Позика під заставу нерухомості

Позика під заставу нерухомості

Позика під заставу нерухомості надається в численних кредитно-фінансових організаціях на різних умовах. Заставний кредит має свої переваги, як для кредиторів, так і для споживачів. Програми фінансування дозволяють використовувати гроші на свій розсуд вже протягом одного дня після складання договору. Позичальником збираються документи, крім поручительства і довідки про доходи. Отримати позику можуть фізичні та юридичні особи в національній або іноземній валюті на термін, передбачуваний кредитною лінією. Позика під заставу нерухомості дає великі перспективи в отриманні грошей. В порядок погашення кредиту входить щомісячна оплата відсотків і тіла кредиту. Залежно від договору, позичальник має право достроково погашати кредит без застосування штрафних санкцій. Більшість банків беруть обов`язкову комісію за видачу фінансових коштів. Відсоток розраховується індивідуально в залежності від заставного об`єкта.

Як оформити позику під заставу нерухомості

Для оформлення кредиту потрібні копії паспортних даних, свідоцтво про шлюб, довідка про отримання ІПН. Якщо майно купувалося спільно з чоловіком або дружиною, необхідна їхня згода на проведення операції. На заставний нерухомий об`єкт клієнт приносить правовстановлюючі документи, довідки з БТІ і техпаспорт. Якщо в якості застави виступає будинок, то банк може зажадати додаткові документи - право власності на ділянку землі, довідки з організації із земельних ресурсів та документ про оцінку ділянки незалежним експертом.

Відео: Які банки дають кредит під заставу нерухомості?

умови видачі

Позика видається тільки в тому випадку, якщо право власності на нерухомість оформлялося відповідно до нормативів чинного законодавства. Протягом дії угоди про позику документи на нерухомість зберігаються у нотаріального особи або кредитора.

Все більшої популярності набирають позики під нерухомість. Найчастіше до цієї процедури вдаються люди, яким при нестачі грошових коштів, терміново необхідно придбати будь-які товари або послуги. Досить часто позичальники змушені звертатися в кредитні організації для покупки нового житла або розширення вже наявної житлової площі.

Для отримання позики під нерухомість в фінансових установах найчастіше не потрібні документи, обов`язкові при кредитуванні: довідки про доходи, виписки проживають, а також наявність і якість кредитної історії. Сума позики не перевищує 80% ринкової вартості нерухомості, але не менше 200 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Мінімальний термін розгляду заявки і видачі позикових коштів залучає потенційних позичальників, зацікавлених в швидкому вирішенні фінансових проблем.

Вирішення фінансових проблем часто неможливо без оформлення кредиту. Чим більше потрібно коштів позичальнику, тим більша увага фінансова організація приділяє забезпеченню кредиту. У зв`язку з цим наявність нерухомості, яку можна використовувати в якості застави, тільки додасть шансів отримати необхідну суму.

Позики під нерухомість - це фінансовий механізм довгострокового кредитування фізичної або юридичної особи під заставу нерухомого майна.

Відмінність позик від кредитів

До договорів позики та кредиту застосовуються норми цивільного кодексу, а в кредитуванні застосовується ще і банківське право. Кредитором може виступати банківська або інша установа, що має спеціальний дозвіл на заняття подібною діяльністю, а позикодавцем може стати будь-яка фізична або юридична особа.

Відео: Постраждалі від позики під заставу нерухомості Казань Ефір 15.03.16

При кредитуванні видача коштів здійснюється банком для отримання прибутку з угоди. Підсумовувана оплата за користування кредитними коштів зазвичай значно перевищує діючу ставку рефінансування, а її максимальний розмір встановлюється законодавчо.

Позикові відносини діють в рамках цивільних договорів і взаємні зобов`язання обох сторін встановлюються самостійно (на підставі особистісних відносин, доброї волі і інших обставин).

Особливості позик, забезпеченням яких є нерухомість

За договором позики можливе оформлення термінового викупу цілої квартири або її часткою, а також іншої нерухомості. Операція відбувається у вигляді письмової угоди, що передбачає передачу кредитору нерухомості, цінних речей або грошових коштів з умовою повернення в строк, встановлений у договорі. В обов`язковому порядку в ньому повинна вказуватися сума грошового еквівалента переданого майна, кількість об`єктів передачі.

При зверненні в кредитні або мікрофінансові організації для отримання позики під нерухомість за використання позикових коштів передбачено винагороду. При проведенні операції такого роду між знайомими і родичами сума винагороди може бути відсутнім.

об`єкти застави

Різні програми по позиці припускають різноманітні способи його забезпечення:

• квартира;
• кімната;
• котеджна
• споруда;
• дача;
• земельна ділянка;
• комерційний об`єкт нерухомості.

Де і як оформляють кредити під заставу нерухомості?

1. банки надають цільові і нецільові позики під заставу нерухомості. Кожен конкретний банк пропонує кілька програм кредитування. Але загальні закономірності в оформленні кредиту все ж спостерігаються:

• у випадках оформлення кредиту під заставу фінансова організація може не вимагати документів, що підтверджують платоспроможність позичальника;
• вимоги банку на оформлення страховки заставного майна та життя позичальника;
• оцінка заставного майна в акредитованих банком спеціалізованих організаціях;
• сума, що видається банком, не перевищує 80% від ліквідаційної вартості житла (тобто тієї ціни, за яку банк зможе реалізувати майно в максимально короткі терміни);
• терміни погашення такого кредитування можуть досягати 10-15 років.

2. Ломбарди оформляють кредити під заставу нерухомості переважно з більш високими відсотками в порівнянні з банками. Але з іншого боку сам процес отримання позики в ломбарді здійснюється за короткий проміжок часу за спрощеною системою. Іншими словами, ціною за простоту і комфорт стануть фінансові втрати.
3. Приватні особи також видають позики під нерухомість. Але це дуже небезпечний з точки зору можливих ризиків варіант. Крім практично кабальних умов угоди позичальник в цьому випадку ризикує мати справу з шахраями.

Вимоги до заставного майна

Заставне майно є гарантією погашення позики для кредитної організації. Природно, до неї пред`являється певний набір вимог:

• заставне майно повинно бути власністю позичальника / созаемщика / поручителя;
• ліквідність застави;
• в заставній квартирі не повинні бути зареєстровані недієздатні громадяни, діти, тимчасово виписані особи;
• нерухомість, що надається в заставу, не може бути єдиним житлом позичальника;
• квартира не повинна мати незаконних перепланувань, перебувати в черзі на капітальний ремонт або під знесення.

Позика під нерухомість - це фінансовий інструмент, використовуючи який, можна вирішити матеріальні проблеми. А отримані таким чином кошти залучати для нових бізнес-проектів або поліпшення свого життя.