Де і якою кредит можна взяти під материнський капітал

Про маткапітале

Багато носиться в повітрі чуток про материнський капітал, але що таке мат капітал, куди його можна витратити, як взяти кредит під материнський капітал готівкою, іпотеку або кредит на покупку житла?

Давайте, розбиратися!

Материнський капітал - це державна субсидія, законодавчо закріплена в ФЗ-256 от 29.12.2006 року, та виплачується, починаючи з 2007 року, російським сім`ям, які мають більше одного власного або усиновленої дитини. Скористатися материнським капіталом можна тільки один раз.

Мета таких субсидій - вирішення демографічної катастрофи в Росії.

Розмір материнського капіталу щорічно індексується, так в 2007 році він становив 250 000 рублів, а в 2016 - 453 000 рублей.

Таблиця індексації мат капіталу.

Хто має права на отримання:

• чоловік або жінка (як разом, так і окремо) народили або усиновили більше однієї дитини
• отримати субсидію можна тільки на другу дитину або будь-якого іншого наступного за другим
• якщо виникло право жінки на отримання материнського капіталу, але внаслідок гострих причин (смерть жінки, позбавлення батьківських прав, втрата права усиновлення) це право зникло, воно може перейти до її чоловіка, навіть якщо він не є громадянином РФ, виняток становлять вітчима

Щоб приступити до процесу отримання грошей по цій субсидії, спочатку потрібно вступити в свої права, а це вступ підтверджується видачею сертифікату державного зразка.

Документи на підтвердження прав

Тепер, коли ви прийшли до висновку, що ви підходите під вимогу закону про материнський капітал, потрібно зібрати всі документи і подати в місцеве відділення Пенсійного фонду Росії.

документи:

• заяву встановленого зразка
• копія паспорта
• копії свідоцтв про народження всіх дітей
• копія дозволу суду для усиновлених дітей
• документ від паспортного столу, який підтверджує громадянство дітей, якщо офіційний чоловік не є громадянином РФ

У разі позитивного рішення протягом місяця для вас буде готовий іменний сертифікат, що гарантує отримання коштів материнського капіталу. Забрати його можна вже через місяць після подачі заяви, або, попередньо вказавши в заяві, відіслати його по Пошті Росії, в відділення ПР.

Куди можна витратити

Витратити материнський капітал, можна тільки на певні, встановлені законом мети і, припустимо, що стосується кредитів, їм не можна брати участь ні в якому споживчому кредитування, і ні в яких мікрофінансових організаціях, а так само як і в кредитних кооперативах.

А для того щоб ним скористатися, потрібно спочатку зачекати 3 роки, до досягнення 3-х річного віку дитини, потім потрібно визначитися з цілями його використання, і тільки потім слід подавати заяву встановленого зразка в свій ПФРФ, щоб той дозволив вам використовувати свою Держсубсидії.

А ПФРФ в свою чергу не видасть вам його готівкою, а переведе безготівковим переказом на банківський рахунок продавця або компанії, що надала послугу.

Дозволені цілі:

• субсидію можна витратити на все, що пов`язано з поліпшенням жив умов
• на оплату будматеріалів і робіт при ремонті або будівництві будинку
• на обмін жив площі на велику
• на участь у пайовому будівництві
• на участь в кооперативах будівельного призначення
• на оформлення іпотеки, на оплату початкового внеску і на покриття відсотків (що на що вистачить)
• на освіту (оплата дитячих установ, школи, університету, а так само для проживання студентів)
• на здоров`я (товари, послуги медичних установ, оплата операцій дитині)
• на формування трудової пенсію батьків (але є жорсткі обмеження, що можна, а що не можна робити)

Особливості

Особливостей, насправді, в темі «маткапітал» величезна маса, в деяких випадках потрібно втручання юриста, щоб розібратися, що з чим їдять.

