Материнський капітал як початковий внесок за іпотеку

Відео: Материнський капітал та іпотека

Як правильно вирішити квартирне питання за допомогою кредиту і маткапіталу буде розглянуто в даній статті.

Материнський капітал як початковий внесок за іпотеку

Скористатися материнським капіталом в якості першого вкладення можна було тільки в тому випадку, якщо другого і далі народженому або всиновленої дитини вже виповнилося три роки. Це правило було актуально до 2015 року включно. Але завдяки змінам в законодавчих актах, які були зроблені в 2016 році, власники материнського капіталу тепер можуть використовувати його в якості першого платежу за іпотекою навіть в тому випадку, якщо другого і подальшого дитині ще немає і трьох років.

Відео: Іпотека і материнський капітал

У 2016 році вступили в силу наступні документи:

• Постанова, на підставі якого були внесені додавання в «Правила спрямування коштів материнського капіталу на поліпшення житлових умов. Таке Постанова позначено як № 950 від 09.09.2015 та воно було розроблено Кабінетом Міністрів України;
• Федеральний закон № 131-ФЗ від 23.05.2015, прийняття якого дозволило зробити зміни в деяких статтях основного закону про материнський капітал. До таких можна віднести статті 7 і 10.
  На практиці дуже рідко кому вдається скористатися материнським капіталом до того моменту, як друга дитина досягне трирічного віку, і це не дивлячись на те, що вже прийняті зміни у відповідному законі.

Це відбувається тому, що працівники Пенсійного фонду Російської Федерації не можуть вирішити продавцеві або банку потрібно перераховувати гроші при використанні маткапіталу.

• Банку, який дав добро на іпотеку. І, якщо частина цієї іпотеки буде погашена за рахунок даного сертифікату, то списання суми за сертифікатом буде вважатися по суті вже оплатою кредиту, а не початковим внеском;
• Продавця, у якого є спеціальний рахунок для цього. Але в даній ситуації поки другого дитині не буде трьох років, то Пенсійний фонд не згоден переводити гроші нікому крім банків.
  Через таких нюансів у позичальників можуть з`явитися деякі проблеми при залученні маткапіталу в якості першого вкладення в кредит. Адже не кожен банк готовий дати свою згоду на залучення маткапіталу і після триріччя наступну дитину.

умови

Для використання материнського капіталу в якості внеску за іпотеку, власникам даного сертифіката необхідно виконати наступні умови:

1. У сім`ї позичальника повинна бути постійний заробіток. Адже, якщо гроші приходять від нагоди до нагоди, то в такому випадку банки просто відмовлять в отримання кредиту на покупку квартири;
2. Хто-небудь з близьких родичів сім`ї не повинен вже бути власником житлової нерухомості;
3. На руках у позичальника повинен бути сертифікат, що дає право на отримання материнського капіталу-
4. Після того, як банк схвалив кредит, заявнику зобов`язаний написати заяву до Пенсійного фонду. У цьому заяву потрібно вказати про своє бажання перевести грошові кошти з рахунку материнського капіталу на банківський рахунок.

І протягом 4 місяців Пенсійний фонд повинен переказати кошти по материнському капіталу в кредитний банк. Банківський рахунок, на який будуть перераховані гроші, вказується в кредитному договорі.

Відео: Хвилинка # 23 Як правильно купити квартиру з використанням материнського капіталу

Іпотека з материнським капіталом: банки

Найбільшим попитом серед банками, де громадяни можуть отримати іпотечний кредит і при цьому використовувати свій материнський капітал, є Россельхозбанк, ВТБ-24 і Ощадбанк. Також маткапітал при оформленні іпотеки можна в таких банківських установах, як, наприклад, Банк Delta Credit, Банк Москви, Банк ЮніКредит або Номос Банк.

Іпотека від Ощадбанку

Найпопулярнішим банком серед споживачів банківських послуг є Ощадбанк.

Для отримання схвалення на іпотеку із залученням материнського капіталу необхідно виконати наступні вимоги:

1. У того, хто хоче брати іпотеку, трудова діяльність на останньому місці роботи повинен бути не менше 6 місяців, при цьому загальний стаж по роботі повинен становити більше року;
2. Для іпотеки знадобиться наступний набір документів:
   2.1.Паспорт заявітеля-
   2.2.Паспорт співпозичальника. Максимум три людини можуть бути созаемщікамі-
   2.3.Документи, що підтверджують постійне отримання фінансів. Тут важливо знати, що в якості постійного доходу буде враховуватися тільки офіційний заробіток:
   2.3.1.Справка з роботи 2-НДФЛ-
   2.3.2.Справка про пенсійні виплати, якщо громадянин уже отримує пенсійні виплати-
   2.3.3.Деклараціі, які зможуть підтвердити, що зацікавлене в кредиті особа своєчасно оплачує всі необхідні податки.
3. Свідоцтво про материнський капітал.

