Порядок отримання іпотеки в банку

Порядок отримання іпотеки в банку Процес отримання іпотеки включає в себе сім етапів: звернення в банк і схвалення іпотечної заявки, пошук нерухомості, внесення авансу, оцінка житла, узгодження документів, здійснення угоди і підписання акту прийому-передачі квартири. Детальніше про кожного з них ви зможете дізнатися з сьогоднішньої статті.

Відео: Порядок отримання іпотечного кредиту

Етап 1: Звернення і схвалення іпотечної заявки

Перш ніж приступити до пошуку нерухомості (квартири, кімнати, будинки і т.д.) вам потрібно заручитися фінансовою підтримкою банку. Тобто вам необхідно подати заявку на отримання іпотечного кредиту, причому бажано не в один, а в кілька банків одночасно (це в рази прискорить процес пошуку відповідного кредитора). Причина, по якій потрібно дотримуватися саме такої послідовності дій, криється в тому, що в ситуації, при якій ви не знаєте, чи дадуть вам кредит чи ні, пошук квартири марна трата часу. У той же час турбується про те, чи вистачить вам часу потім, не варто. Після схвалення заявки банки дають позичальнику до 4-ох місяців на підбір нерухомості.

Етап 2: Пошук нерухомості

З моменту схвалення заявки у вас буде 3-4 місяці на те, щоб знайти підходящий варіант житла. Обрана квартира повинна влаштовувати не тільки позичальника, але і кредитора, тобто не тільки вас, але і банк. Не останню роль тут відіграє ринок, на якому планується придбання житла. Купити квартиру в іпотеку на вторинному ринку житла (б / у квартира) простіше, ніж на первинному (квартири в нових і споруджуваних будинках). Причина великі фінансові ризики. При видачі іпотеки на житло, що будується банк ризикує не повернути свої гроші. Відбутися це може з двох причин, перша заморозка будівництва, друга відмова позичальника платити за кредитом (в цьому випадку банку доведеться реалізовувати не квартира як таку, а лише права на неї, що набагато проблематичніше).

Банк видасть іпотечний кредит на покупку квартири в споруджуваному будинку за умови, що обрана будівельна компанія не фігуруватиме в черних- списках і матиме хорошу репутацію. Такі списки і рейтинги сьогодні формуються не тільки пайовиками (на таких майданчиках як форуми та групи в соціальних мережах), а й деякі місцеві органи влади (на своїх офіційних сайтах). На покупку б / у квартири банк надасть іпотечний кредит за умови наявності у нерухомості чистої історії (пов`язаної з переходом правом власності від однієї фізичної особи до іншої), а також при відсутності незареєстрованих перепланувань. Щоб бути впевненим у юридичній «чистоту» нерухомості, що купується, її підбір краще довірити агентства нерухомості, яке співпрацює з банком-кредитором.

Отримати іпотеку на житло, що будується простіше і в той же час вигідніше, якщо обраний вами об`єкт акредитований банком-кредитором. Інакше кажучи, в рази легше отримати іпотечний кредит, якщо будівництво будинку, в якому ви плануєте купити квартиру, фінансується банком, одобрившим вам кредит. Це так звані партнери-забудовники. Всю інформацію про них банки розміщують на своїх офіційних сайтах.

На цьому ж етапі рекомендується визначитися зі страховою компанією. Затягувати з цим не варто, оскільки можливо страховик попросить вас пройти медкомісію (будете ви проходити медичну комісію чи ні, залежить від того який ваш вік і якого розміру позику ви плануєте брати).

Етап 3: Внесення авансу

Підібравши житло, вам потрібно буде видати аванс її власнику, щоб той залишив квартиру за вами. У цьому випадку укладається договір авансу, який підписується на термін, за який ви плануєте дати оцінку нерухомості, узгодити документи з кредитором і страховою компанією, підготувати угоду (як правило, на це йде близько 3-ох тижнів).

Етап 4: Оцінка ринкової вартості

Наступний етап оцінка житла. Не дивлячись на те, що ця процедура потрібна, перш за все, банкам, проводиться вона винятково за рахунок заставодавця, тобто за ваш рахунок (в середньому така послуга обходиться в 2-5 тис. Рублів). До роботи залучається оцінювач, схвалений банком-кредитором, або оцінювач який є його партнером. Оцінювач формує звіт, в якому вказується ринкова вартість житла. В подальшому саме на цю суму банк і видасть вам кредит. В разі якщо продавець запросить більше високу ціну, ніж та, яка була визначена оцінювачем, отриману різницю вам доведеться оплачувати зі своєї кишені.

Етап 5: Узгодження документів

На наступному етапі вам належить узгодити документи на нерухомість і продавців зі страховиком і банком.

Етап 6: Здійснення угоди

Наступним кроком буде підписання кредитного договору. Слідом за цим ви спільно з продавцем квартири повинні будете вирішити, в якій формі буде проводитися розрахунок. Гроші можуть бути перераховані шляхом безготівкового переказу (коли відкривається банківський рахунок, на який банк-кредитор перераховує гроші), або через оренду депозитної комірки (коли гроші переводяться в готівку і закладаються банківську комірку).

Відео: Як отримати іпотеку. Отримання іпотеки, корисні поради від ріелтора.Купіть квартиру самостійно

Врахуйте, якщо ви вирішите провести розрахунок через депозитну комірку, а в послуги банку, з яким ви укладете кредитний договір, не буде входити депозитарій, то вам доведеться орендувати комірку в сторонньому банку, що призведе до додаткових витрат. Адже послуга по перерахуванню грошових коштів з одного банку в інший платна, а оплачувати її доведеться саме вам.

Далі підписується договір купівлі-продажу нерухомості. Подаються документи на державну реєстрацію, яка не може тривати більше 30 днів (п. 5 ст. 20 Федерального закону від 16 липня 1998 N 102-ФЗ Про іпотеке-).

Складається заставна по іпотеці (іменний цінний папір, що підтверджує право банку на одержання виконання за грошовим зобов`язанням, забезпеченим іпотекою). По завершенню реєстрації угоди, заставна по іпотеці стає власністю кредитора, і аж до моменту повного розрахунку за кредит цей папір буде зберігатися в банку.