Добровільне медичне страхування

Добровільне медичне страхування це програма, згідно з якою людина отримує додаткові можливості для відновлення здоров`я в разі втрати працездатності.

Відмінні риси добровільного медичного страхування криються в самій назві.

Справа в тому, що в нашій країні існує програма так званого обов`язкового медичного страхування, по якій поліси отримують все без винятку.

Програми медичного страхування

Складно знайти таку людину, якій не доводилося звертатися за медичною допомогою, і, як правило, така допомога надається безкоштовно завдяки тому, що існують програми медичного страхування державних гарантій безкоштовного надання громадянам лікарської допомоги за рахунок коштів обов`язкового медичного страхування (ОМС). Однак обмеженість базової програми ОМС і недоступність сучасної клінічної та лабораторної бази в умовах погіршення фінансування охорони здоров`я привели до загострення проблем, пов`язаних з отриманням кваліфікованої медичної допомоги. Крім того, застраховані по базових програм медичного страхування ОМС змушені задовольнятися мінімальним обсягом обстеження і лікування або звертатися за платними медичними послугами, якщо страховий випадок не передбачений базовою програмою ОМС.

Система добровільного медичного страхування

Єдино можливою системою надання медичних послуг на якісному рівні залишається система добровільного медичного страхування (ДМС).

В історії становлення ДМС в сучасній Росії можна виділити кілька етапів, проте найважливіший якісно новий етап розвитку ДМС настав після серпневої кризи 1998 р З цього часу одним із головних завдань ДМС стало забезпечення високого рівня надання окремих медичних послуг додатково до програми ОМС. ДМС реалізується за рахунок власних коштів, отриманих безпосередньо від громадян або коштів роботодавця, додатково страхує своїх працівників.

Відео: Добровільне медичне страхування

Програма добровільного медичного страхування

Програма добровільного медичного страхування в порівнянні з ОМС надає громадянам, добровільно застрахували своє здоров`я, отримувати медичну допомогу в більшому обсязі і кращої якості. ДМС відкриває такі можливості, як безкоштовний доступ до дорогих видів обстеження і лікування, консультації кращих фахівців, багатий вибір фізіотерапевтичних процедур, перебування в стаціонарах підвищеної комфортності. ДМС передбачає також і захист громадянина, надання допомоги при госпіталізації, контроль вартості медичного сервісу.

Відео: Особливості страхування ДМС

В даний час відзначається розвиток медичного страхування, яке передбачає тісну співпрацю державної системи охорони здоров`я і системи ДМС, завдяки чому реалізуються інтереси всіх учасників медичного страхування. Для організацій охорони здоров`я це отримання додаткового фінансування за цільовими медико-соціальним програмам, можливість підвищення якості медичної допомоги і розвитку сервісних послуг, для територіальних фондів ОМС можливість спільної реалізації програм ОМС і ДМС і усунення тим самим так званої подвійної оплати однієї і тієї ж медичної послуги в закладах охорони здоров`я.

Особливості добровільного медичного страхування

Нагадаємо, під страхуванням в широкому сенсі розуміють систему правових та економічних відносин щодо захисту інтересів фізичних і юридичних осіб при настанні певних подій (так званих страхових випадків) за рахунок коштів страховиків (наприклад, грошових фондів).

На відміну від ОМС, яке представляє собою одну з форм соціального страхування, ДМС є формою особистого страхування та видом фінансово-комерційної діяльності, яка регулюється Законом України від 27 листопада 1992 р №4015-1 «Про організацію страхової справи в Російській Федерації». Добровільне страхування здійснюється на основі договору між страхувальником (тобто тим, хто страхує свій майновий інтерес або інтерес третьої сторони-зазвичай це роботодавець), страховиком і організацією охорони здоров`я.

Особливості добровільного медичного страхування укладаються в тому, що оплата внесків здійснюється за рахунок прибутку (доходів) організацій (підприємств) і особистих коштів громадян шляхом укладання договору. Розміри страхових внесків по ДМС встановлюються страховими медичними організаціями самостійно і залежать від виду ризиків, правил страхування, прийнятих конкретним страховиком (тобто організацією, що приймає на себе за певну винагороду зобов`язання відшкодувати збитки), вартості медичних та інших послуг, числа застрахованих і т . Д.

Суб`єкти і об`єкти в системі ДМС

В якості суб`єктів ДМС виступають громадяни, страхувальники, страхові медичні організації, медичні установи. Страхувальниками при ДМС є окремі громадяни, які мають цивільну дієздатністю, і чи організації (підприємства), що представляють інтереси громадян. Страховими медичними організаціями виступають юридичні особи, які здійснюють ДМС і мають ліцензію на право займатися ДМС. Медичними установами в системі ДМС є мають ліцензії лікувально-профілактичні установи, науково-дослідні медичні інститути, інші установи, які надають медичну допомогу.

Об`єктом ДМС є страховий ризик, тобто передбачуване, можлива подія, при настанні якого виникає необхідність здійснення витрат на оплату наданої медичної допомоги застрахованій особі. Подія, що розглядається в якості страхового ризику, повинно мати ознаки ймовірності та випадковості його настання.

Програми добровільного медичного страхування

ДМС може бути як корпоративним, так і приватним. Раніше поліси ДМС купувалися, як правило, організацією (підприємством) для своїх співробітників. В даний час набирає силу індивідуальне ДМС і пов`язано це зі зростанням доходів населення, збільшенням уваги громадян свого здоров`я. Корпоративне ДМС (на підприємствах) дозволяє знизити плинність кадрів, підвищити лояльність персоналу, підняти продуктивність праці.

Характерними рисами ДМС є гнучкість і варіативність, тобто при укладанні договору про ДМС можна на свій розсуд вибрати з переліку страхової компанії найефективнішу лікувальну базу.