Як працюють колекторські агентства

Перевірки, тести, контроль ... Росспоживнагляд проводить їх відповідно до строго встановленим регламентом, але ж це державна структура, і їй мало хто спробує заперечити. Друге діло - колекторські агентства: до державного рівня їм навряд чи доведеться дорости, та й Закону у них свого досі немає, але що стосується роботи - прискіпливіше і активніше їх не знайти.

Ці люди вивчили і з задоволенням застосовують всі механізми роботи з боржниками, використовувати які дозволено «державникам». Що маємо в результаті? - Упереджене, а часом негативне ставлення народу до колекторів. У сьогоднішньому матеріалі постараємося відповісти на 3 актуальних питання, що лежать в площині стягнення боргів:

Відео: Як працюють колекторські агентства?

1. На які законні підстави спираються колектори в роботі?
2. Які методи боротьби з боржниками використовувати можна, а які вважаються протиправними?
3. Куди скаржитися, якщо ви стали жертвою колекторського пресингу?

Росспоживнагляд проти ...

Державний орган не те щоб проти колекторів - представники структури виступають за гуманність, а значить всередині колекторського ринку доведеться багато чого змінювати.

Жорстка необхідність в колекторах назріла з тих пір, як банки пережили страшну кризу 2008-го. Два фактори - закредитованность плюс втрата роботи людьми, що мають по 2,3 і більше незакритих кредиту - в сумі дали нечуване кількість боржників. Банкам зручніше продати борги, ніж працювати з мільярдами рублів неповернень. Набагато простіше укласти договір (цессию або агентський) з колекторською фірмою і звалити все зобов`язання на неї.

Більшість банків надходить саме так, тим більше співпраця кредиторів і представників боргових структур побудовано на взаємовигідній основі: перші отримують хоча б частину боргу і не заморочуються на дзвінках, претензії, судах, виконавчих провадженнях. Другі, якщо дуже постараються, отримають хороший куш. Витрати в роботі колекторів теж є, наприклад, «погані» (старі) борги, вибити які набагато складніше, але справляються, мабуть, інакше не стали б «мочити руки».

Обидві сторони задоволені, і все б добре, якби не третя сторона - клієнт: у нього не запитали, чи хоче він, щоб інформацію про його борг банки передавали стороннім людям? Відповідь на питання поки не отримано - вірніше, він є, але не закріплений законодавчо, а значить залишається і головна проблема -Закон чи діяльність колекторів. У касті хто сумнівається, не тільки зацікавлені громадяни, а й сам Росспоживнагляд.

Чи законно ...

У Західній Європі, Америці кредитори давно стали залучати спеціалізовані фірми з метою стягнення боргів. Такі компанії існують в Казахстані, на Україні. Інформацію про те, наскільки колекторські агентства популярні за кордоном, частіше поширюють самі співробітники російських фірм на чолі з НАПКА (національною асоціацією професійних колекторських агентств). Представники Росспоживнагляду переконані, що поширюючи такого роду відомості, збирачі боргів намагаються переконати громадян у тому, що колекторські фірми - це необхідність, продиктована часом, і з цим доведеться змиритися.

Як би там не було - Закону, що регулює роботу колекторів, поки немає. Є тільки версії, проекти, обговорення, загальні норми цивільного законодавства, на які вони спираються. Логічне запитання - якщо колекторський ринок поза Законом, як співробітники визначають режим роботи, на які норми посилаються і як розмежувати, чи законно поводиться представник, або його в пору віднести до «чорних (сірим)» колекторам?

Як працюють «білі» колектори

У нормальному колективі робота налагоджена до дрібниць.

Відео: Як працює колекторське агентство ?!

По-перше, сюди не візьмуть неврівноваженого ПТУшнік, що не вміє вирішувати питання адекватно. Психологічну рівновагу, вміння переконувати словом, а не силою - це в пріоритеті.

По-друге, обов`язково проведуть співбесіду або навіть багатогодинний тренінг, де розкажуть про нюанси роботи з боржниками, і неодмінно виділять незаконні способи впливу.

По-третє, у керівника і персоналу повинно бути фахова освіта: юридична, економічна. Ще краще, якщо у вас є досвід роботи в збройних силах, в поліції, в слідчому відділі тощо.