Основні особливості:

• надається тільки один раз, тільки на одну дитину
• індексація субсидії відбувається без заміни бланка сертифіката
• для того щоб скористатися сертифікатом, необхідно подати відповідну заяву в ПФРФ з дозволом використовувати кошти на зазначені цілі
• скористатися сертифікатом можна тільки після досягнення дитиною 3-х річного віку, на якого отримано сертифікат
• проте сертифікат закріплюється нема за дитиною, а за батьком / батьками
• материнський капітал не підлягає оподаткуванню
• держпрограма маткапіталу діє тільки до 2018 року, проте кожен раз щорічним постановою уряду вона продовжується ще на рік-два
• термін обігу за підтвердженням своїх прав не обмежений

Який кредит можна взяти

Почнемо з того, що кошти материнського капіталу в рамках поліпшення житлових умов можуть направлятися тільки на придбання житла, на будівництво будинку, на розширення площі за рахунок позикових коштів. Позику в даному випадку повинен бути цільовим або іпотечним, що в принципі одне й те саме. А споживчий кредит під материнський капітал давати заборонено!

Весь обсяг материнського капіталу (без пропорційних обмежень) можна сплатити початковий внесок при оформленні іпотеки, або погасити основний борг існуючого іпотечної позики (наскільки вистачить грошей), або погасити їм відсотки.

Дозволено оформлювати позики в:

• кредитних організаціях, які діють у відповідність до ФЗ про «банки і банківську діяльність» (в основному це банки)
• в кредитних кооперативах, термін діяльності яких більше 3-х років з дня державної реєстрації
• в інших кредитних організаціях, що займаються видачею іпотек

Щоб вам простіше було фільтрувати кредитні пропозиції банків, дивіться відразу на назви кредитних продуктів. Якщо є назва типу «іпотека під материнський капітал» це точно те, що вам потрібно. Інші продукти навіть можна не дивитися - не дадуть.

який не можна

У відповідність з цим, робимо логічний висновок - взяти іпотеку можна навіть в МФО, правда ?!

Однак нові поправки в законах забороняють взагалі використовувати материнський капітал в мікрофінансових організаціях, і тут ми бачимо явне протиріччя. Адже є ж маса МФО, які ліцензування, вони існують більше 3-х років і вони роздають іпотеки. Так, таких мало, але вони є.

У будь-якому випадку, засобами материнського капіталу можна оплачувати:

• споживчий кредит під материнський капітал
• товарні кредити
• кредити пенсіонерам, студентам, школярам, військовим, експрес-кредити та інші (все це теж потреб кредити)
• кредитні картки
• автокредити
• мікропозики

процес оформлення

Найпопулярнішим в темі маткапіталу і кредитування, є питання як взяти кредит під материнський капітал готівкою. Ну, дуже багато хто хоче перевести в готівку цю субсидію, при цьому не багато хто може собі дозволити іпотеку, оскільки маткапіталу вистачить тільки на початковий внесок, а більшу частину боргу вам доведеться оплачувати самостійно.

Боїмося, що кредит готівкою в даному випадку ви не отримаєте!

По перше, закон дозволяє брати тільки іпотеку або кредит на будівництво будинку.

По-друге, передача грошей між ПФРФ і банком відбуватиметься у безготівковій формі, так що ніхто навіть не дасть вам грошей потримати.

Іпотечний кредит під материнський капітал, процес оформлення (якщо сертифікат вже на руках):

• визначитеся зі своїми фінансовими можливостями, адже 450 000 рублей вистачить тільки на початковий внесок, не більше
• знайдіть банк, який буде влаштовувати вас по умовам, або будь-яку іншу кредитну організацію, що відповідає законам
• заповніть та подайте попередню заявку (на даній стадії вам поки що нічого не потрібно збирати і паритися)
• якщо вас схвалять, приступайте до збору документів на вимогу банку
• одночасно виберете житло, яке «підійде» і вам, і банку
• одночасно заповніть заяву в ПФРФ з дозволом витратити субсидію
• отримаєте схвалення від ПФРФ
• отримаєте схвалення банку на покупку обраної квартири
• принесіть і донесіть всі документи всім (і ПФРФ, і Банку, і забудовнику)
• коли ви налагодите мости між усіма учасниками угоди, то оплата автоматично надійде від пенсійного фонду банку, а від банку продавцю

