Як погасити іпотеку материнським капіталом

Погашення іпотечного кредиту материнським капіталом - це досить вигідний для молодих сімей спосіб оперативної покупки житлової нерухомості у власність.

Давайте ж дізнаємося як погасити іпотеку материнським капіталом. Для цього нам необхідно дотримуватися певного алгоритму дій. У даній статті ми пропонуємо ознайомитися з усіма тонкощами цієї процедури.

• Можливість погасити частину іпотеки материнським капіталом
• Оформляємо документи для погашення іпотеки материнським капіталом
• Що потрібно надати до пенсійного фонду для використання материнського капіталу
• Рішення пенсійного фонду про погашення іпотеки материнським капіталом
• Відмова у використанні материнського капіталу на іпотеку
• Рішення про використання материнського капіталу

Можливість погасити частину іпотеки материнським капіталом

Можливість використання материнського капіталу була визначена на законодавчому рівні, щоб російські громадяни змогли придбати у власність нерухомість для житла. Відзначимо, що гроші ви маєте право витратити трьома способами:

1. Купити нерухомість для проживання.
2. Побудувати власне житло за своїм проектом.
3. Купити житло за допомогою оформлення іпотечного кредиту.

Загострюємо увагу на те, що держава за допомогою законів захистила права сімей, які мають двох і більше дітей.

Погашення іпотечного кредиту за допомогою материнського капіталу може бути виконано кількома варіантами:

1. Оплата основної частини кредиту (вартість грошових коштів, отриманих за фактом). Даний варіант застосовується найбільш часто, і слід зазначити, що він приносить позичальникові вигоду з причини, що в підсумку сума основного боргу знижується, і відповідно, відсоток буде нараховуватися на оставшуя його частина. Це знизить загальний розмір переплати.
2. Оплата початкового внеску за договором іпотеки. Даний вид послуг надається не всіма кредитними установами. На початковому етапі банки неохоче йшли на прийом материнського капіталу в якості початкового внеску, так як вважалося, що дана група позичальників мають низькою платоспроможністю і ненадійністю. На сьогоднішній день найбільші фінансові організації йдуть назустріч потенційним позичальникам. Потрібно відзначити, що для позичальників умови за даними іпотечними позиками не надто привабливі. Як правило, для них при порівняно невеликому максимальному терміні позики застосовуються підвищені ставки по відсотках.
3. Оплата кредитних відсотків. Практика показує, що дана схема вигідна лише банку, так як в результаті він отримує частину належного йому відсотка. Сьогодні ця схема не отримала широкого розповсюдження. Незважаючи на це, є і деякі позитивні для позичальника боку, але лише в тій ситуації, якщо в його плани не входить погашення боргу до зазначеного терміну. В даному випадку залишається погасити тільки суму основного боргу, і, відповідно, щомісячний платіж знизиться. Також ви можете вносити і велику суму, таким чином, скорочуючи терміни погашення.

Оформляємо документи для погашення іпотеки материнським капіталом

Якщо вам необхідно погасити іпотеку материнським капіталом, а саме оставшуя частина позики в повному обсязі або закрити частину боргу по іпотеці, вам потрібно приїхати в банк, маючи при собі такий пакет документів:

• Сертифікат на отримання материнського капіталу.
• Якщо ви громадянин РФ, то потрібен вітчизняний паспорт. Якщо ви є громадянином іноземної держави, то вам потрібно мати при собі паспорт, який на законодавчому рівні наділяє вас правом на отримання сімейного капіталу.
• Заява про те, що ви плануєте погасити іпотеку материнським капіталом до призначеного терміну. Форма даного документа - типова, і ви її отримаєте в банку при зверненні.

Коли ви надасте повний пакет документів, співробітник видасть вам на руки довідку, де буде прописана така інформація:

• Розмір відсотків, які належать фінансовій установі.
• Сума основного боргу, яка залишилася до виплати.

До того ж, ви отримаєте правовстановлюючі документи на житло. Це договір купівлі-продажу житлової нерухомості, свідоцтво про право власності.

