Порядок оформлення іпотеки

Відео: Кредитний договір. Іпотечний договір. Договір іпотеки. Оформлення іпотеки. Документи для іпотеки!

Оформлення іпотеки проходить за наступною схемою: позичальник подає іпотечну заявку в банк, отримує позитивну відповідь, знаходить відповідне житло, вносить за нього аванс, проводить оцінку нерухомості, погоджує документи з кредитором і страховиком, укладає кредитний договір, підписує: договір страхування, заставу, а також акт прийому передачі квартири.

Етап 1: Звернення і позитивний розгляд заявки

Перш ніж зайнятися пошуком нерухомості (квартири, будинки і т.д.) потенційному іпотечному позичальникові потрібно заручитися фінансовою підтримкою банку. Іншими словами, в першу чергу вам необхідно направити іпотечну заявку в один або кілька банків, дочекатися позитивної відповіді від кредитора, а вже потім приступати до пошуку квартири. В іншому випадку ви ризикуєте втратити багато часу. Адже цілком можливо, що на пошук банку у вас піде не один місяць, і само собою зрозуміло, за цей час вашу- квартиру можуть продати.

Етап 2: Пошук нерухомості

Після прийняття банком рішення про видачу іпотечного кредиту, ви можете почати пошук відповідного варіанту житла. Зазвичай фінансові установи відводять на це 3-4 місяці (термін дії кредитного рішення). При пошуку нерухомості слід керуватися не тільки своїми уподобаннями, а й вимогами кредитора. До житла на первинному і вторинному ринках у банків різні вимоги:

• первинне житло (Квартири в нових і споруджуваних будинках). Кредитні організації готові кредитувати покупку квартири на первинному ринку за умови, що обрана будівельна компанія матиме хорошу кредитну репутацію, а також не фігуруватиме ні в яких черних- списках (такі списки можна знайти на різних форумах, в соціальних мережах, а також на офіційних сайтах деяких місцевих органів влади).
• вторинне житло (Б / у квартири). До квартирах на вторинному ринку у банків два вимоги: відсутність незареєстрованих перепланувань і наявність чистої історії (мова йде про перехід права власності).

Щоб бути впевненим у юридичній чістоте- нерухомості краще передати її пошук агентства нерухомості.

Варто відмітити що отримати іпотечний кредит на покупку б / у квартири простіше, ніж на квартиру в споруджуваному будинку. Пояснюється це підвищеними ризиками. Адже в разі якщо позичальник перестане платити по кредиту, банку щоб повернути свої гроші доведеться продавати не квартиру як таку, а лише права на неї. Крім того, не можна виключати можливість заморозки будівництва.

У той же час отримати іпотечний кредит на житло, що будується буде не тільки простіше, але і вигідніше, в разі якщо ви вирішите придбати квартиру в будинку, будівництво якого фінансуватиметься банком-кредитором (тобто банком, одобрившим вам кредит). Це так звані партнери-забудовники, вони є у багатьох банків. Особливу довіру до таких компаній викликано тим, що кожен з них пройшов перевірку банківських служб (при зверненні за кредитом на будівництво). Всю інформацію про таких партнерах- фінустанови розміщують на своїх офіційних сайтах.

Відео: Порядок отримання іпотечного кредиту

Етап 3: Внесення авансу

Після того як ви визначитеся з нерухомістю, вам потрібно буде внести за неї аванс. Робиться це з тією метою, щоб продавець залишив квартиру за вами. Передача грошей обов`язково закріплюється авансовим договором. Документ підписується на термін, за який ви плануєте встигнути узгодити документи на нерухомість і підготувати угоду (як правило, на це йде близько 3-ох тижнів).

Етап 4: Оцінка ринкової вартості

На наступному етапі вибраний об`єкт нерухомості піддається оцінці. Цю роботу виконує оцінювач (узгоджений банком), його послуги оплачуються заставодавцем, тобто вами (коштує така послуга приблизно 2-5 тис. Рублів). Оцінювач формує звіт, в якому вказує ринкову вартість житла. В подальшому банк, грунтуючись саме на цих даних, а також на суму початкового внеску, буде приймати рішення в якому розмірі вам видати кредит.

У тому випадку якщо запитана продавцем сума буде перевищувати ту, що була визначена оцінювачем, отриману різницю вам доведеться оплачувати зі своєї кишені.

Етап 5: Узгодження документів

На наступному етапі ви погоджуєте документи на нерухомість і продавців зі страховиком і банком.

Відео: Оформлення власності при іпотеці - Порядок оформлення власності - Територія інвестування

Етап 6: Здійснення угоди

На угоді ви підписуєте договір страхування, укладаєте кредитний договір, а далі вирішуєте з продавцем, в якій формі буде проводитися розрахунок. Гроші можуть бути перераховані безготівковим шляхом (на банківський рахунок), або переведені в готівку і закладені в депозитну комірку. Однак врахуйте, варіант з ячейкой- може принести вам додаткові витрати. Вся справа в тому, що не у всіх банках є депозитарій. Отже, якщо виявиться що ваш банк-кредитор складається в їх числі, то вам доведеться оплачувати послугу з перерахування грошових коштів на осередок стороннього банку.

На цьому ж етапі підписується договір купівлі-продажу нерухомості, подаються документи на державну реєстрацію (вона не може тривати більше 30 днів, п. 5 ст. 20 Федерального закону від 16 липня 1998 N 102-ФЗ Про іпотеке-), складається заставна по іпотеці (іменний цінний папір, що засвідчує право кредитора на одержання виконання за грошовим зобов`язанням, забезпеченим іпотекою). Після завершення реєстрації угоди, заставна стає власністю кредитора і аж до того моменту поки позичальник повністю не розрахується за кредит, цей папір буде зберігатися в банку.

Етап 7: Підписання акту прийому передачі

Завершальним етапом оформлення іпотеки є підписання акту прийому-передачі квартири. З цього моменту ви стаєте повноправним власником майна (ст. 556 ЦК України).