Які потрібні документи в банк на цільовий кредит під материнський капітал:

• документи, що стосуються позичальника і созаемщика (паспорт РФ, інн, пенсійне)
• документи, що підтверджують дохід позичальника і созаемщика і їх платоспроможність (до речі, чоловік / дружина, що складаються в офіційному шлюбі, автоматично стають созаемщиками позичальника, на якого оформляється кредит)
• сертифікат на материнський капітал
• виписку з ПФРФ про залишок коштів маткапіталу
• документи, що стосуються нерухомості (права на власність, БТІ, планування, оцінка вартості і так далі)

список банків

В продовження теми - як взяти кредит під материнський капітал готівкою, слід поговорити про банки. Які банки дають такі кредити (в сенсі іпотеку)?

Таких банків, багато, але і не багато. В основному це псевдо комерційні банки, але насправді, що належать державі (Ощадбанк, ВТБ) і банки, що знаходяться під «покровительством» уряду і окремих чиновником.

Банки, що працюють з материнським капіталом.

Перегляд швидким поглядом даної таблиці дає тільки загальне уявлення про асортимент банків, що працюють з маткапіталом, а для більш детального поглиблення в цю тему, давайте, розглянемо конкретні приклади - Ощадбанк і Россельхозбанк.

В Ощадбанку

Отже, іпотечний кредит під материнський капітал в Ощадбанку - це добре:

• по-перше, Ощад - один з небагатьох банків, хто не відмовляється від роботи з даної субсидією (а останнім часом багато стали це робити)
• по-друге, це самий «надійний» банк країни
• по-третє, найбільший
• ну, і, напевно, він найлояльніший

В Ощадбанку передбачено навіть цілих дві програми, за якими можна отримати кредит під заставу материнського капіталу: «кредит на будівництво будинку під материнський капітал» і «Придбання готового житла».

умови

Умови в Ощадбанку, в загальному, прості, але є і особливі вимоги до самого процесу оформлення:

• за підсумками кредитування нерухомість повинна бути обов`язково оформлена на одного з членів сім`ї, хоч на дитину
• Ощадбанк готовий почекати виплати з пенсійного фонду, навіть протягом 6-ти місяців після видачі позики, не обов`язково вирішувати це питання до його схвалення
• якщо ви не зарплатний клієнт Ощадбанку, то доведеться докласти додаткових зусиль для надання доказів про вашу платоспроможність

Кредит під материнський капітал в Ощадбанку, умови:

• сума позики від 300 тис. рублів
• внесок від 20%
• термін до 30 років
• ставка від 10,5% річних
• можливість залучити позичальників, що збільшить суму іпотеки
• можливість бонусом отримати кредитну карту з лімітом до 200 000 рублів
• особливі умови для власників зарплатних карт Ощадбанку
• ніяких комісій

вимоги

Вимоги до позичальника:

• від 21 до 75 років на момент погашення позики
• типові вимоги щодо стажу роботи - від 6 місяців у одного роботодавця і від 1 року безперервного стажу за останні 5 років
• дружина або чоловік стають автоматичним созаемщиками, якщо пара перебуває в офіційному шлюбі (але ця вимога не є обов`язковою, якщо є дійсний шлюбний договір)
• допускається участь в угоді не більше 3-х осіб в якості позичальників, що, в кінцевому рахунку, збільшить підсумкову суму, доступну для отримання іпотеки
• наявність сертифіката на материнський капітал
• достатні загальні або окремі доходи (щодо матерів одинаків) для обслуговування іпотеки
• позитивна кредитна історія

документи

Документи на кредит під материнський капітал на покупку житла в Ощадбанк потрібні такі ж, як і для всіх інших позичальників, з одним тільки відмінністю - доведеться надати ще два папери. А саме, материнський сертифікат і виписку з ПФРФ про залишок грошових коштів, виділених державою по грантом.