Після того, як всі документи будуть отримані, вам потрібно відвідати Пенсійний фонд, розташований за місцем проживання.

Що потрібно надати до пенсійного фонду для використання материнського капіталу

Вам потрібно буде, в першу чергу, отримати схвалення на здійснення перекладу належать вашому материнському капіталу грошових коштів в рахунок виплати іпотеки. Щоб це здійснити, потрібно зібрати наступні документи:

1. Сертифікат на отримання материнського капіталу. Якщо він якимось чином втрачено, то вам потрібно написати заяву до Пенсійного фонду з метою отримання дубліката.
2. Документ, що посвідчує особу особи, яка має законним правом на отримання сімейного капіталу: опікуна, матері, батька.
3. Заява, заповнене за формою, яка буде видана в Пенсійному фонді. У заяву прописано бажання позичальника перевести кошти материнського капіталу в рахунок сплати іпотеки.
4. Документи, які можуть підтвердити наявні у вас зобов`язання з виплати іпотеки. Серед них:
5. Довідка з банку, в якій прописана сума боргу.
6. Договір іпотечного кредитування.
7. Зобов`язання позичальника оформити житло у спільну часткову власність після того, як позика буде погашений. Воно повинно бути обов`язково завірене у нотаріуса.
8. Документи на куплену квартиру: договір купівлі продажу і свідоцтво про право власності на житло.
9. Інші документи:
10. Якщо ви працюєте через представника, то потрібна довіреність.
11. У разі позбавлення батьківських прав одного з батьків у судовому порядку, коли право на материнський капітал перейшло до іншої особи, необхідно мати при собі відповідне рішення суду.
12. Якщо претендує на сімейний капітал особа померло, але його право на отримання придбали інші особи, то потрібно буде пред`явити свідоцтво про смерть.
13. Папери, які підтверджують, що громадянин усиновив дитину і має право на отримання материнського капіталу.
14. Інші документи.

Рішення пенсійного фонду про погашення іпотеки материнським капіталом

Після того як був зібраний і поданий необхідний пакет документів, посадова особа видасть вам на руки розписку про те, що документи були отримані.

В папері буде проставлена дата їх прийому. Пенсійний фонд протягом 30 днів зобов`язаний прийняти одне з рішень:

• Виплатити фінансовій установі грошові кошти.
• Відмовити у виплаті банку грошей.

Яке рішення не прийняв Пенсійний фонд, на адресу звернувся громадянина буде направлено лист з повідомленням. У разі відмови, слід детально вивчити причини відмови, так що якщо ви не згодні з ними, можна звернутися в суд за захистом своїх прав, або оскаржити дане рішення вищестоящим органом Пенсійного фонду.

Це потрібно розуміти так: не пізніше ніж через місяць, ваше звернення повинно бути розглянуто, після чого посадові особи вищого органу зобов`язані зайнятися вашою заявою і прийняти рішення про згоду з попереднім рішенням або про скасування останнього.

Відмова у використанні материнського капіталу на іпотеку

На законодавчому рівні було встановлено обмежений перелік підстав, за якими громадянин може отримати відмову в перерахуванні материнського капіталу в рахунок погашення іпотеки. Ось цей перелік:

1. Якщо при складанні заяви громадянин припустився помилки.
2. Якщо заявник представив неповний пакет необхідних документів. Або ж в паперах прописані недостовірні відомості.
3. Якщо заявника позбавили батьківських прав на дитину, згідно з чим він позбувся прав на видачу материнського капіталу.
4. Якщо органи опіки та піклування обмежили права опікуна на користування материнським (сімейним) капіталом. Тому до того, як обмеження буде знято, право використання капіталу буде призупинено.
5. Якщо заявник вчинив проти особистості дитини злочинні дії.

Даний перелік підстав згідно із законом є вичерпним.

Це означає, що ніякі інші причини для відмови не можуть бути застосовані до заявника. В іншому випадку це буде прямим порушенням закону.