По-четверте, вас ознайомлять зі схемою роботи - вона в більшості фірм однакова і розділена на 3 етапи:

• Soft-collection: перший досудовий етап, з якого починають роботу з боржником. Зазвичай до нього вдаються, якщо прострочення по кредиту становить не більше місяця. Включає різні способи дистанційної роботи (дзвінки, розмови по телефону, поштові відправлення, СМС-повідомлення). Мета співробітника - знайти боржника, з`ясувати, чи визнає він наявність заборгованості, назвати конкретну суму, з`ясувати, чи має намір він розраховуватися з банком, а також пояснити наслідки, які можуть настати, якщо він не поверне гроші;
• Hard-collection: другий досудовий етап роботи. Актуальний, якщо дії, вжиті на ранній стадії, не дали результату. Дистанційні методи не застосовуються - агенти намагаються схилити боржника до особистого спілкування. Співробітники можуть відвідати вас вдома, на роботі, призначити зустріч в іншому зручному місці. В ході переговорів вирішують питання щодо повернення кредиту. Можливо, у клієнта з`являється шанс на реструктуризацію боргу. В такому випадку колектор намагається пояснити, як переоформити позику. Все робиться для того, щоб позичальник розрахувався з боргами, а колектори отримали свою винагороду за послуги;
• Legal-collection: до цього кроку доходять не всі боргові фірми, тому що етап передбачає наявність великої прострочення (від 60 дн.), Подачу позову до судових органів і, відповідно, представлення інтересів кредитуючої боку. Це вимагає багато часу, адже рішення в будь-якому випадку буде позитивним, навіть якщо вимоги по відсоткам будуть задоволені лише частково. Після суду рішення буде направлено до органів виконавчої влади та клієнтом займуться судові пристави. Поки справа дійде до арешту майна, його продажу з аукціону, пройде багато часу - не всі колектори на це згодні.

Як працюють «сірі»

Природно, ранжування фахівців з повернення боргів на «кольорових» носить умовний характер. З`явилися ці жаргонізми з тієї ж причини - відсутність Закону для колекторів. Народ сам придумав позначення для праведних представників професії та діячів, які використовують радикальні методи роботи з боржниками. Визначають таких по скаргами, що надійшли і способам роботи - таким як:

• Шантаж, залякування реальним тюремним терміном;
• Погрози фізичною розправою, арештом майна;
• Нічні дзвінки, в т.ч., родичам, товаришам по службі (в професійному побуті така поведінка називають телефонним тероризмом).

Людей вводять в оману, коли називають фірми іменами, співзвучними з назвами або абревіатурами державних служб. Наприклад, ви можете почути в телефоні, що «Вам дзвонять з РОВД» (регіонального відділення стягнення боргів) або з ФАС: з федералами назва ніяк не пов`язано, це - звичайне ТОВ з таким ось гучним лякає ім`ям. У новому законопроекті є пункт, що забороняє такого роду самозванство, але в даний час ще зустрічаються агенти, яким подобається приміряти «чужу одежину».

Колектори, які не соромляться вдаватися до страхітливим способам роботи з боржниками, часто намагаються виставити себе ерудованими юристами. Співробітники показують людям впевнене володіння законодавством Росії, наприклад, зачитують напам`ять уривки з Кримінального, Цивільного Кодексу і заявляють, що при відсутності оплати в конкретну дату вас позбавлять волі. Колектори користуються юридичною безграмотністю населення, адже не всім відомо, що оскаржити можна практично будь-яку статтю. Шахрайство - улюблене звинувачення колекторів (стаття 159 КК), але в нашому випадку воно не актуальне, тому що клієнт йде на контакт з представниками фірми, а якщо у вас був хоча б один платіж, тим більше звинувачення виглядає безглуздо. Стаття може спрацювати тільки в одному випадку - якщо ви оформили кредит за чужими документами.

Не менш улюблена кримінальна стаття співробітників боргових компаній - №177, про злісне ухилення від сплати кредитної заборгованості. Перш ніж лякатися, ознайомтеся з нею: її застосовують до фізичних осіб, які заборгували банкам більше 1,5 млн рублів. Для юридичних осіб розмір неповерненого кредиту подвоєний і становить мінімум 3 млн руб. Якщо ваш борг не досяг зазначеного рівня, не варто боятися покарання.

Зауважень з приводу роботи колекторів маса. Якщо ви зіткнулися з свавіллям або впевнені, що відносно вас були використані незаконні способи стягнення, радимо скаржитися в прокуратуру, НАПКА, Роскомнадзор, хоча практика показує на невисоку ефективність в плані реагування на письмові заяви від постраждалих боржників.

Як працюють колекторські агентства