Як погасити іпотеку материнським капіталом

Відео: Як погасити іпотеку материнським капіталом

Рішення про видачу сертифікатів на материнський (сімейний) капітал було прийнято Урядом Російської Федерації вісім років тому (закон 256-ФЗ від 29 грудня 2006 року) і стало одним з найважливіших факторів підвищення народжуваності і поліпшення демографічної ситуації в нашій країні.

З тих пір сертифікати отримали понад 8 мільйонів матерів, які народили або усиновили другого, третього і кожну наступну дитину.

Величина державної допомоги зросла майже в два рази: в 2007 році сума капіталу становила 250 тисяч рублів. У 2015 році сертифікат на материнський капітал еквівалентний 453 026 рублів. Як відомо, відразу і повністю перевести в готівку сертифікат неможливо: це підпадає під дію 159-ї статті КК РФ - шахрайство, причому відповідальність несуть як мати дитини, так і посередник, який запропонував свідомо незаконну оборудку. Закон вирішує такі форми використання материнського капіталу:

• поліпшення житлових умов сім`ї (включаючи погашення взятих для цього банківських кредитів);
• індивідуальне житлове будівництво;
• виховання і навчання дітей в освітніх установах на території Росії;
• поповнення накопичувального рахунку в ПФР.

Крім того, з 1 січня 2015 року мами мають право одноразово отримати з суми материнського капіталу 20 000 рублів на невідкладні потреби живими грошима.

Погашення кредитів - найпопулярніша форма використання материнського капіталу

За статистикою, можливістю витратити кошти сімейного капіталу для погашення житлових кредитів користується переважна більшість власниць сертифікатів. Дані від регіону до регіону різняться, але в середньому витрачають гроші на розрахунок з кредитними організаціями до 58% молодих мам, що свідчить, до всього іншого, про важку кредитної навантаженні, що лежить на росіянах репродуктивного віку. Взяти кредит завжди складніше, ніж його віддати. Для порівняння, на покупку квартири або будинку без іпотеки зважилися 29% сімей, близько 7% вирішили будувати будинок своїми руками, в 6% випадків гроші були вкладені в освіту дітей (до речі, якщо «заповітного» дитині ще немає трьох років, гроші можна витрачати на його старших братів і сестер) і лише 0,08% мам перерахувало гроші на свій накопичувальний пенсійний рахунок.

Цікаво, що погасити іпотеку має право не тільки жінка, яка народила або усиновила другого і кожну наступну дитину, але і її законний чоловік. При цьому він не зобов`язаний бути ні біологічним батьком дитини, ні навіть усиновлювачем. А ось після розлучення у чоловіка є тільки один шанс хоча б частково погасити іпотеку - повернути прихильність своєї колишньої обраниці і одружитися на ній повторно. Ці нюанси слід добре пам`ятати тим позичальникам, що мають право на спеціальні види пільгових кредитів, наприклад, на військову іпотеку або житлові позики за програмою «Молода сім`я», які видають Сбербанк, Россельхозбанк і ВТБ24. На фінансових форумах можна знайти досить велику інформацію про вдалий погашенні іпотеки материнським капіталом і відгуки позичальників про не надто лояльне ставлення до них співробітників ПФР і комерційних банків.

Що потрібно для погашення іпотеки сімейним капіталом?

В юридичному і практичному плані погасити материнським капіталом іпотеку не дуже складно, однак батькам слід пам`ятати про ряд нюансів. Приймає рішення територіального відділення Пенсійного фонду не швидко, на розгляд поданої заяви йде досить багато часу - місяць на розгляд і два місяці на перерахування грошей кредитної організації. Ці терміни потрібно враховувати, домовляючись про погашення частини іпотеки з банком: ви можете покластися на швидке надходження коштів з ПФР і допустити прикру прострочення, якщо фонд затримає виплату або зовсім відмовить в ній.

Останнє малоймовірно, однак можливо в таких випадках, як:

• припинення права на державну підтримку;
• помилки або надання завідомо неправдивих відомостей в заяві;
• вказівка в заяві суми, що перевищує залишок по сертифікату (ситуація, можлива, якщо мама направляє заяву поштою, без очної консультації зі співробітником Пенсійного фонду);
• обмеження матері в батьківських правах або їх позбавлення. В цьому випадку єдиний шанс - звернення до суду, де горе-матуся повинна довести, що виправилася і готова витратити материнський капітал на дитину, а не на особисті потреби. Позитивний вердикт суду малоймовірний.

При подачі заяви в ПФР потрібно надати солідний пакет обов`язкових документів:

• сертифікат на материнський капітал;
• страхове свідоцтво (невеликий світло-зелений ламінований бланк);
• посвідчення особи матері і всіх членів сім`ї, фактично проживають в приміщенні, який став предметом застави;
• кредитний договір, що підтверджує цільовий характер позики;
• довідку з банку про поточну заборгованість без урахування штрафних санкцій і пені - їх материнським капіталом перекрити не можна;
• копії договору про іпотеку і свідоцтва про право власності на нерухоме майно з відповідною відміткою з реєстраційної палати;
• виписку з бухгалтерії ТСЖ або керуючої компанії про стан розрахунків за комунальні послуги.

