

Стаття торкнеться багато моментів, ми постараємося докладно розібрати чи можуть банки передавати борги за старими схемами або ж їм доведеться рахуватися з законодавством і нововведеннями, які торкнулися всі стягнення в цілому.

Федеральний закон №230 строго обмежує роботу не тільки агентств, але і банківського стягнення. Відтепер колектор не повинен тиснути на позичальника і вимагати повернути борг. Судові пристави будуть контролювати цей процес і приймати скарги за фактом незаконного вибивання боргу.

Редакція нашого сайту може судити про ефективність закону щодо зменшення кількості листів від боржників, де вони скаржаться на постійні погрози і залякування. Таких звернень стало в три рази менше.

Але пристави і колектори ще не до кінця налагодили взаємодію, тому дзвінки тривають всупереч приписам не два рази в тиждень, а десять разів на дню. Що порушує ФЗ. Швидше за все, скоро це припинитися, коли агентства і банки отримають серйозні штрафи і заяви громадян в прокуратуру.

Стаття закону

Банк передає борг колекторам на підставі статті 382 ЦК України. Позичальник сам ставить підпис в договорі, що згоден на подібні умови. Але це вимушений захід, без підпису, грошей не видадуть.

Існує два види договорів, за якими відбувається переуступка прав вимоги:

1. Договір цесії (ст. 389.1 ГК РФ). Борг продається колекторам назавжди.
2. Агентський договір (ст. 1005 ЦК РФ). Договір передається третім особам на час. Зазвичай період не перевищує трьох місяців.

Існує важлива обставина, яка зобов`язує банки позбавлятися від проблемних договорів подібним чином. Цей припис ЦБ, що обмежує видачу додаткових коштів фінансової організації, якщо у них на балансі знаходиться певна кількість позик.

Наприклад, банк отримав від ЦБ 100 тис. Рублів і видав 10 кредитів по 10 тис. Рублів. Якщо позичальники платять, то на наступний місяць банк знову отримує 100 тис. Рублів.

Якщо виплати за одним договором припиняються, то банк отримує 90 тис. Рублів. Отже поки договір не буде погашений або списаний.

Списати його за допомогою таких дій:

• продати колекторам;
• звернутися до суду;
• стягнути борг самостійно;
• звернутися в поліцію за фактом шахрайства.

Тільки в цих випадках Банк Росії продовжить подальше фінансування кредитної організації.

Що робити боржнику

Якщо банк віддав борг колекторам що робити боржнику в такому випадку? Хочемо звернути вашу увагу, що кожен вирішує цю проблему самостійно, але вибір тут невеликий.

1. Сплатити борг повністю.
2. Домовитися про часткові платежі.
3. Ігнорувати стягнення.
4. Спробувати вирішити питання в судовому порядку.

Колектори будуть наполягати на одноразовому і повне погашення боргу. Але якщо грошей немає, спробуйте домовитися.

Ховатися радимо в останню чергу. Це не вирішить проблему і дасть можливість провести суд без вашої участі, що загрожує такими наслідками, як:

• опис та арешт майна;
• заборона виїзду за кордон;
• заборона на реєстраційні дії з рухомим та нерухомим майном;
• проблемами на роботі.

Чи можуть колектори повернути борг назад банку

Так, колектори можуть знову віддати борг в банк, але тільки за умови, що він переданий їм на підставі агентського договору. В інших випадках це неприпустимо.

Проблемні договори купуються портфелями в кілька тисяч і поверненню не підлягають. Це ціла товар, як в магазині, а фінансові операції.

Крім того, якщо кредитор віддав борг колекторам на підставі цесії, то банку позичальник нічого більше винен. Його рахунок закривається і прострочення списується. Оплачувати доведеться на реквізити агентства.

Часті питання наших читачів про те що можуть або не можуть колектори

Подати в суд на боржника

Якщо борг викуплений, то колектори мають право подати до суду на боржника. Причому зі змінами в законодавстві, це стає єдиним виходом для отримання прибутку.

Росія почала переймати західний досвід стягнення, де все вирішується в порядку законодавства.

дзвонити родичам

Стягнення будується на дзвінках, так колектори дізнаються необхідну інформацію. Звичайно, вони можуть переговорити з родичами або колегами, але на регулярній основі. У ФЗ 230 чітко вказані проміжки часу не частіше двох разів на тиждень. На жаль, на даний момент це не виконується.

Приїхати на роботу

Особисті контакти з боржником так само можливі, як і дзвінки. Агентства посилають своїх співробітників за адресою знаходження місця роботи позичальника. Таким чином з`ясовується платоспроможність людини.

Нараховувати відсотки і штрафи

Так, колектори можуть нарахувати штрафи або зобов`язати боржника оплачувати судові витрати. Але найчастіше їх списують, щоб людина охочіше оплатив основний борг. У будь-якому випадку це вигідно обом сторонам.

Дізнатися нове місце роботи

В стягнення в основному працюють колишні співробітники поліції, прокуратури, ФССП. Для них не становить великих труднощів з`ясувати нове місце роботи будь-якої людини. Тому так, вони можуть дізнатися нове місце роботи проблемного позичальника і зв`язатися з його керівництвом.

Приклади продажу боргу в судовій практиці

Будь-який банк намагається не накопичувати борги у себе на балансі. Для прикладу візьмемо Альфа Банк і ВТБ. Вони також продають договори своїх позичальників, щоб отримати більше грошей від ЦБ.

Якщо ви з цим не згодні, то можна звернутися до суду, але через договір, який ви особисто підписали виграти його не удасться.

Тому, як тільки відчули, що не можете вносити щомісячні платежі зверніться до свого банку з письмовою заявою про реструктуризацію. Якщо відмовлять, сміливо йдіть до суду і розривати договір позики.

На даний момент, в судовій практиці безліч подібних прикладів.

підсумок

Як бачите, банки можуть продавати борги колекторам в 2017 році без серйозних обмежень. Єдиною різницею буде підхід агентств до стягнення. Все стає на цивілізовані рейки і контролюється державою. Фактично, воно забрало даний бізнес собі, поставивши приставів на чолі. Але це йде на користь перш за все нам боржникам.

Якщо виникають питання по темі даної статті або потрібна консультація фахівця, залишайте свої коментарі або звертайтеся до чергового юристу в формі спливаючого вікна. Ми обов`язково відповімо і допоможемо.

Відео:

Чи можуть банки продавати борги колекторам в 2017