Незважаючи на непростий перелік документів звернення в даний банк має і свої позитивні сторони:

1. При оплаті кредиту не буде стягуватися комісія;
2. Громадяни, які будуть оформляти іпотечний кредит, будуть мати страховку від можливих ризиків;
3. Можна залучати в ролі позичальників трьох осіб. Суми їх офіційних доходів будуть також впливати суму кредиту;
4. Під заставу можна оформляти не тільки купується житлове майно, але також і інші види нерухомості;
5. Є можливість отримання певних пільг, які допоможуть знизити ставки по кредиту.
   Ощадбанк видає іпотечні кредити з першим 15-ти відсотковим внеском на готове житло в новобудові, так і на квартири в ще недобудованих будинках. А по кредиту встановлюється ставка 12%.

Іпотека від ВТБ-24

Для отримання кредиту під маткапітал в ВТБ-24 потрібно мати на руках такі документи, як:

1. Свідоцтво про видачу капіталу на другу дитину;
2. Паспорти позичальника і його позичальників;
3. Документ про те, що є регулярний дохід. Такий документ робиться в одному з двох видів:
   3.1.Форма 2-НДФЛ-
   3.2.Бланк з кредитного банку.
   3.Ксерокопія трудової книжки, яка завіряється у відділі кадрів на постійній місці роботи;
4. Документи із зазначенням всіх членів сім`ї. До таких документів належать:
   4.1.Справка форми 9. Її отримують в паспортному столі. Для цього заявник пред`являє свій паспорт-
   4.2.Свідетельство про шлюб, якщо таке імеется-
   4.3.Свідетельство про народження дітей, які ще не досягли 14-ти років-
   4.4.Паспорта дітей, яким є вже 14-ть років.
   Банк ВТБ-24 встановив мінімальний відсоток першого внеску в розмірі 20% від загальної вартості нерухомості. Цей банк дає кредит на вторинні і нові житлові приміщення.

Іпотека від Россельхозбанка

При оформленні іпотеки в Россельхозбанке повинні виконуватися наступні умови:

1. Мати російський паспорт і бути громадянином Росії;
2. Перед подачею заяви з проханням видати йому іпотечний кредит, заявник повинен пропрацювати офіційно на фактичному робочому місці півроку. А також за попередні п`ять років повинен мати загальний трудовий стаж не менше одного року;
3. Созаємщикамі можуть бути 3 людини, і вони не обов`язково повинні доводиться позичальнику родичами. Але при цьому все созаемщики повинні працювати за трудовою книжкою. Це необхідно для того, щоб була можливість отримати довідки про доходи;
4. Мати свідоцтво державного зразка на маткапітал;
5. Виписку з зазначенням суми, яка є на рахунку материнського капіталу. Таку довідку можна отримати в Пенсійному фонді;
6. Один з позичальників повинен бути власником цього свідоцтва;
7. Під заставу оформляється нерухомість тільки тих громадян, які є повнолітніми;

інші банки

Якщо сім`я, у якій є капітал на другу дитину, не отримала схвалення від розглянутих раніше банківських установ, то можна спробувати оформити іпотечний договір в наступних держорганізаціях:

Відео: Іпотека без первісного внеску

1. банк Москви має спеціальну програму, на підставі якої ставка становить 11,9%;
2. Банк «Delta Credit» дозволяє оформити громадянам іпотеку тільки на готову житлову площу. Ставка варіюється в межах 6 - 13%;
3. Банк «Юникредит» надає громадянам кредит під 12 - 13% річних. Цей кредит можна отримати на покупку котеджу і квартири;
4. «Номос Банк» дає кредити на житлове приміщення, частина вартості якої буде погашатися за рахунок маткапіталу. При цьому відсотки становитимуть більш як 12%.

Які документи необхідно надати?

Щоб використовувати капітал на другу дитину для зменшення суми по іпотеки необхідно надати такі документи як:

1. Сертифікат з даного капіталу;
2. Документи, які підтвердять особу заявника та його співпозичальників, а саме паспорта, водійські права або СНІЛС;
3. Спеціальна довідка з Пенсійного фонду, в якій буде вказано, що сума виданого сертифіката знаходиться на певному рахунку. Адже саме з цього рахунку в подальшому буде списуватися гроші для отримання або погашення кредиту;
4. Довідку з роботи обох подружжя, якщо вони обидва офіційно влаштовані на своєму робочому місці. Якщо один з подружжя в даний момент не працює, то подається така довідка тільки від того, хто працює в даний момент;
5. Податкові декларації, а точніше їх копії. Такі декларації необхідно тому, що вони зможуть показати під час майбутній позичальник оплачує податки;