Відео: Сертифікат на материнський капітал для погашення іпотеки

Якщо мама йде в відділення ПФР особисто або надсилає туди уповноваженого представника, вони несуть оригінали документів. Якщо паперу надсилаються поштою, найкраще відправити нотаріально завірені копії.

Є один важливий нюанс, про який знають не всі. При продажу квартири в іпотеку банки вкрай неохоче дозволяють прописувати в ній кого б то не було, за винятком позичальника. Особливо категоричні вони відносно неповнолітніх (хоча за законом про іпотеку відчуження власності по суду це не заважає). Тим часом правила вимагають, щоб діти після виплати кредиту отримали в квартирі свою, хай навіть чисто номінальну, частку. Тому мамі доведеться оформити у нотаріуса письмове зобов`язання виділити частку всім, хто на момент подачі розпорядження проживає в квартирі або будинку, не будучи власником. Це застрахує дітей від того, що несумлінні батьки вирішать погасити кредит і потім продати квартиру, обдуривши їх і держава.

Як домовитися з банком?

Паралельно з подачею документів до Пенсійного фонду позичальник повинен вести роботу з банком. Теоретично дострокове погашення частини кредиту можна здійснити вже через три місяці після його отримання, тобто коли ПФР прийме позитивне рішення і санкціонує переказ грошей. І хоча кошти материнського капіталу рідко покривають навіть половину заборгованості по іпотеці, банку, який розраховує на довгий вкладення грошей, це не дуже подобається. Часто умови кредитного договору роблять дострокове погашення невигідним. Раніше за нього стягували людожерські комісії безпосередньо. Після акцій і звернень до суду захисників прав громадян банки стали діяти хитріше, але в цілому їх негативне ставлення до дострокового погашення не змінилося. Тому з кредитними менеджерами банку потрібно обговорити всі нюанси і підготувати додаткову угоду, де буде розписаний алгоритм зменшення поточної заборгованості по іпотеці. Яку схему вибрати, можливо вирішити спільно. Або ви зменшуєте кількість ануїтетних виплат (тобто термін кредитування), або щомісячний платіж. Непорозуміння не виникає, якщо кредит узятий давно і позичальник уже виплатив банку значні кошти.

Початковий внесок

Ще один спірний момент - чи можна використовувати материнський капітал, коли ви вносите перший внесок по іпотеці. Це дозволяє прийняте ще в грудні 2007 року з`явилася постанова уряду РФ за № 862. Але на таку схему багато банкірів дивляться косо. Погоджуються Сбербанк, «Ак Барс», Россельхозбанк, а при дотриманні певних умов - «Газпромбанк», «Дельтакредит», «Райффайзенбанк» та банки подрібніше. Але потрібно бути готовим і до невмотивованих відмови кредитних установ. Їм точно так же, як і позичальника, доводиться чекати рішення ПФР і надходження грошей, а за три місяці ситуація на ринку нерухомості може і змінитися. Крім того, в душу кредитному інспекторові здатне закрастися сумнів щодо платоспроможності клієнта. Тому для оплати початкового внеску краще використовувати власні кошти (або гроші, зайняті в іншому місці, і краще не в банку, так як це відбивається в кредитній історії), а потім гасити вже наявну іпотеку материнським капіталом.

У ряді суб`єктів федерації прийняті закони про регіональний материнський капітал. Ці кошти також можна витратити на погашення житлових позик у відповідності з діючими правилами.

висновок

Отже, ще раз покроково пройдемо всі основні етапи та подивимося, що потрібно для успішного погашення частини іпотечного кредиту сімейним капіталом:

1. Бути громадянкою Росії.
2. Народити або усиновити другого або наступної дитини.
3. Взяти в російському банку іпотечний кредит, який поліпшує житлові умови сім`ї (або вже мати його на момент народження дитини).
4. Отримати сертифікат на материнський капітал номіналом 453 026 рублів (у 2015 році).
5. Прийняти рішення про те, що засобами капіталу ви будете гасити саме іпотеку і зібрати необхідний пакет документів.
6. Подати заяву-розпорядження до Пенсійного фонду і домовитися про умови дострокового погашення з банком.
7. Дочекатися позитивного рішення і зітхнути з полегшенням - ваш борг (або борг вашого чоловіка) став значно менше!

Скористатися державною підтримкою і знизити кредитне навантаження можна один раз в житті. Не варто відкладати це на потім. Відчуйте ні з чим не порівнянне щастя материнства і отримаєте подарунок від російської держави в цьому або в наступному році!

На 2016 і 2017 роки Пенсійний фонд Росії заклав величину материнського (сімейного) капіталу в розмірі 473 412 і 492 348 рублів відповідно. Подальша видача коштів поки під питанням.

Як погасити іпотеку материнським капіталом