Стандартний комплект документів:

• заява-анкета на отримання позики
• копії паспорта, включаючи розворот з пропискою
• будь-який другий документ, здатний підтвердити особистість
• довідка 2НДФЛ з місця роботи про розмір доходу від усіх учасників угоди (позичальник, созаемщик, поручитель)
• копії трудової книжки
• довідка 3НДФЛ для осіб які отримують додатковий дохід
• виписку з розрахункового рахунку для пенсіонерів, які отримують пенсію і для інших осіб, які мають вклади і намір використовувати їх в угоді
• свідоцтво права власності на купується об`єкт нерухомості (доноситься після успішного отримання іпотеки)
• докази виникнення підстави на право власності на об`єкт (договір купівлі-продажу)
• кадастровий паспорт
• згода чоловіка або дружини на проведення угоди, нотаріально завірене
• виписка з ЕГРП про відсутність боргових обтяжень або арешту на нерухомість, що купується
• дозвіл органів опіки
• шлюбний договір
• плюс сертифікат материнського капіталу
• виписка з Пенсійного фонду Росії про залишок коштів на рахунках одержувача маткапіталу

У Россельхозбанке

Але це не означає, що в майбутньому він не може бути повернутий назад в асортимент банку, правда, умови будуть вже відмінні від колишніх.

умови

До 2015 року на кредит під материнський капітал в Россельхозбанке були такі умови:

• можливість взяти будь-який тип кредиту, не обов`язково з назвою «під материнський капітал», навіть «іпотеку для молодої сім`ї» (але потрібно мати вік до 35 років), оскільки нікого не хвилює, ніж ви будете вносити перший внесок або покривати борг (маткапіталом або немає)
• сума позики до 20 млн. рублів
• оцінка нерухомості не більше 85% від її ринкової вартості
• термін іпотеки до 20 років
• початковий внесок від 15-20%
• процентна ставка від 11,9% (збільшується або зменшується в залежності від параметрів позичальника)
• якщо ви відмовляєтеся від страховки свого життя, то сміливо додавайте + 1-2%
• допускається участь в операції до 3-х співпозичальників

вимоги

• громадянство Росія і реєстрація в Росії
• проживання в регіоні присутності філії банку
• вік від 21 до 65 років
• офіційний білий і достатній дохід
• трудовий стаж від 12 місяців
• вітається наявність співпозичальників, дохід яких, теж буде враховуватися
• не зіпсована КІ
• наявність материнського капіталу

Вимога до нерухомості

Вимоги до нерухомості, що пред`являються при отриманні кредиту під материнський капітал в Россельхозбанке:

• можна купити як новобудову, так і вторинне житло, а також оформити позику для будівництва будинку
• вторинне житло не повинно бути старим
• матеріал виготовлення - бетон, цегла, моноліт (дерево виключається)
• не старші 69 року побудови
• знос повинен бути не більше 71%
• без обтяження
• не перебувати в арешті
• мінімальні вимоги до житлової площі (1-на кімнатна квартира від 32 метрів, 2-х кімнатна від 41 метра, 3-х кімнатна від 55 метрів)
• наявність всіх комунікацій
• наявність окремої ванної кімнати та туалету

документи

Документи на отримання кредиту під материнський капітал в Россельхозбанке:

• анкета-заява
• копія паспорта, всіх сторінок
• другий документ, який здатний підтвердити особистість
• а також військовий квиток для осіб чоловічої статі, які не досягли віку 27 років
• всілякі довідки про дохід (2НДФЛ, 3НДФЛ, податкові декларації)
• документи співпозичальника (такі ж, як від основного позичальника)
• документи від об`єкта нерухомості
• сертифікат на материнський капітал
• довідка з Пенсійного фонду, що підтверджує факт перерахування держсубсидії на його рахунку