Рішення про використання материнського капіталу

Коли Пенсійний фонд прийняв позитивне рішення про те, щоб материнський капітал направити в рахунок погашення іпотечного кредиту, то заявнику необхідно відправитися в банк, щоб поставити фінансова установа до відома про свої цілі. Не затягуйте з відвідуванням банку, так як більша їх частина встановила мінімальні терміни для надання подібних повідомлень. Як правило, на цю процедуру виділяється місяць.

Коли Пенсійний фонд здійснить переказ суми капіталу на банківський рахунок, кредитна установа може запропонувати вам кілька варіантів подальшої роботи:

• Погашення іпотеки в повному обсязі в разі, якщо суми, що залишилася досить для закриття всіх боргів.
• Збереження терміну кредитування з відповідним зменшенням щомісячного платежу.
• Зменшення загального терміну іпотеки. Слід зазначити, що такий варіант передбачає збереження щомісячного платежу по іпотеці незмінним на весь термін.

У другому і третьому випадку в банку вам повинні дати новий графік платежів, де буде позначений план погашення заборгованості по кожному місяцю.

У першому варіанті вам знадобиться зажадати від фінансової установи довідку про те, що ви погасили імеющуя заборгованість по іпотеці в повному обсязі, і що у банку немає до вас ніяких претензій.

Особливості материнського капіталу

Є моменти, які позичальникові не можна ігнорувати. Пропонуємо ознайомитися з даними списком:

1. Сертифікат на отримання материнського капіталу видається на необмежений час. Це означає, що в момент, коли у сім`ї з`явилася гостра необхідність, можна в будь-який час за фактом отримати прічітающуя суму. Майте на увазі, що якщо вказане в сертифікаті особа померла, або втратило на нього право, опікун або другий з батьків має право скористатися виділеною сумою. Такі право будуть і у дитини, в зв`язку з появою якого виникло право на отримання сертифіката до досягнення нею 23-х річного віку.
2. Якщо Пенсійний фонд схвалив переведення материнського капіталу в рахунок погашення іпотеки, грошова сума надійде на банківський рахунок, лише через 2 місяці.
3. Держава з метою поліпшення демографічної ситуації розробило цілий ряд федеральних програм. Крім них, на регіональному рівні є цілий ряд інших програм, покликаних поліпшити фінансовий стан сім`ї. Наприклад, багато суб`єктів РФ розробили способи підтримки сімей, в родині яких є три і більше дитини. У більшості випадків допомога полягає у виділенні фінансової допомоги з бюджету регіональної освіти. Також є інші способи підтримки, наприклад, для таких сімей є пільгові умови оформлення у власність житла або його отримання.
4. З того моменту, як у громадянина виникло право на отримання материнського капіталу, він може скористатися сертифікатом для погашення діючої іпотеки. Коли кошти материнського сертифіката сім`я вирішила використовувати в якості початкового внеску, то здійснити це буде неможливо лише через 3 роки з того моменту, як був народжений або усиновлена дитина.
5. Якщо материнський сертифікат буде використаний для початкового внеску, то тут є один важливий нюанс - це можна зробити, лише в тому випадку, якщо з нього не було витрачено жодної рубля.
6. Якщо ви вирішили припинити договір іпотеки до призначеного терміну, у вас є право на перерахунок і повернення суми страхових внесків, які були виплачені, але не використані.
7. Після того, як іпотечний кредит буде закритий, і для цього використовувався сімейний (материнський) капітал, придбане житло в обов`язковому порядку повинно бути оформлено на всіх членів сім`ї в спільну часткову власність.
8. Засоби материнського капіталу ви не можете направити на погашення штрафів, пені або інших видів матеріальних санкцій, які були нараховані за іпотечною позикою.
9. Слід пам`ятати про те, що ви можете отримати податкове вирахування. Якщо ви надасте підтвердження сплати за іпотечним кредитом в призначений термін, то отримаєте можливість повернути 13% від сплаченої грошової суми.